银行作为中国最值得信赖的储蓄机构，如果频频发生银行违规事项，直接损害的将会是储户的利益，说不定会降低储户的信任值。好在银行经过银保监会的处罚之后，很快进行整改，还原一个健康的储蓄环境。

根据央行发布的2季度调查报告，在被调研的群体当中，选择“更多储蓄”的居民占比为49.4%，同比增加0.3%，而居民选择的前3种投资方式，分别是银行、证券和保险理财，其中银行的占比为48.5%，由此可见，中国号称“储蓄大国”，绝对不是空穴来风。

根据央行的数据显示，截至2021年6月，存款新增了14.05万亿元，而家庭部门存款新增了7.45万亿元，加上2020年93.44万亿元，现在居民存款已经超过100万亿元大关。

得益于老百姓强劲的储蓄能力，2021年8月2日发布的《财富》世界500强当中，中国总共有10家银行上榜，中国工商银行的成绩最为耀眼，而且已经连续9年排在全球银行业的第一名。

存款利率下调，对储户的影响？

不过，因为国家政策的调控，在2021年6月31日，我国的银行存款利率迎来了“新方式”，此次调整已经时隔5年，在此前的“基准利率×上浮比例”基础上，修改为“基准利率+基点”，响应国家政策后，现在已经有不少银行纷纷调整了存款利率，其中大额存款的变化最为明显。

以工商银行为例，3年期大额存款的存款利率从原本的3.85%下降到3.5%，换言之，以20万元为起存线，原本3年可以领到手的利息为23100元，但是在调整后，只能领取到21000元。

对此，可能很多储户会担心，看样子利率是下调了，以后还能在银行存钱吗？事实上，这次的存款利率调整，主要是针对一年期以上的存款业务，而半年以上一年以下的存款业务几乎没有影响，利率和之前相差无几。

而对于银行来说，利率差异化定价可以让盲目扩大揽储规模的中小银行恢复“理性”，能够约束部分银行恶意揽储的竞争行为。

不过，要想得到高利息，除了选择时间年限较长的存款，或者大额存单，其实还有一个很重要的“小诀窍”，掌握之后，到手利息有可能翻倍。

3个存款时间

首先，年初存款最划算。之所以会这样说，因为年初往往是一年一度的春节，在这个时候，老百姓为了过年的充足准备，一般会从银行内提取一笔存款用于各种方面。如果提取的人多了，银行内的现金无疑会减少许多，为了避免短时间内流失大笔资金，银行会想办法揽储，而吸引储户的最好办法就是调高利息，所以，在年初存钱，肯定非常值得。

其次，年中也是不错的存款时间。因为每年这个时间，刚好是银行业绩考核的时间，为了完成业绩，银行会相应提高利率，让储户们继续把钱存在银行内。但是当年中过后，无可避免会有一笔资金“流出”。

根据央行的数据显示，截至2021年7月，居民存款同比减少1.36万亿元，相当于7月的每一天，都有超过438.7亿元的存款“流出”。银行经理表示，随着考核的冲量结束，揽储力度减小，储户更愿意将钱取出，选择利息更好的理财业务。

最后，年末也是考核时期，所以和年中一样，都会上调利率，而且，有些银行还会推出“存款送积分”，然后积分兑换产品、或者是赠送加油卡的实用性很强的奖励。

不过，揽储可以，但要“有度”，如果银行以“擦边球”的方式揽储，将会被有关部门监管。6月15日，昆明光大分行因为“违规吸储”，而被云南银保监会开出385万元的罚单；无独有偶，7月12日，湖州建行也因为不正当手段揽储而被罚255万元。

综上所述，银行揽储需要“有度”，而我们储户去银行存钱时，也要谨慎选择，存款时间固然重要，但是存款方式也很重要，在大额存单利率下行的前提下，不如在年初、年中和年终这三个时间进行储蓄，这样我们领到手的利息才会更多一些，你说是吗？

你最近有存款计划吗？如果有，可以看看各大银行的最近存款利率，再按需决定。

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