2025年1月起,晚退休一个月,养老金能比原来多多少钱?

暖心为您 2024-09-19 17:10:01

万众瞩目的渐进式延迟退休方案终于落地了,从2025年1月开始实施。不过由于实施小步调整,50岁、55岁和60岁退休的三类情况,统一都是从延迟一个月开始实施。如果我们推迟退休一个月,对于我们的养老金会有什么影响呢?

养老金的计算公式。

目前的养老金计算公式,主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成,部分人员还会有过渡性养老金。让我们从这三部分分别看一下有何影响?

①基础养老金计算公式,等于退休上年度社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)×缴费年限×1%。

首先,退休上年度社会平均工资,一些省份也使用当年的养老金计发基数替代。但是不管怎样,从以往的经验来看,只要是2025年退休,使用的社平工资或计发基数都会一样的。

山东省2023年养老金计发基数是7468元,预计2024年会增长为7700元。由于养老金计算要使用这一数值,假设2025年会增长为8000元。

第二,本人的平均缴费指数。缴费指数主要是本人的缴费基数÷上年度社平工资,所有指数的平均值就是平均缴费指数。平均缴费指数一般在0.6~3之间。

第三,本人的缴费年限。这一部分包括了实际缴费年限和视同缴费年限。

根据上面的计算公式,如果我们按照2024年全口径社会平均工资的60%~300%档次多缴费一个月,基础养老金实际上会增加0.0833年×0.8%至2%的退休上年度社会平均工资或养老金计发基数。

如果是按照一些人选择的60%档次,山东省晚退休一个月,养老金就会增加8000元×0.0833×0.8%=5.33元。

②个人账户养老金部分=退休时养老保险个人账户余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户余额是按照缴费基数的8%逐月积累。像今年最低缴费基数为4416元,每缴费一个月,个人账户就能够积累353.28元。如果2025年缴费基数下限为4600元,多缴费一个月,个人账户就能够多积累368元,另外还有利息。

退休年龄确定的计发月数是最关键的一项因素。按照现在的计发月数判定机制,如果是50岁退休计发月数是195个月,但如果是51岁退休计发月数将变成190个月。50岁零一个月的计发月数是按照51岁计算的。

所以,由于个人账户总体余额的存在,晚退休一个月可能会导致计发月数变化,进而个人账户养老金变化很大。

比如说个人账户余额有10万元,50岁退休,个人账户养老金为513元。如果多缴费一个月,假设本金是368元,利息为232元。这样个人账户余额将变成100700元,同时计发月数会变为190个月,这种情况下个人账户养老金将会变为530元,直接增加了27元。

不过话又说回来,如果是再延迟一个月,实际上计发月数就只会保持190个月不变了。这种情况下,增加的个人账户养老金为700元÷190个月=3.68元。

③过渡性养老金。过渡性养老金很多省份等于退休上年度社平工资×本人的平均缴费指数×建立个人账户前的缴费年限或视同缴费年限×过渡性系数。

建立个人账户前的缴费年限或视同缴费年限,不管后期是否缴费,都不会受到影响。所以,这一部分只要不出现社平工资变化,待遇就都不会变化。

总体来说,按照上面的计算来看,如果晚退休一个月,养老金少的情况下也能增加八九元,多的情况下甚至能够增加二三十元。这就是晚退休能够带来的养老金变化。

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