摘要：本案例描述了光大理财积极践行金融为民使命，通过创新产品与服务，推动普惠理财走进寻常百姓家，努力做好普惠金融大文章的实践。从成立起，光大理财积极担负中管金融企业子公司责任，打造了“阳光碧乐活1号”“阳光金普惠日开（90天最低持有）A”等1分、1元起投的低门槛、低费率的普惠金融产品体系，并为中小微企业量身定制专属金融服务，帮助投资者实现财富增值，促进中小微企业，特别是专精特新企业蓬勃发展。同时，光大理财还着力提升特殊群体金融服务的可获得性，将普惠金融理念融入民众日常生活，持续优化客户体验。

关键词：普惠金融；财产性收入；阳光金普惠日开；阳光金颐享系列

案例正文：

金融是国之重器，是国民经济的血脉和国家核心竞争力的重要组成部分。中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。党的二十届三中全会对进一步深化金融体制改革作出重大部署，强调要积极发展这五大金融领域，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。作为服务广大群众财富管理需求的专业资管机构，银行理财公司应着力丰富普惠金融产品体系，不断提升投研能力和风控能力，以资管专业力量助力提升居民的财产性收入，引导财富资金支持中小微企业转型升级，服务经济社会高质量发展。

探索普惠理财产品体系

今年初，国家金融监督管理总局普惠金融司在发表的《构建涵盖信贷、保险、理财的综合普惠金融体系》一文中表示，要探索构建普惠理财产品服务体系，推动普惠理财与勤俭节约、积少成多的中华优秀传统文化相结合，引导广大人民群众树立健康的理财观念，促进普惠理财走入寻常百姓家，实现居民财富保值增值、增加财产性收入。

探索构建普惠理财产品服务体系，促进普惠理财走入寻常百姓家，首先要解决银行理财产品的低门槛、低费率的问题。今年4月，光大银行各渠道正式上线由光大理财管理发行的普惠金融主题产品——阳光金普惠日开（90天最低持有）A，继续丰富光大银行、光大理财的普惠金融产品货架。

阳光金普惠日开（90天最低持有）A秉持降低理财门槛、服务广大中小微企业的普惠理念，设置1分钱起购、1分钱追加，并将管理费率（年化）、销售服务费率（年化）均设置为0.1%，同时自2024年4月18日起该产品服务费率（年化）进一步优惠至 0.05%，减费让利投资者；在投资端，在风险适配的基础上，所募资金投资于个人消费金融、小微企业、供应链金融、专精特新以及乡村振兴等普惠金融领域的资产和项目（管理人可根据最新国家政策或监管规定调整普惠金融领域资产范围）的投资比例将不低于80%，在获取资产收益的同时，更好地助力中小微企业、广大消费者个体以及乡村振兴的发展，为普惠金融高质量发展贡献光大力量。

早在2020年4月，光大理财就创新推出了行业内首只1分钱起售的理财产品——阳光碧乐活1号，通过主动降低起购金额门槛让更多的投资者能够公平地享受银行理财公司的专业财富管理服务，并取消认购费、赎回费，将管理费率、销售服务费设置为0.2%，更好地助力普惠理财业务发展，目前该产品已经服务了近13万名投资者，践行了中管金融企业子公司服务千家万户和普通老百姓的职责和社会担当。

2022年，光大理财针对中小微企业创设了专属理财产品“阳光金普惠日日盈”，该产品面向机构客户发行，全部投资于固定收益类资产，产品设定为1万元起投，符合中小微企业的小额理财需求，风险评级二星级，综合费率较低，实现了让利投资者的目的。截至今年10月末，该产品累计规模达到22.5亿元，服务中小微企业客户超过700户，成立以来年化收益率2.74%，大幅跑赢业绩比较基准，并充分满足了中小微企业流动性资金的增值保值需求。

成立以来，光大理财积极响应国家号召，不断丰富普惠金融产品货架，推动降低银行理财产品起投门槛，努力让更多群众享受专业的财富管理服务，推动普惠金融服务深入千家万户。截至目前，光大理财服务超过700万名投资者，存续理财产品超过960只，有超过 70%为“1 分理财”“1 元理财”。2024年1-9月，光大理财为投资者创造收益超过 250 亿元。成立五年以来，光大理财已累计为投资者创造收益超过1600亿元。

聚焦服务小微经营主体

中小企业能办大事。作为经济活力的重要来源，中小企业对于促进就业、提升效率、繁荣经济具有重要作用。普惠金融作为金融服务实体经济的重要一环，不仅要为投资者打造稳健的投资体验，更要为广大中小微经营主体提供优质的金融服务，助力其稳健发展。

近年来，作为直接融资体系的重要参与者，光大理财积极践行普惠金融理念，不断创新投融资方式，加大对中小微企业的支持力度。以江苏某能源科技有限公司为例，该公司成立于2017年，主营业务为高性能储热材料研制、储热换热装置设计与集成，是国家级专精特新“小巨人”企业。今年3月，在光大银行南京分行的协助下，光大理财通过专精企业贷联合认股权等创新业务模式，与该公司达成了战略合作，不仅为其提供了更加便捷、高效的金融服务，陪伴企业共同成长，还加大了对节能环保、清洁能源等绿色金融领域的投资支持，优化资源配置，提升普惠金融的绿色含量。

数据显示，2024年以来，光大理财聚焦中小微企业经营主体，优化中小微企业的金融服务，探索契合新质生产力的投资方向，截至2024年10月末，光大理财通过科创企业认股权模式服务专精特新企业、国家级小巨人企业218家，助力新兴产业壮大。

提升金融服务的便利性

成立以来，光大理财坚持金融为民，持续丰富具备类养老属性的阳光金颐享系列理财产品，将普惠理财融入百姓的日常生活场景，努力提高特殊群体享受金融服务的便利性。

2021-2022年，在监管部门的指导下，光大理财在十个地区开展了养老理财产品试点，截至今年10月末，十只养老理财产品累计管理规模超过103亿元，且全部录得正收益，实现了相较稳健的养老理财产品投资体验。同时，结合教育成长场景，光大理财推出了教育成长场景产品“阳光金24M添利教育成长计划”，考虑到家长半年交一次学费，因此产品每半年分一次红，截至目前，该产品已累计7次分红，2023年的年化收益率为5.2524%。

2024年初，为解决部分投资者因工作忙碌错过时间或“无暇”理财的痛点，提升投资者的理财服务体验和财富管理服务温度，光大理财联合光大银行推出“理财夜市”服务，实现了“24小时不打烊”，提高了资金的流动性和灵活性，优化广大投资者的理财体验。

“人民对美好生活的向往，就是我们的奋斗目标。”未来，光大理财将继续坚持党中央对金融工作的集中统一领导，坚持以人民为中心的价值取向，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，积极践行金融工作的政治性和人民性，把普惠金融业务作为理财公司服务实体、服务人民、践行社会责任的重要手段和助力高质量发展的主战场、主渠道、主旋律，奋力写好普惠金融大文章。