现在,银行存款利率持续走低,不少人都希望早日攒够可以“躺平”的本金,比如存到100万就把老板给炒了,但看着现在低到尘埃的存款利息,大家觉得100万还够吃利息生活吗?
本文以四大银行2024年8月的存款最新利率来解答这个问题,希望对大家有所帮助吧,仅供参考。
一、四大银行存款最新利率既然是四大银行,从名字就可知在我们国家的影响力,就是综合实力最强的四家银行,分别是工商银行、农业银行、中国银行和建设银行。而四大银行的主要存款产品就是定期存款和大额存单,其中定期存款又分为普通版和升级版,接下来分别介绍。
1、普通版定期存款
这类定期存款是按照人民币挂牌利率计算利息的整存整取产品,在第五轮存款利率调降中,率先调整的就是它们。目前四大银行的普通定期存款挂牌利率都是一样的,六个存期的利率分别为:3个月1.05%、6个月1.25%、1年期1.35%、2年期1.45%、3年期1.75%、5年期1.8%。
如果按100万元本金计算利息,六个存期的预期满期利息分别为:3个月2625元、6个月6250元、1年期13500元、2年期29000元、3年期52500元、5年期90000元。既然是吃利息来维持生活,取5年期的利率1.8%,5年90000元,每年18000元,在二三线城市都难以覆盖日常开支。
2、升级版定期存款
四大银行除了基础版,还为部分客户提供了升级版定期存款,当然也是银行系统结合客户的多个方面来综合判断,才会提供上浮的利率,目前四大银行升级版定期存款最高利率分别为:3个月1.3%、6个月1.5%、1年期1.6%、2年期1.7%、3年期2.15%、5年期2.2%。
如果按100万元本金计算利息,六个存期的预期满期利息分别为:3个月3250元、6个月7500元、1年期16000元、2年期34000元、3年期64500元、5年期110000元。仍旧取5年期的利率,按2.2%,5年110000元,每年22000元,在二三线城市也难以覆盖日常开支,当然没有房贷、租金等大类支出,勉勉强强还是够生活。
3、大额存单
自从银行存款利率下降以来,银行的大额存单变得越来越抢手,银行为了降低存款成本,不断收缩大额存单产品,比如降低利率、减少存期等。四大银行大额存单最新利率分别为:1个月1.4%、3个月1.4%、6个月1.6%、1年期1.7%、2年期1.7%、3年期2.15%,都没有5年期产品。
光看着这样的存款利率,不用算都知道难以覆盖日常生活,想靠100万就躺平简直就是“白日做梦”。
二、存款利率达到多少,100万存款就能躺平?按照目前二三线的生活水平,一般上班族的工资普遍在5000元左右,也就是100万元每年能稳定产生60000元的收益,不上班也可以过得比较舒适,当然再节省一点,每个月4000元、一年50000元左右也是可以好好生活的。
那么,问题来了!现在是低利率时期,市场正面临“资产荒”,也就是说大家可以投资的方式越来越少,而保本保息的投资方式更是利率低到可怜,国有大行的最高利率2.2%,其他银行也很难找到利率3%的存款产品了。
再说了,既然要靠100万元吃利息或收益来维持生活,还面临着现金流的问题,存款利息不给力,未来还会进一步下降,“躺平”的想法都打住吧,现在保住一份工作、保住每个月的收入才是重点。
与此同时,学会存钱,为自己的养老生活增加资金保障。