现目前我国的养老金主要由三类组成
一是由政府主导的基本养老保险，就是大家平时交的社保中的养老险；
二是由企业交的企业养老金，大部分人应该没有这块；
三是由个人购买的个人养老金，包括买的商业养老保险。
个人养老金是给自己的老年生活多一份保障，更有品质的度过老年生活。
优点目前个人养老金限制每年12000元/年，个人养老金主要有如下优点：
1、个人所得税优惠
对于高收入来说，除了每年12月填写的专项附加扣除外。通过缴纳个人养老金，每年12000元的减免额度也是极其重要的一项。
可以通过下图可以测算不同收入，1.2万个人养老金抵扣额度对应节税金额。
2、费率优惠
通过个人养老金账户买指数增强基金，其管理费和托管费会有一定优惠。
在作为低费率大户的易方达基金被纳入的指数联接基金均采用管理费0.15%，托管费0.05%的行业最低费率。
这边做一个科普，Y份额是专门针对个人养老金购买设定的。
3、专款专用
个人养老金这笔钱只能等你到了法定退休年龄后才能领取，这可以让我们的养老更加体面。
每年1.2万，长期投资加上适当投资收益，是挺可观的。
如何投资目前在个人养老金账户，除了买储蓄存款、理财产品、商业养老保险，还可以买指数基金。
从首批纳入的基金来看，主要是宽基类和红利指数，后续有可能在这个基础上扩容。
个人养老金账户是非常适合指数基金定投，因为这里的钱都是闲钱、期限长。在节约个税的同时又能节约费用，节约的都是利润。
易方达这次有11只纳入个人养老基金名录，加上13只养老目标基金，合计有24只数量为市场第一，提供了比较多选择。
基本上涵盖了市场主流的宽基指数和红利类基金，给个人养老金账户拓宽投资渠道。
宽基指数会每年调仓，更新成分股，从而达到长生不老、长期向上的优点。也是非常适合普通人介入股市非常重要的途径之一。
我们可以采用现有这些指数基金构建一个投资组合。把具有高分红股息垫底的红利策略放在后场；以沪深300、中证A500等范宽基指数放在中场；最后把波动更大的科创50、创业板50指数放在前锋位置，争取获得一定超额收益。
当然这三类都属于股票型基金，波动比较大，建议采用基金定投的方式，会大大增加赚钱概率。
风险提示
• 公募基金产品依照有关法规以及《基金合同》,并经中国证监会许可注册设立，中国证监会的注册不代表中国证监会对基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或保证。基金的《基金合同》等法律文件通过指定报刊和基金管理人的互联网网站进行公开披露。
• 基金投资于证券市场，基金净值会因为证券市场波动等因素产生波动。基金有风险，投资者在投资基金前，应认真阅读基金的招募说明书和基金合同等信息披露文件，全面认识基金产品的风险收益特征和产品特性，充分考虑自身的风险承受能力，理性判断市场，自主判断基金的投资价值，对认购（或申购）基金的意愿、时机、数量等投资行为作出独立决策，承担基金投资中出现的各类风险。
• 基金以一元初始面值发售，这不会改变基金的风险收益特征，也不会降低基金的投资风险或提高基金的投资效益。在市场波动等因素的影响下，基金投资仍有可能出现亏损或基金净值仍有可能低于初始面值。
• 基金管理人承诺以诚实信用，勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金业绩也不构成基金业绩表现的保证。投资者在作出基金投资决策时应认同“买者自负”原则，在做出基金投资决策后，基金运营状况与基金净值变化导致的投资风险及亏损，由投资者自行承担。
• 投资者应当通过基金管理人或具有基金销售业务资格的其他机构购买赎回基金，具体销售机构名单详见基金的相关公告
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