一转眼，2017年就要过去了，接下来圣诞节、小年、元旦、春节都将接踵而来，信用卡消费高峰期也相继来到，各家银行准备了吃喝玩乐的优惠“大餐”，持卡者乐享不停。
对于信用卡积分的使用，先普及一些基本的刷卡知识：
首先要告诉大家的是MCC代码
MCC代码就是银联给商户所指定的类别代码，可以参见刷卡POS单上商户编码的8-11位。
常见的MCC代码和信用卡积分规则不大一样，对于最常见的零售型商户，信用卡的积分规则是每消费人民币1元积1分；
零售型的商户包括了我们平时常见的消费商户。
比如奢侈品、贵重珠宝、首饰、钟表零售；快餐行业；免税商店、折扣商店、百货商店，以及沃尔玛、家乐福、宜家等大型仓储式超市，还有各类服装及饰物店都算是零售型的商户。
不同于刚才我们提到的，批发类商户的信用卡积分规则则是每消费人民币10元积3分，这类商户主要包括旅行社、出租车服务、职业技能培训、电信与电力、煤气、自来水、清洁服务等公共型、大众型的服务；
除此以外，还有零扣率型商户。简单来说，就是根据相关法律规定，银行等信用卡机构不能向汽车销售、商品房销售、保险销售等大额交易商户收取POS机刷卡手续费，此类商户的交易额往往非常大，为零扣率商户。对于此类商户，我们在刷信用卡进行消费时是没有积分的。
另外，一般诸如购房、购车、批发商品、医院就医、学校缴费等大型项目的消费，慈善捐助和社会服务等非盈利性行业的商户消费，以及纳税、投资、罚款等金融和政府类支付交易，都是不被计入信用卡积分的，而一般性的生活消费基本都可以进行积分。
说到手续费，就要提到信用卡的费率
费率是银行向商户收取的手续费，一般分为4种：
第一种是25%，刷100元银联向商户收走1.25元，这是最高的，也是银行最喜欢的，所有银行都有积分。
第二种0.78%，刷100元银联收0.78元，这比较高，但部分小气的银行可能不给分。
第三种0.38%，刷100元银联收0.38元，银行赚不到什么钱，所以有一些财大气粗的银行就不会给分或者设置上限。
最后一种叫做封顶机，每单最高收取一定的价格。简单来说，买辆车刷银联卡，一辆车10万块按照0.38%费率，银联可以收走380元，但这对于4S店当然不愿意，那么就出现了封顶机，每单最高收60/80元。但这些交易银行最不喜欢，所以都没有积分。
说完常识，下面就介绍一下信用卡攒积分四大技巧。
1.聚零为整，集中购物
有些银行规定信用卡单笔刷卡达到一定金额时，就可以获得双倍甚至是几倍积分，比如中信银行推出的单笔消费超过2000元就可获得双倍积分。小伙伴们，压抑了一年的剁手欲望，大家不妨试试聚零为整，集中购物，以此来巧妙的获得更多的积分。
2.抓住时机，力攒积分
有些银行规定持卡人在生日、情人节等某些特定节日刷卡消费时，能获得数倍积分，尤其是持有白金卡级别以上的用户，大部分银行都会给到两倍以上的积分。趁着圣诞节之际，小伙伴们有没有考虑过让自己的积分数倍增长呢？
3.适当选择，优享积分
现在有很多银行纷纷推出各种各样的联名卡，有航空里程兑换的、商场消费主题的以及汽车消费主题等，建议各位卡友们根据自身情况选择合适自己的联名信用卡，这样我们在日常的生活消费当中就可以获得更多的积分啦！
4.帮家人买单，为自己积分
除了自己刷卡消费积累积分以外，我们还可以通过帮家人刷卡买单，从而获得更多的积分，当和家人或者朋友一起逛街朋友需要现金付款的时候你可以先刷卡帮他买单，然后让你朋友把现金给你，只要刷的消费有积分的pos机，你都可以通过这种方法获得积分。
如果你正常刷卡却依旧没收到积分，那就是被套码了。
所谓套码，就是签购单上的商户码与银联实际结算的商户类别码不同，往往就是无良商家为了支付更少的手续费而干的小把戏。
还有一种特殊情况，那就是每个银行都有一个“零星不记积分商户列表”，在列表中所列出的商家一概没有积分。
“零星”怎么来的呢？一般来说，你在消费时刷卡，发卡的银行会收商家手续费进行获利是没错，但是和支付渠道之间的具体结算点是他们之间协商的。给这个收单机构多结算点、少结算点都是他们商量的，但是银行在结算点方面放水了，给持卡人的积分就不能照给了，毕竟积分也是钱啊。
就像商场做个优惠活动，满3万送个平板电脑，你和导购员商量，平板我就不要了，结账的时候便宜点，打个八折行不行。这样的话，虽然商场和导购有的赚，但平板电脑就会被压货。
另外，我要提醒大家，俗话说得好，撇开成本谈收入和理财的都是耍流氓。
做任何事情都有成本概念，你觉得投资理财需要付出多少成本？有人要说了：要理财得有钱啊。我们要知道，理财不是发财，不是炒股，而是成本和收益的计算。
我们都知道，在企业财务中，公司的现金流收入被分为三大类：营业收入、融资收入和投资收入。我们个人不融资，但我们也会有薪水收入和投资收入。对个人或家庭来说，资本收益与工薪所得的差距比较明显，可以肯定的是，收入高的阶层没一个是通过月薪收入或者简单的投资理财就能发家致富的。
城市中生活的白领族群们虽然收入不少，但居高不下的房价和一定水准吃穿用度的各项开支，综合计算出来的生活成本也着实不低，能不用分期消费就尽量不用分期。我们来一起算算分期利率，大家就知道为什么了。
对于银行来说，一般的商业贷款年利率为4.6%。信用卡我们以12期分期还款为例，银行告诉我们的12期分期利息是7.2%，也就是每个月利息0.6%，实际上是多少呢？
按我们一般人理解，每个月还12000*0.6%=72元，似乎跟银行说的一致，但实际上，每个月我们还要还本金1000元啊，所以第二个月我们的月利息实际上是72/11000=0.65%，第三个月是72/10000=0.72%，第三个月为72/9000=0.8%，看到了吗，每个月要还的利息都会增多，以此类推，最终我们平均每月的利息实际上为1.09%，年化13.08%，根本不是想象中的7.2%。同理，想想蚂蚁花呗，京东白条等给你的所谓免三个月手续费。实际上手续费越往分期的后面越高。
