本来这周末打算再写一篇【众民保中高端医疗】的深度分析文，我是特别喜欢这个产品，因为它最接近老百姓眼中最期待的医疗险样子。不过，计划赶不上变化，临时决定来南宁找多年不见的老友喝酒侃大山，跟他描绘一下我的商业蓝图，顺便嘚瑟一下，文章只能搁置了。结果没想到，昨晚喝那么多，今天居然起早了。那就趁机水一篇文章，待会等他醒来，亮瞎他的狗眼，让他见识一下流氓金融打工人对工作的狂热。
今天聊聊众民保是如何扯下大保险公司不作为的遮羞布。壹前几周，我毫不费力卖出了上百单【众民保中高端医疗】，写了两篇文章，做了几场线上分享，算是在业内和朋友圈激起了一阵小水花。他们都夸我好厉害，还亲切的称我为“众安众民保的王”，我是有点难为情。因为我的前老板说过，能把垃圾产品卖出去，才是好的销售。我向来都不是好销售，只是产品真的好，我顺势而为罢了。前几天，银行客户给我发来一小红书帖子说，果然医疗险要大洗牌了，一时间刷到了不少免健康告知，旧病可赔的医疗险，夸我市场嗅觉很敏锐。我看了一眼，摇摇头，这些不就是你两年前想买的那款阉割版众民保吗？2万免赔额，报销比例仅为80%。没用的，这些保险公司一家家大到都快垄断这个行业了，却不创新，都等着众安出招，然后跟在后面抄。尤其是某寿财，某保财，抄起来那是一个字都不带修改的，连价钱都一毛一样。我们都知道，保险产品的设计和开发，除了要计算所谓的出险概率，还要算上成本。不同经营模式下，成本能一样吗？尤其是众安这种依靠科技 + 互联网 + 扁平化管理的保险公司，跟那些架构臃肿的传统保司，成本能一样吗？毫不夸张地说，从2015年众安推出第一款百万医疗至今，几乎90%的医疗险创新都来自于众安，然后卖得好，其他保司就跟进。有时候，我都在想，这些大保司收那么多保费，动辄成千上万亿的规模，难道连产品经理和精算师都没吗？
客户来了句，正常，正常，世界就是个草台班子，公司越大越坑。贰前几天有个组员，在群里问到，什么时候对接一下大公司的免健康告知的产品，说众安有的客户没听过，不好推。我当时很无奈，保险行业正因为有太多不思考，唯品牌论，唯规模论，一心想着轻松成交的业务员，才会永远是卖方市场。要我说，本来医疗险就是短期险，稳不稳定，纯靠保险公司的经营诚意，那些所谓保证续保20年的产品，也不例外。我自己全家买的平安e生保长期医疗险，不到5年就发现被割了，不也只能及时止损，买单离场。一款不基于自身的风控水平、销售成本，没有市场调研，纯粹就是看别人卖得好，就直接抄过来的产品，你敢买吗？反正我是不敢。它能不费吹灰之力地开卖，就能不费吹灰之力地把你一脚踢开，因为这本来就不是人家的主营业务。
有句老话叫，你在哪里扎根，就在哪里开花结果。工作了这么多年，积累了那么经验，兜兜转转选择主卖众安的医疗险，是因为它持续10年坚持扎根医疗险，坚持创新，坚持把最好的续保政策给到客户，这些我看在了眼里。而某些大保险公司，除了抄产品，真的就只会一味搞话术包装，什么我们品牌大，我们背景强，我们严进宽出，我们怎样怎样，你们怎么不说，新闻上你们的领导一个一个都进去了.....你们的精算师和产品经理，干的不是技术活，都天天给领导开车，陪酒去了吧？
