近日，股份制银行的一季度报陆续公布完毕。

银行的分红，向来是投资者关注的焦点之一。

然而，在新“国九条”政策出台，国家监管部门鼓励上市公司提升分红力度的背景下，易简财经通过梳理上市银行的年报数据，发现华夏银行的现金分红比例落后于同行，在九家上市股份行中排名最低，仅为23.18%。

再看其他几家股份制银行，除渤海银行不分红，招商银行以33.92%的分红率名列第一，也是所有上市银行分红比例的最高者。平安银行的现金分红比例也高达30%。兴业银行、浙商银行的分红比例达28%，中信银行、浦发银行和民生银行的分红比例达26%，光大银行的现金分红比例也超过了25%，达到了25.06%。

在年报披露之前，上证e互动平台上就有投资者就对华夏银行提出了提高分红的诉求，还有投资者表示30%的分红已经是最低要求。

易简财经还发现，华夏银行的分红比例竟然十年内都没有超过25%，2022年的分红比率是最高的，达24.35%。

息差在收窄，营收在下降

对于未超过30%的分红比例，华夏银行在利润分配方案中做出了解释：

1.宏观环境影响资本内生积累。银行服务实体经济发展，面临息差持续收窄、收入下降、盈利增速放缓的挑战。

2.资本监管要求更加严格。华夏银行在制定分红政策时考虑了更为严格的资本监管要求。

3.保障可持续发展。为更好贯彻落实国家战略政策，提升服务实体经济的能力，需要有充足的资本支撑业务发展。

财务数据显示，从2022年的2.10%，到2023年的1.82%，华夏银行的净息差下降了0.28个百分点，到今年一季度，净息差继续下降到1.62%，同比下降了0.33个百分点。

净息差的下降影响了华夏银行的营业收入。

年报显示，华夏银行2023年营业收入932.07亿元，同比减少0.64%，而其营业收入已经是连续两年降低。尽管净利润同比增长了5.3%，达到263.63亿元，但这一增幅在行业中并不突出。

2024年一季度报显示，华夏银行营业收入为221.14亿元，同比下降幅度更是达到了4.34%，而其净利润58.9亿元，同比增长率仅为0.61%。

房地产不良贷款率上升

2023年，华夏银行不良贷款率为1.67%，同比降低了0.08个百分点，但这个数字仍高于同期商业银行不良贷款率的1.59%，在同期上市股份制银行中位列第二名。

根据年报数据，华夏银行的不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业、房地产业，其中制造业、批发和零售业资产质量较上年末有所改善，不良贷款率较上年末分别降低1.7和0.23个百分点。但房地产行业不良贷款率上升明显，从2022年末的2.71%上升到2023年的4.21%。

一季度报显示，华夏银行不良贷款率下降了0.01个百分点，除渤海银行未公布一季度财务数据，华夏银行的1.66%已经是股份制银行中不良率的最高者。

结语

值得注意的是，华夏银行的人员变动一直比较频繁。

根据统计，2015年至今，华夏银行已有43位董监高离任，因工作原因辞职的17位，占比近40%。其中，2021年共有10位董事、监事递交辞呈，为历年最多。

今年1月12日，华夏银行公告，关文杰辞去执行董事、行长等职务；2月20日，王明兰辞任华夏银行监事会主席；2月23日，华夏银行董事会同意聘任韩建红、唐一鸣为副行长；3月18日，华夏银行内部召开干部会议，确定了拟任行长人选瞿纲。

经过此轮调整后，华夏银行将形成“一正五副”的高管架构。而瞿纲与高波、唐一鸣作为“70后”高管，将使得华夏银行管理层更加年轻化。

然而，对于华夏银行在营收、资产质量和内控等方面存在的改善空间，新管理层任重而道远。