人总有遇到麻烦的时候，尤其是在资金方面，所以“借钱”已经慢慢融进了我们的生活。有人借钱为了买房，有人借钱为了创业，而有人借钱却只是为了满足自己的一己私欲。除了用途千差万别以外，借钱的途径也各不相同。有人可能会求助自己的亲朋好友，而有人则会选择银行或者支付宝等大平台。但还有这样一群人，他们却选择了“民间借贷”。

其实某种程度上来讲，向亲朋好友借款也算是一种民间借贷。但是因为关系较为亲密，很多人是不收利息的，即便是有，这个利息也不会太高。我们主要提到的民间借贷，主要还是指的是小额贷公司，他们的利息较高，这也已经是很多人都知晓的知识了。但是即便知道利息之高，为何他们还是义无反顾呢?

其实大家借钱的第一反应基本上都是银行，但是银行的钱并不是随便就能借的，尤其是大额资金。不仅需要了解你的征信情况，还要考察你的还款实力等等。而在此过程中，很多借款人可能等不了那么久。

所以无奈之下，他们转身投入“民间借贷”的怀抱。而这也就引出了第二个原因，有人的还款实力或者是征信情况，可能根本达不到银行的标准。又为了避免欠下人情债，他们也不愿意向亲朋好友开口，所以也就有了最后这个选择。

综上而已，最后也就有了“民间借贷”的说法。如果还有其他选择民间借贷的原因，欢迎大家评论告诉我们。

那么你肯定会疑惑，既然民间借贷的利息高，为什么还会存在呢?就关于民间借贷而言，我们并没有确定他究竟合不合“规矩”。至少对于帮助人们或者企业而言，能够起到一定的周转作用，有着存在的一些意义和价值。

所以虽然有些说不清道不明，但实际上有关部门并不完全反对“民间借贷”行为。当然，为了市场更好地发展，最近这些年我国也在试着推出一系列的措施和制度，也就是我们所谓的合法的民间借贷。

第一点我们必须明白，合法的民间借贷必须是双方当事人之间自愿的借贷。不仅如此，第二点是由其出借的资金也必须属于出借人所有或者拥有支配权的自有资金。只要是不符合这一点的，自然也就不会受到法律的保护。

第三点合法的民间借贷是禁止吸收他人资金再进行转手放贷的，并且出借的目的和用途都必须是合法的。最后也是很重要的一点，就是合法的民间借贷的利息不得超过国家规定的上限。而这个上限是多少的问题，接下来我们细谈。

当然除了以上这四点以外，有关部门为民间借贷还规定了很多，所以如果需要借钱的，一定要提前了解清楚。

综上而言，民间借贷就好似一把“双刃剑”，有利也有弊。好处无需多说，我们看看弊端。

因为选择民间借贷的消费者，基本上都很是急切。而这些不法分子们正是抓住了他们的这个特点，布下一个又一个陷阱。其中最常见的就是高利息，甚至远远超过了偿还能力范围。

当然，随着时间的推移，这些弊端也得到了较好的处理，对于借款人而言应该是一个天大的好消息。有关部门为了大众的财产安全，频繁地打击“高利贷”等不法分子，而目前这样的现象也越来越少，借款环境日益“晴朗”。

除此之外，就是发布了两条“红线”，更好地保护大众的“安全”。5年前，有关部门就已经出台了相关的政策，对民间借贷的各种行为进一步地规范。对于民间借贷的年利率做出了明确的规定与要求，两个重点数字要记牢——24%以及36%。

24%指的是利息在本金的24%以下，这部分的利息是属于正常的，也就是说双方的借贷受到法律的保护。不只是借款人，出借方也能够享受到其中的“福利”。假设借钱的一方不归还本金以及利息，那么有关部门就会根据法律进行审判。

而36%呢，其实算是一个“临界值”。如果利息处在24%至36%之间，那么就是不受保护和支持的，甚至是遭到法律反对的。严格来讲，不仅不会得到有关部门的保护，甚至还是违法的行为。

最后就是利息超过36%的情况，就更好理解了，其实就是我们俗称的“高利贷”。一定要远离，它只会害人又害己。如果说你已经完全理解了24%和36%两个数字的意义，可能还不够用。因为在2020年，“民间借贷”迎来了新的调整。

以上的数字是5年前的数据，随着经济的不断发展，2020年8月中旬，有关部门进行了新的调整，并于8月20日开始实施。

根据新的规定，取消了24%和36%，用新的东西代替他们——一年期贷款市场报价利率(我们俗称的：LPR)的4倍。这一规定的出炉，对于借款方而言，绝对算是一个好消息，因为利息实现了大幅度的降低。

我们以7月20日的LPR为例，当时的数字为3.85%，如果按照四倍来计算，那么就是15.4%。简而言之，只有低于15.4%利息的民间借贷才是受到保护的。对于出借方而言，合法的民间借贷它的利息就必须保持在15.4%以下。

相较于2015年24%的数字“缩水”将近10%，利息压力明显减轻。有关部门对民间借贷的再次“收紧”，也让我们看到了对居民权益的重视。

不过无论如何，15.4%的利息(LPR会变，15.4%也会有所变化)也并不低，尤其是相较于银行等平台而言。

所以，如果没有特别紧急的情况，大家还是尽可能地避免使用民间借贷。如果一定要使用，也务必擦亮眼睛，明白LPR四倍的概念，别成为了别人的“盘中餐”。