银行行长以贷谋私纪实录：违法放贷4.5亿元，受贿300万元

在大多数的眼里，银行行长以贷谋私就是一手放贷一手私利，这种说法把以贷谋私过于简单化。人性是复杂的，既有一开始就要谋私的，也有因某种原因做了以后才开始着手谋私的，也有经不起诱惑被动接受谋私的。防范以权谋私是一个系统长久工程，不仅需要各方共同努力，更需要各方持续发力。

张某是一名甲银行市级分行行长，2013年底，张某所在分行与A公司达成贷款业务合作意向。

一、违规准入高风险公司贷款1.5亿元

2014年在办理A公司业务过程中，与三名下属一起违反规定，贷前调查不认真履职，认为干预、提高A公司信用等级，虚增抵押物价值，在未落实上级行授信条件的情况，与A公司签订贷款业务协议。

2014年11月27日、12月3日，甲银行向A公司发放两笔贷款共计1.5亿元，办理受托支付时，未对受托支付真实性审核，致使8000万元贷款用于归还A公司他行贷款。

二、两次违规办理续贷3亿元

在明知A公司长期停产没有收入、无力偿还贷款情况下，2015年11月，张某利用手中职权，违规从其他企业协调8000万元资金用于A公司贷款周转且违规向资金出借出具保函，并于当月分两次违规为A公司办理续贷1.5亿元。

2016年10月，在A公司无力偿还贷款且风险进一步显现的情况下，张某又用上述同样手法为A公司办理续贷1.5亿元。

2017年A公司1.5亿元贷款到期后全部逾期形成不良。

三、张行长以贷谋私300万元

2016年上半年，张行长通过他人垫付200万元，在海南三亚市购买房产一套。2016年9月，为归还他人垫付的房款，张行长直接打电话给A公司负责人傅某，让其准备200万元汇入他人。

2016年9月23日，为感谢张行长的帮忙以及即将到期1.5亿元贷款续贷提供便利，按照张行长安排，将100万元汇入他人账户。

2017年5月，张行长以抵顶车辆、退还现金的方式退回了傅某140万元。

最终，张行长因违法发放贷款罪获刑八年、罚金10万元，因受贿（除了傅某300万外，只有80万元）获刑十年六个月、罚金80万元，因违规出具金融票证罪（除了为A公司违规出具保函1.67亿元外，只有0.1亿元）获刑五年，数罪并罚，张行长执行有期徒刑15年、罚金90万元。（注：张行长三项罪名，主要来源于为A公司三次违法办理贷款共计4.5亿元。）

案件三言两语

从张行长受贿时机来看，他是违规准入A公司1.5亿元贷款并违规办理续贷一次后，因为购房的原因才主动索贿以及后面被动受贿。这是属于典型因违规准入业务后才索贿以及受贿。

为此，笔者认为防范以贷谋私，除了加强警示教育外，关键在于规范贷款业务办理，贷款业务办理规范，银行行长等有权审批人谋私的空间将会得到极大的压缩。