现在银行的存款跟过去完全不同了，从某个商业银行3月份发布的最新定期存款利率表看，相对定期存款而言，1年、2年、3年、5年的定期存款利率分别为2%、2.3%、2.7%、2.65%，从这个存款的利率中可以看出，5年期的利率明显低于3年期的，但是5年期的和3年期的利率又相差不大，这种利率安排说明什么呢？

我觉得有以下三点：

第一，5年期的定期存款利率低于3年期，目的是鼓励你存3年期的，尽量不存5年期的，之所以这样我想跟银行自身对存款的利用率有一定关系，记得以前都是期限越长存款利率越高，如今刚好反过来了，存款的期限越长利率越低，那是因为以前有大量的房贷借款，而这部分资金都是周期相对较长的贷款，所以银行就得鼓励长期存款，因此那时候5年期的利率远远高于3年期的。

如今3年期的存款跟5年期的差不多，说明银行根本不需要那么多的长期存款了，因为房贷规模出现大幅度下降，这时候银行的长期贷款大规模的下降，如果此时的储蓄率长期居多的话，就会给银行带来利息负担，这种情况下才有了5年期利率低于3年期的情况；

第二，既然如此，那为什么还要设置5年的存款项目呢？我想这是银行为了丰富存款周期，即便是不希望有更多的5年期存款，但有些时候即便是利率5年期的比3年期的低，而有些储户为了某种需求还就是存款5年期的，所以说5年期的存款在利率方面没有优势，但是央行还是设置了5年期存款的项目；

第三，如果再拿1年期的存款利率是2%与2年期的存款2.3%作对比，我想很多人一定会选择1年期的，毕竟利率只相差0.3个百分点，体现不出特别大的优势来，最关键的是1年期的存款对资金来说周转率比较高，可能这一年我不需要用钱的时候，临时来一个一年期的存款。

以这种现象看，对银行来说现在这样设定利率的标准，主要还是贷款市场是以短周期的消费贷为主，为了适应这种新型的贷款风格，所以银行就将短期存款的利率设置的与中长期存款没有太大的差别，从而给人们一种在考虑资金利用效率方面，还不如存短期的呢。

如果要展望未来，随着贷款利率的进一步下调，我感觉存款的利率还会被压缩，到时候你看到的也许是1年期的存款利率没有太大的变化，而3年期和5年期的利率还会被压缩，将这种现象做深度理解，感觉未来依靠利率赚钱的时代过去了，还是要偏向于投资，这才是资产增值的最佳方式。

免责声明：文中内容仅供参考，不构成任何操作建议或提示，股市有风险、投资请谨慎！