最近,银行存款利率又被推上“风口浪尖”,存款利息一降再降,但办法总比困难多。
如果到外地的银行网点去存钱,可以获得更高的利息,你会愿意跑一趟吗?
之前热议的“存款特种兵”又火起来了,国有银行和股份制银行这类全国性银行的存款利率长期垫底,而城商行、农商行、村镇银行的存款利率相对更高,不少人宁愿跨城、跨省去存钱,这到底值不值得呢?
一、这两类银行最新存款利率情况全国性银行自7月25日起开启了第五轮存款利率调降,我们普通老百姓在常见的那些银行已经找不到利率3%的存款产品,连2.5%的利率都难。虽然钱存大银行可以让内心更安宁,但扛不过持续下降的存款利息,一旦发现靠谱的银行存款,还是难免会动心。
相比于国有行、股份行,中小银行虽然也在跟降存款利率,但整体而言利率还是更高,主要就是城商行、农商行、村镇银行。
1、城商行
我们国家有100多家城商行,2024年8月以后,不少城商行陆续调降了存款利率,5年期定期存款挂牌利率大多跌破2.0,不过仔细筛选的话,还是能找到部分利率超3%的5年定存产品。
据第一财经记者发现,在山东某地区有城商行的5年定期存款利率可以达到3.4%,需要注意的是,如果是当地开户只能存到2.5%的利率,需要异地开户才能享受3.4%的利率,这意味着储户要存更高利率得跨地区跑一趟。
如果50万本金存上面的银行,按3.4%利率计算利息,预期满期利息为85000元。国有银行同存期最高利率为2.2%,预期利息55000元,利息相差30000元。相当于普通人半年甚至一年的收入,怪不得有人会心动了。
2、农村银行
农商银行、村镇银行、农村信用社这类银行在我们国家银行中占比最大,有3000多家。近期,很多地方的农村银行也纷纷跟进存款利率调降,下调幅度还不小,3年期、5年期存款利率从3.0步入2.0时代。
不过,即便是利率下调了,这些农村银行的利率依然比国有银行高出不少,甚至有些村镇银行最高利率达到4%。
比如,广西上思农商银行8月7日公布最新利率,1年期年利率1.7%、2年期1.8%、3年期2.4%、5年期2.4%,在本轮利率下调中下调幅度比国有行大,四个存期分别下调30个基点、65个基点、75个基点、80个基点。同样50万元存这家银行,按5年期利率计算,预期满期利息为60000元。
文水润都村镇银行于8月9日执行最新利率,整存整取挂牌利率3年期2.75%、5年期3.25%;深圳坪山珠江村镇银行3年期2.85%、5年期2.9%;南宁武鸣漓江村镇银行3年期、5年期整存整取挂牌利率均为3.2%。
据第一财经,西南地区如四川、贵州、云南,还有海南等地区的村镇银行依然能找到5年定期存款高达4%的产品,3年期高达3.5%。按照本金50万元存5年期计算利息,预期满期利息高达100000元,比同存期国有行高45000元。
二、本金50万元存这两类银行靠谱吗?其实,根据媒体报道,在城商行、农村银行存利率3%-4%的存款产品,并不是容易的事情,一般需要跨地区异地开户存款,同一家银行在不同地区执行的利率会存在差异,这主要跟地区的市场利率自律定价机制、地区存款市场供求关系、银行不同分支机构差异化经营策略有关。
第一,储户开办异地银行卡必须去线下网点办理。据银行工作人员透露,异地开办的银行卡,银行只提供外地储户II类卡权限,需要绑定其他银行的I类卡才能进行资金存取。而且,外地人开卡后的非柜面交易会受到限制。
第二,需要注意异地存款的流动性风险。“存款特种兵”跨越几百公里、甚至上千公里去异地开卡存款,一般会存上10万以上,不少还选择50万封顶存,而这些银行一般是小银行,网点少,在储户所在地基本上没有分支机构,很难提供便捷的金融服务,万一遇到急用钱的情况,想取出来都麻烦。
第三,需要警惕异地小银行的经营风险。近年来,有关中小银行关闭的新闻时有出现,而外地人很难及时获取这些异地银行的最新情况,存在极大的信息不对称,比如银行的经营状况、资金情况、风控能力等等。虽说银行存款50万以内能获取赔付,但村镇银行这类小银行的风险概率更高,储户自己又不在当地,存个钱真的“心惊胆颤”,很可能影响自己的正常生活。
所以,这类“高利息”存款产品值不值得存,大家有必要自己掂量掂量,看是不是能够承受相关的风险,如果嫌麻烦、又怕担风险,可能就不适合了。