在这个消费诱惑无处不在的社会，如何存下一笔可观的积蓄成为了每个人都面临的难题。那个被戏称为“小目标”的100万，究竟要多久才能实现？

数据显示，2023年全国居民人均可支配收入39218元，而平均年消费达到了26796元。这意味着，一个普通居民若将其余资金完全存入银行，一年能够积累的金额约为12422元。想要累积到100万元，需要漫长的80.5年。当然，这仅是一个平均值，实际情况因人而异。

（图源国家统计局）

看到这里你是不是想放弃你的“小目标”了？

先别急！作为一名有规划的J人，海星君就来跟大家聊聊作为普通人的我们怎么通过合理规划轻松攒下100万。

攒钱的第一步，就是要明确自己的攒钱目标，让目标去带动自己合理规划每一笔开支。

包括制定预算，控制生活消费，避免不必要的奢侈品购买等。通过对日常花费的合理安排，可以更有效地节省资金，并将这些资金用于实现你的积蓄目标。

同时，还要避免过度使用信用卡，而积累高额的信用卡债务，影响资金储蓄。

第二步就是要规划好自己的“四笔钱”。

这四笔钱分别是：活钱管理、稳健理财、保险保障、长期投资。我们可以给自己设立四个账户，当有一笔收入时，就按照比例存进不同的账户。

其中活钱管理账户的钱，是用于日常开支的钱，我们可以买进一些货币基金，这笔钱我们不追求收益，只要保持它的高流动性即可。

稳健理财账户的钱，就是我们计划买大家电和手机等的钱，这笔钱一般是3—6个月后才会使用的钱，我们可以在尽量不亏损的前提下，根据时间选择合适的理财产品，去获取比活钱更高的收益，如投资基金组合等。

而保险保障账户的钱主要是用来给不确定的未来托底的，别小看设立该账户的目的，我们在生活中，仅仅依靠攒钱和生钱是不够的。天有不测风云，人有旦夕祸福，一旦遇到意外、重疾等不幸，保险的杠杆作用降低损失，减轻我们的压力。

最后就是长期投资账户的钱了，这笔钱也是留给未来的钱，我们可以用来做一些长期投资，我们可以采用12存单法、滚存法、阶梯法或购买财富险产品来实现资产增值。

第三步是增加收入来源。攒钱最重要的就是开源节流，除了控制开支外，增加收入同样是达成积蓄目标的关键。我们可以考虑通过提升职业技能，寻找副业或兼职工作，投资创业等方式来增加额外的收入来源。让我们在提高生活水平的同时，也能更快地实现积蓄目标。

最后一步就是不要瞎投资，很多人想要通过炒股实现一夜暴富，大巴股市里的七亏二平一赢的魔咒可不是闹着玩的，大部分炒股的人都是在生活中缝缝补补，而在股市中挥金如土。所以，如果你没有专业的分析能力和判断能力，最好不要去尝试赚自己认知之外的钱。

当我们有一定储蓄的时候，我们的人生就有了更多的选择，才可以参与更高级的资产分配游戏，获得更多机会的入场券。肆意挥霍辛苦赚来的钱可以获得暂时的快乐，而克制需求强制储蓄却能帮我们累计更多的财富，我们的人生和家庭也会因此收获深刻的变化。

要知道，成年人的世界再无避风港，余额就是我们的安全感，愿你也可以早早收获你的100万。