六月底，银行的管理者们显得很焦虑。

每天盯着报表、盯着员工、盯着微信群。

不停地给支行打鸡血、灌鸡汤、画大饼，想尽一切办法推进业务。

这个半年底的考核，气氛明显比以前更紧张一些。

刚进入7月初，银行的管理者们显得更忙碌。

每天大会小会不断，月度会，季度会，总结会，从早上开到夜里。

一天成亿成亿的存款和贷款在往下掉，两天三天就回到解放前，

钱没少花，心不少操，力不少出，吐沫星子干到缺水的样子，

依旧解决不了问题！

现在贷款额度无比宽松，

准入门槛更低，

利率水平史上最低，

就连贷款也开始送各种礼品和利率优惠券，

就这贷款指标还是完不成！

2022年以前，银行的个贷是最容易完成的指标。主要要的原因是房地产，买房的人多，95%以上的都需要按揭贷款，一个楼盘项目就可以轻松投放个几千万，好一点的楼盘就能完成过亿元的投放，轻松完成一家支行全部任务，基本上不需要外拓营销，坐在办公室或售楼部里就把业务做完了。

特别是2020年国家调控房地产的时候，

三条红线捆死了开发商，

两个不高于拧紧了银行水龙头，

银行按揭贷款的额度成为了香饽饽。

谁家有额度能放款，开发商蜂拥而至，真金白银的存款支持；

二手房中介公司趋之若鹜，私下利益输送…

然而，一场持续3年的疫情改变了这一切！

持续的封门，

让高速运转的经济机器时开时关，

给人们快节奏的生活按下了暂停键，

最终时代的尘埃跌落到个人头上，

顺道扯下了持续上涨幻想的遮羞布。

原来人人都是生活的那么不堪！

于是，人们改变了习惯，从对未来积极的预期调整为能够活下去的简单需求。

去杠杆，降负债，甩包袱，节衣缩食，蜷缩取暖，争取能度过寒冬。

可是，巨大的负债已经尾大不掉了。

为了归还每月的房贷和车贷，拆东墙补西墙的信用卡欠款磨不动了，

轻信误点的网络贷款窟窿越补越大，

从一笔欠款开始，一笔笔业务逾期，全盘皆输，除了彻底躺平别无他法！

压死骆驼的不是最后一根稻草，而是每一根稻草！

但是，银行没有调整过来，还是按照原来习惯和节奏。

业务上不来就开始内卷起来，各种PUA，指标层层加码，各种管理手段无所不用其极。底层员工为了指标任务，疲于奔命。

用最简单粗暴的方式：买贷款。

银行把费用集中和渠道商合作，给渠道的返利水涨船高，从千分之几暴涨到百分之几，

任务和行长们的职级升迁挂钩，即使赔钱也得完成任务，屁股决定脑袋；

员工为了完成任务，冲刺指标，不仅把可怜的奖金和绩效贴补给客户，

有的甚至自己贷款补贴客户利息，为的是让客户月末季末使用贷款完成余额时点任务！

一个月，两个月，三个月，月月如此；

一季度，二季度，三季度，四季度，全年不断；

一年，两年，看不到尽头。

只是，这个市场是努力和坚持就能改变的吗？

大家卷来卷去，都是在存量市场里玩搬家的游戏。

谁家的利息低，存量客户都去迁徙；

谁家给的返佣高，中介就会想办法拉着客户去薅羊毛；

古人说的好：

以利相交，利尽则散；以势相交，势败则倾；

以权相交，权失则弃；以情相交，情断则伤。

一味在渠道返利的道路上狂飙，

只会消耗越来越不富裕的家底，

只会让员工们积攒越来越多的负能量。

结局必定是资源耗尽，人心尽失！

银行自己不改变，市场就会教会它学做人！

唯以心相交，方能成其久远！

银行领导们真正放下自己，才能看见客户！

金融服务能给客户创造什么价值？

授信业务能否解决客户的问题？

员工操作有没有实质性的风险？

如此，假以时日，

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海！