文：蔡垒磊
今天又看到了关于提前还贷的热搜，大概就是提前还多少可以省多少的利息。
有没有发现，最近我们看到提前还贷的信息有点频繁？周末时候连我妈都说现在银行提前还贷都排不上队。
我妈口中的信息，通常会引起我的警惕，因为连她都想做的事情，这件事要么过热了，要么没什么收益了，要么是个坑。
有很多人来问过我要不要提前还掉，我的建议是，因人而异。如果你什么投资都不懂，手中又有闲钱，这个闲钱的利率抵不过房贷，那么还掉不是不行；或者你就想卖了房子投资其他的，而你所在的城市还没开通带按揭直接买卖过户的政策，提前还掉然后卖了房子也不是不行。但如果你就看别人都在还，然后你明明没钱，也把其他的资产都卖了去提前还清房贷，接着继续持有这个房子或者继续住这个房子，我觉得没必要。
房贷利率本身就不那么高，如果你觉得房贷利率算高，那你去看看企业贷款利率，去看看消费贷利率，这个资金使用成本会吓死你，如果你做生意，只要不是暴利，就是纯纯的替银行打工。
房贷利率大家不可能在今天才开始算，以前就知道了，那为什么在最近才铺天盖地那么多提前还贷的新闻呢？还舆论口径一致，都说提前还贷怎么好，去还款有多难，银行有多不愿意你提前还。
大家都知道，中国人喜欢一窝蜂，你越不想我干的事儿，说明这事儿对你不利对我有利，所以我越要干。这一挤，银行排队可不就真的增加了么？
但为什么隔三岔五就来一下？我猜测是银行排队的队伍没那么“厚”了，就会再宣传一波，利用人的占便宜心理和逆反心理，把队伍再加加长，这样去排队的人实际去看，发现果然这么多人排队，于是更加坚定了他们排队的信心——靠初期造势，用小成本的舆论杠杆撬动人们的集体行为，把这个正循环做起来。
而这一切，都说明我们的金融系统，正在火急火燎地去杠杆。这个去杠杆如果是“爆仓”导致，那么就会变成连环爆，后果不堪设想，但如果是用填杠杆的方式呢？老百姓的钱从哪儿来回哪儿去，大不了房价下跌后，暴富过程如黄粱一梦，影响相对小一些。
所以你知道这件事情的重点在哪里？不是你提前还或不还房贷，差那点利息真的不算什么，你爱还不还。重点是你要从这样的事件中，得出真正可操作性的信息，那就是赶紧卖房子。
我以前写过一篇关于“深度”的文章，一种投资品的真实价格是不是当前的市场成交价？不好说，你得看成交量和深度。就像比特币，17年那波牛市最高是1W9美金一个，但有几个人成交在那个价呢？成交了几个就崩盘了。为什么崩盘？因为大家都想在这个价卖，发现下边儿愿意以这个价格接手的资金已经不够了，于是崩盘了，根本没能在顶点成交几个。所以你能说比特币在17年牛市中的最高价是1W9吗？其实不能这样讲。但那几个抛出的人是真的抛出了。
回到房子，你可能会发现有人跟你意见相左，比如认为之后房地产在短期政策的刺激下还会有一波牛市。但如果谁的意见跟你都不相左，那就没有一个对手盘，你就没机会扔了——有人预期跟你相反，你才有“对”的机会。
能理解这个意思吧？不管它的真实价格有没有泡沫，不管它成交多少，走掉的人拿走的是真金白银，而赚到的，就是没能走掉的人的纸面财富。
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我是蔡垒磊，感谢你的阅读。
先让有能力还钱的把钱还了，保持金融稳定，以后经济上行或者下行，房价涨或者跌，银行都不亏，至少比普遍停贷要好一些，
你能不能让手里的钱以高于房贷的利率增值？如果不能，还说个毛
妖言惑众，谁不知道我们的房贷利率全球前列，现在企业的贷款利率已普遍低于房贷利率。
房贷利率太高了，太不把人民当回事了
能不能不要胡说八道[笑着哭]
宇宙行，全世界最赚钱的银行。你以为咋赚钱
消费贷3.5，房贷5.7
提前还房贷，为房产税推进贡献力量。我提前还了，给它提提速。反正我既不再买房也没有多的房子租，各位还在房产圈的祝你们发财。[笑着哭]
我觉得是怕出现金融危机，大家全部弃房弃贷，现在想办法回收资金。
房贷结清，大降价，就少了很多房贷断供，你消费贷不还是另一回事。大降价把库存房卖完，关门收房产税。你说优秀不优秀，风险和利益都达到最优
我的房子，9w的商贷，利息加本金要还16.5w，也就是说单单利息就要8w，快赶上我贷的本金了，一算，好家伙，一辆二手12年分的敞篷宝马z4没了
5-10年后新生婴儿断崖减少，中小学开始跨区抢生源，唯一支撑房价的学区房不复存在，楼市轰然覆灭。15-20年后现有空房+老人去世空房被逐年减少的年轻晚辈大量继承，既卖不出去也租不出去，还要缴纳多套房的物业费继承税甚至未还完的房贷，房产属性从洋洋得意的资产，变为怅然若失的负债
这么好的事，淫行咋各种阻碍不让还呢？[笑着哭]
会不会提前换完了，房价下来了？
终于排到我了，4月份扣款。扣完了一个月就剩几百块房贷了，轻松了。
我房贷6.1的，怎么说呢，想提前还贷不让还，还排队！
全国金融机构人民币贷款余额240万亿左右，住房贷款只有40万亿左右，房贷普遍利率高，历史坏账率低，银行们得有多悲观（对房市），才会减少这部分杆杠？
我的钱又不投资，又不想存钱买房，留着干嘛？不如拿出一部分提前还贷，就踏马存银行那点利息还不够我房贷利益高的
可能不要利息了
没钱还[笑着哭]
这个叉叉，阿Q
这文章写的扯淡，5-6个，和3-4个点，二十年 二百万贷款，能差几十万利息吧。还拿比特币和房产比较，小编故意瞎扯吧
我银行贷款，建行，18年4月起贷，贷40万，利率5.88，还到23年3月，本金还了不到5万，利息还了不到10万，
不要啰嗦一大堆，前几年也可以提前还贷，很方便，每次额外缴纳200违约金即可！有一段时间，不需要违约金了，不限制金额随时还！现在怎么都没法提前还，等几个月都算好的了，你要说全国人民都傻也行
你果然骨骼清奇，思维也跟别人不一样
有闲钱提前还贷倒也罢了，还有一些是被撺掇去转贷的傻子。现在已经有银行被罚款了，不出一年马上有监管政策下来，抵押贷马上被砍成短期并且到期不续的那种。[得瑟]
房贷高不高，你得看投资收益啊，你那公司老板和寻常老百姓比，真的是胡说八道，寻常老百姓闲钱除了存银行还能干啥，现在银行存款利率也低，不还，还给银行打工？
呵呵，100万的30年按揭提前还款，转20年商贷！省70万利息[得瑟]！别犟别杠，自己下个贷款计算器算算[得瑟]！
你算得过银行里面的那群人？如果提前还贷有利于银行的话，他们会不让你还？
[呲牙笑]一般房子不是优质资产了。但刚需还贷没得办法
有钱的可以提前还 没钱的只能按月还 看各人能力
现在不好赚钱提前还了压力小点
确实有钱的可以提前还，但所谓提前还能节省几十万的，前提是你未来几十年一直按照你目前的借款还房贷，实际上房贷5的利率相当于信用卡3点多的利率。这个估计大多数人都算不明白。
我的3.9，还有10年，但不想提前还，主要是没钱
灰色瓷砖真难看。黑白打印成本低，彩色打印成本高。被商家忽悠。家里贴灰色瓷砖肯定后悔。死气沉沉，心情烦躁。 商家为了每一片砖多一元利润，（无数背负沉重房贷）装修一套灰蒙蒙，昏暗暗的房子，饰面板可以换成本并不高。地板瓷砖压在地下，要换比毛坯重新装修的代价还要高。 最后告诉各位，灰砖可以外墙用，阳台用，厕所用，客厅房间千万别用。
把房卖了，睡大街吗？
买车叫分期，买房叫贷款
有
首套房贷的利率加点太多，接近6%，现在什么稳定收益的理财产品能有这个年化利率？有点儿闲钱还不如提前还贷，节省未来的利息支出[得瑟]
这种文章都能上网！还能看吗？
卖了房子，存银行，通货膨胀，等着贬值？！[得瑟]
你知道个嘚
消费贷3.4，房贷5.6，说消费贷利率比房贷利率高?
胡说八道，一派胡言
呵呵...我只知道提前还贷可以减少一定要还的利息，而且前几年每月房贷还的都是利息比本金多很多...
我就一普通百姓，我没有能力让我的闲钱20年翻一倍，但是贷款利息能，所以我还是提前还吧[捂嘴巴]