还以为我爸退休后能豁然开朗，没想到却是一声长叹，他自个算了算，“奇怪，我年年缴费上万元，养老金怎么才1000出头，还不如自个养老呢？花这个钱干啥？”
我爸的朋友圈没想到迎来了一大批的点赞，更有天南海北的朋友说，自己还不够1000呢，现在想想，那些钱自己理财也早就够用了，一时间哀叹连连。
自己参保缴费，养老金真的不划算呢？众说纷纭，到底孰真孰假？下面【社保精算师】为你用数据进行深度解析：
一听到年年缴费上万，很多人立马高谈阔论，事实的真相到底如何呢？自己缴费的这一批人，统称为“灵活就业人员”，缴费压力确实不小。
其实呢，并不是每一年缴费都上万，因为缴费档次是按照社平工资为基准，分成了60%-300%不等的几个档次，可以自由选择，灵活参保。
就以大连2019年的参保标准来看，如果自己缴费的话，即便是按照最低档次参保，加上医疗保险，全年也上万了，而如今2021年了，社平工资在上涨，参保缴费也随之上涨。
可灵活就业人员的缴费总钱数一方面进入了个人账户，另一方面还进入了统筹账户，更令人不解的是，后者的比例是前者的1.5倍，养老金还划算吗？
说到养老金的计算公式，很多人都抱怨，云里雾里，实在是晦涩难懂，其实不然，养老金的计算公式是全国统一的，具体如下：
从上图中我们可以清晰看出，养老金的三大影响因素中，社平工资我们个人无法控制，但是，缴费比例和缴费年限我们可以控制。
也就是说，对于灵活就业人员来说，养老金的多少几乎是自己一手把控的，多缴多得，长缴多得，那么，养老金怎么计算呢？假如2019年退休，在没有过渡性养老金的前提下：
基础养老金=（7299+7299*0.6）/2*15*1%=876元。个人账户养老金=34526/139=248元。
不考虑利息的话，两者相加后养老金为1124元，确实是不多，但是好在第一是缴纳了医疗保险，一旦生病住院能报销，第二是养老金能持续发放，综合来看六七年回本。
养老，是未来人人都要面对的事，而如何养老，是从年轻时就要开始考虑的事，缴纳社保时要放平心态，毕竟，养老金是对晚年生活的一种保障。
有人说，一旦驾鹤西去，亏大了，别急，个人账户余额，还有丧葬费、抚恤金都可以让遗属继承，再说，缴纳社保是为了更好地活着，心态要放平。
即便是现在延迟退休，但是，也会渐进式实施，还有可能会弹性退休，所以，缴纳社保依旧是中低收入人群的最好选择。
不要总觉得自己交的钱数一多半进了统筹账户，就觉得吃亏了，其实，根据上文中计算，我们发现基础养老金才是占大头，个人账户养老金的钱数并不多，所以，不亏反赚，大家怎么看呢？你的养老金多少？欢迎留言讨论。
天佑我未来
你不多交点，我退休怎么能拿上万的退休金
咑鈥机 回复 01-02 14:33
社保就是让交社保的人养不交社保的人.
大梦主 回复 01-02 12:33
有的人，他不交钱，却领着上万的退休金？有的人，交上万，却领几千的退休金。
大昶
干活的不挣钱，挣钱的不干活
王玉东 回复 01-02 20:54
墓地比房价还高你能住几年，后代能给你续费吗？
普通人 回复 01-02 20:19
交多少？交几年？
用户16xxx28
这么好的事为什么大部分人不愿交[笑着哭]
用户15xxx30 回复 01-02 15:38
咱们确实是发展中国家，但是，咱们国家的养老金，也确实不够发，60岁以上的农民有多少？每个月100来块钱的养老金，听着都像笑话。
瘋鰰嚻齍 回复 01-02 13:56
你看日本就知道了。平均寿命70，退休年龄再延迟到70，也就是说退休差不多就挂了，或者没退休就挂了。
A王军
拆东墙补西墙罢了，管你以后死活
搞笑嘣嘣响 回复 01-03 05:53
这个才是有后台的庞氏骗局。后面的不缴费，前面的怎么发工资?
道长重阳
现在的1000，20年前的100[呲牙笑]
想个名字要半天 回复 01-02 12:36
这是他们说的公平，你们只能默认公平。
知行统一 回复 01-02 12:25
男的人均寿命70左右。退休后领10年退休后每个月1000多十年刚刚可以把自己交的领回来。但又不敢不交满，怕老了自己连这点都没有。
平常心
你领一千有人领一万啊！！社保如果可以不缴纳就好了，把钱发给大家，毕竟现在更需要钱
时间似深海 回复 用户16xxx89 01-02 14:37
你看哪个老师一年交几万的？哪个老师退休金不是好几千？
用户16xxx89 回复 01-02 13:03
领一万的人家一年要缴7。8万一年。你也缴7。8万了一样能领1万多
1685 吾 无 谓
社保，医保分开，估计社保要倒闭
普通人 回复 01-02 20:23
不是，你这种没什么用的，交的少报的少而且种类也少，小病没事，稍微大点的病就麻烦了。。而且你交这个，退休的时候有个一次性买断的职工医保是不能买的，要把前面职工医保的钱补全才能买。。。所以哎，为了医保，社保只能一起交
用户10xxx24 回复 01-02 13:55
不交社保你能买医保？分开[笑着哭][笑着哭][笑着哭]
笑看窗边飞雪
主要还是仆人为主人服务了一辈子，退休以后仆人的退休工资是主人3倍以上
唤醒我的幸福 回复 01-02 20:54
仆人有假期主人是没有的，你漏说了
青荷望
如果没有含医保，估计没人愿交社保了，主要是看病看不起。至于丧葬费，以后的人可能都考虑不住山上了，个人觉得太挤，还污染环境，几百万年不烂的花岗岩墓材，满山都是花岗岩墓地是不现实的。
45号 回复 01-02 15:06
二十年的租赁费，到期有人续费就接着用没人续费就刨了换人
沉默是金 回复 45号 01-02 23:05
[点赞][点赞][100][100]明白人！换个碑！不用刨墓！
含着债条出生
医社分开交 俺立马不交社保 ，丫干吗？
用户16xxx89 回复 01-02 23:13
居民也能报到15000以上。
用户16xxx89 回复 01-03 11:12
职工是直接二级。然后转三级。报销比例低15%个点。都是在三级医院10万元。居民报5万职工就能报6万五。都是100万。居民只是报20万。职工能报40万。
用户18xxx49
个人缴费的，按最低基数缴存就可以了。缴纳时间可以长点。否则越多越亏！[笑着哭]
大炮打蚊子 回复 01-03 08:43
退休1200
寒星 回复 01-03 09:45
最低现在也不低了[汗]
^_^
哎 已入坑
用户11xxx77 回复 01-02 11:49
悬崖勒马，回头是岸！
嗄呗
利息不算，膨胀也不算。还要六七年才能回本。算上这样的话，15年才能回本了。[得瑟][得瑟]
朢雲霄 回复 01-02 23:32
你不交钱，就没有通货膨胀了？难道你准备把钱放股市里养老[得瑟]
嗄呗 回复 朢雲霄 01-03 03:10
用都不够不想存钱。[笑着哭][笑着哭]
大梦主
不想交了，年纪大了，找个山川河流，上吊跳河不可以？没尊严的生活，即便多几年又如何？
我朋友 回复 01-04 00:20
年纪大了，进监狱。[得瑟]
远古 回复 01-03 08:37
还想找个有风水的地方，牛逼。
时过境迁
我也是灵活就业人员，没有缴纳社保[笑着哭]
摩纳哥 回复 01-02 12:33
什么叫灵魂就业？不就是失业么？那国外你也别叫人家失业了，人家那不是灵活就业么？双标的真可以啊
用户16xxx89 回复 01-02 15:26
因为社保要企业缴纳。没有企业想缴纳的只能选择灵活就业这个类别缴纳。你难度能在一个单位干一辈子啊。还不是几年换一个单位啊。
你好啊
苦海无边回头是岸，个人交社保完全是买个心理安慰，赌自己能活到90岁以上
姚云
有些人每个月退休金好几万呢[得瑟]钱从哪来[呲牙笑][呲牙笑][呲牙笑]
用户10xxx98
我因重大疾病，丧失劳动能力，已经缴纳20年社保，可以提前退休吗？
用户10xxx98 回复 01-22 07:10
我未满50周岁满45周岁了！
南风 回复 用户10xxx98 01-22 13:49
耐心等待5年吧
yyk1049
要不是公司直接扣了，谁愿意交这玩意啊
阿康 回复 01-02 21:21
没交可贴现，更划算。
施主你的瓜保熟吗 回复 01-03 00:34
别到老了又说没有退休金[得瑟]
tb373549114
灵活就是个坑。傻子才会交
杰恩
要不是为了医保 早就把它断了
简寂 回复 01-02 14:07
报销比例和报销范围差很多，你自己去网上查一下。
随意 回复 简寂 01-02 19:55
有的人只吃过面饼，就以为别人的肉包子，也不过是饼味，
难得糊涂
到了退休年龄社保没交满人家还不要你了，还得再找工作难啊[笑着哭]
清白做人和气生财
社保要不要来一次审计
1/2情缘 回复 01-02 19:00
燃油宝的坑没几十年填不满的
孤竹若楚 回复 01-03 02:50
早就翻本，富得流油
白大白
全球史上最大的庞氏骗局要来了，，那些过去的几百亿，几千亿的都是闹着玩。
廖唯壹 回复 01-03 17:54
最后拉一个人出来顶缸，对外公布是这个人挪用了资金导致保险公司倒闭。
玄云子
知道全国社保缴费比例吗？为什么这么多人不交？我想绝大部分是没有单位缴纳的原因
施主你的瓜保熟吗 回复 01-03 00:32
你不要拿农民占比例
用户18xxx81 回复 01-02 15:49
没交的都是有身家交来干嘛？比如自家收租的我教给你养老？再有没交的是不愿意交的，除了单位有几个愿意交的，没点逼数
用户13xxx59
交费按社平交，给钱时不按这个。太坑了。
用户12xxx12
主要是医保，老了，身体各个零件都老化了，难免要去医院，有医保都不一定看得起病，更别说没医保了
南国秋阳
跟小孩把压岁钱给父母保管一模一样的[呲牙笑]
海拉尔 回复 01-03 12:47
保管着就没了[笑着哭][得瑟]
伏见 回复 01-02 22:50
父母保管不收保管费，你交的社保医保有那么多人在操作，难道他们不收你的钱？
用户48xxx47
我都交了十万元了，估计无法回本。
随意 回复 01-02 19:58
你交十万，不算多，我还有9年就60了。
用户48xxx47 回复 随意 01-08 12:32
我才35岁
郑庆东明
工厂的重体力工作者有几个能活到65
用户92xxx96
大部分人的缴费给少部分人领取了
A周江
好像某些人上班不用交养老，退休又能领上万
快乐每天
全民免费养老与西方接轨
阿阿叉叉
交个屁，交完钱我老了后领一千然后事业单位的人领一万?
tb771220720
作者居心不良，一年交一万个一月一千 差不多，但粗看相差十倍
[捂脸]如影随行[捂脸]
反正最后被坑的还是我们80后这一代
A周江
现在不多生几个，以后更没人交养老金
无独有偶
20年前每月一千元过得似神仙，再过20后，每月一千元水都喝不起，一天都过不下去。。
不露锋芒
60退休，80回本，所以退休后一定要好好活着
繁华不见 回复 01-02 20:54
80后70岁退休都可能，反正没签合同必须什么时候退休，都是他们说了算！
小虎GG 回复 01-02 18:53
65[得瑟]
暖光
湖北养老金统一标准了吗
醒过来ξ 回复 01-02 21:07
统一的，一省一标准
用户16xxx89 回复 01-02 13:06
统一。一个省一个标准。
三好学生
本来就是个庞大的骗局！！！
西湖用户22xxxx6666
本来就是啊，灵活就业一年1万多的交，直接扔银行都比以后拿退休金靠谱 大部分都是交的比拿的多。 唯一担心的医疗保险，自己去商业保险买一份一年1000多的够用了
放眼看世界
本来就应该自己养老。留多留少自己看着办。到时候怨不得任何人。不留就饿死。都是成年人了，自己对自己负责。
用户13xxx59
猪定的，肯定利与猪。
平淡
看看一个月近万元的大妈大爷们他们退休前的工作就知道咋回事了！
携一人白首
有这个钱交养老金 还不如基金定投存着[得瑟] 这样算下来 比领养老金钱都多 [得瑟]
南风 回复 01-03 23:05
认同
奔跑途中
超级双标太厚颜无耻[呲牙笑]
用户11xxx41
只知道养老金升幅远远低于社平工资的幅度
匸㕕珂
养老保险就是骗钱而已。退休推迟到65.过几年再来个推迟到70，打架还没熬到发养老金就死了。看看那些五十退休的，四十退休的？钱都去他们口袋了
逗男
你以为说一年养老金交上万块钱是开玩笑呢？交的人谁不知道分几个档次啊，都是按照百分百的档交的好不好，我秦皇岛的，现在养老金一个月一千多，医疗保险五百多
刁民
退休金高的不用交。。。
雪碧
能活到100岁的还是可以交滴。[笑着哭]
网友
交个医保就行
时空轮回
现状是大多数工作的拿到的没有退休的多 以后什么情况还不知道
淡看江湖路
没有医疗捆绑，走几个会自费交？？？自己没数吗？
用户98xxx03
不公平所以我选择存钱！
朢雲霄
我算过，灵活就业每提升一个档次大概7年多回本，也就是说女的领到57岁，男的领到67岁，后面领的就是赚了。觉得交养老金亏的千万别缴，反正我是都缴上了[得瑟]
从心
就为了个医保，社保就是个大坑，以后的事说不准呢
sunahb
还能要点脸不，交了15年，还是灵活就业加医疗保险，每年只交1万。哪家商业保险或理财渠道能提供这收益
BIPLTEMQ
活的足够大就划算
用户63xxx72
我今年51岁了，91年开始交的社保，那时每月就扣几毛钱，后来下岗找了一个私企工作，一直都是私企交的社保，到50岁了到社保去问退休的事，他们说国企50岁可以退，私企要55才可以退，我就想问问私企和国企交的钱是不一样吗？
壮丁 回复 01-03 10:35
差很大，私企：国企=1：1.8左右。
糖皮
这有什么奇怪的，你能发到1500，才叫奇怪呢
随风
你是站着说话不腰疼
用户18xxx48
划不划算以后等老了才知道，现在嘛基本上就是一群3000工资的养着一群退休金6000的
石中石
现在独生子女的补贴每月给几十块，搁在我小的时候，大人工资一个月37块5，对物价通胀等因素避而不谈，来给你从纯数字上算养老金的人让它有多远滚多远！
Mr.Tao
你年年交上万，算上公司给你交的。最少也得3万，一个月给1千出头，一年最多也不多1.5万。公司加你个人一年可是3万呢。
用户98xxx10
无知才是福
用户14xxx27
不知道吗 保险是个暴利行业[笑着哭]
以德报德 以直报怨
养老金没啥意思，父亲中级军官，为国驻守边疆二十年身体都垮了，死的时候我拿了十万不到，在现在这个社会这点钱根本没什么用，连个卫生间都买不起。
豆花鱼
老龄化那么严重我现在每年交一万，到退休时不知道那退休金还有没有，
Alita
没毛病啊，1万分成12个月就是一月1千[大笑]
用户14xxx76
公平只是体现在少数人身上，大部分人只是公平的基石。只有极少的幸运儿常被网络拿来宣传公平的意义。
用户15xxx90
给别人存钱爽不爽[呲牙笑]明天未来你不知道那场意外先到所谓今朝有酒今朝醉，给别人存钱那是不可能的。
魔蝎座_磊
就应该退休后一次性把交的钱给返回来，但是估计上面的某人不会同意[得瑟][得瑟]
虫虫
如果是公司上班，缴费过万差不多是按照10000的基数。15年，差不多2000多。35年有4000-5000。个人缴费，缴费过万差不多是按照4000的基数缴费，15年也就1000多。
冷漠
有些人交的少，领的多，或者干脆没交，不够发了，所以催年轻人交社保
难得糊涂
如果能单买医保，社保我都想停了
大校长
祖国这么好不满就别呆
1/2情缘 回复 01-02 19:04
山大的吗？
杨柳
反正我准备最多交14年 到了退休年龄把自己交的全取出来[笑着哭]
风*云 回复 01-02 14:47
主要是医疗！住个院一次最起码要几万块！没有医疗住不起啊！
无聊
如果不是强制扣除，鬼才交[得瑟]
梦痕
65岁退休，男性平均年龄70多点，25岁工作，交40年，才领不到十年的退休金，而且以现在的状态，996，我都不一定能活到退休，真不想交，还不如全部变成年金，最起码我死了家里人还能得到这笔钱[笑着哭]
KlIT 回复 01-03 08:16
你们不交那些上万的退休工资怎么发。变相抢劫。
梦痕 回复 KlIT 01-06 01:01
唉，以现在的年轻人的工作状态，越来越晚的退休年龄，尤其是男性，养老保险太亏了
迹贤
横说第一，竖说也是第一，直说也是，纵说还是……
Jonas
医保要缴25年
秋水无痕
现在每年交接近两万，交三十年，能每月领两千不
用户18xxx91
都不考虑通货膨胀吗？以前的钱多大，30年前的上万，和现在的上万可比吗？
冷暖自知
我觉得应该95退休，这样就省的去领养老金了
窗帘晾衣架封阳台金刚纱窗杨
我自己交26年了，平时喜欢抽烟喝酒。旁边朋友基本上交满15年断交。说法是：退休了基本开支够了就行。你们怎么看？！[笑着哭][笑着哭][笑着哭]
我洗的白不白@展护卫
其实像我这种只抽本地烟的吸烟群体是最爱国的 死得早 纳税高
风间沧月1410
现在是几个人养一个来着[呲牙笑]
用户10xxx36
医保和农村的合作医疗保险有什么区别？
缺一
现在那些一个月领一两万的钱从哪里来的，不要告诉我说是他们以前交社保现在领的话，两岁以上都不信这种说法
就在你附近
好事是好事，但不是你的好事，是某些人的好事。
用户12xxx20
交完了又能领几年？现在村里自然老死的都很少见，七十岁以上的都不多了，大部分都是病死，得癌症死的
腹有诗书气自华
医保呢？光算社保肯定赔
用户10xxx16
搞成旁氏注定没结果，养老金的正确盈利方法是要投资就像巴菲特一样，但这需要水平[得瑟]，搞成旁氏接力棒后面不接力了前面立马没钱，话说不是投资盈利的后面肯定不会有人在接力了
天晴
按照如今的生活习惯，很多人活到80都算高寿了，16年你能领多少养老金
用户15xxx28
养老金1000出头，按年算也过万，自媒体故意说按年缴费，按月收钱。怎么不说按秒收？数量差更多，更引人注意。
用户18xxx29
不赚你钱赚谁钱。买房要社保，买车要社保，小孩上学要社保，看医院没行吗，
珺爸
穷人的抗风险能力普遍低。一旦遇到大事，让你一贫如洗了，养老金最少能让你吃饭，医疗至少还让你能回点钱。看看有多少老一辈的没保险，儿女又不管的，下场都很惨！
之.浩天
愚蠢啊，愚蠢，你交的时候是按，现在的工资水平交的，等你领的时候是按那时的工资水平领的，这个都拎不清，小编也是个白领工资的
Gsong 回复 01-04 09:05
你确定？不去再问问。