近年来，我国离退休人员数量越来越多。2023年末，我国离退休人员总数量达到了14196万人，比上年度增加552万人。这是扣除了减少人数后的净增加值，预计每年至少有800~1000万人新办理退休。

这样多的退休老人，需要多少养老金才能够维持生活呢？根据2023年人力资源和社会保障事业发展统计公报的数字，当年全年支出的职工基本养老保险基金为63757亿元。2023年内平均领取养老金的人数为13920万人，月人均待遇为3816.87元。

说实话，如果退休以后每月能领到三千八百多元的养老金，在全国大多数城市都能够维持较好的退休后生活了。

其实，按照国际劳工组织制定的标准，退休后的养老金如果能够达到退休前收入的70%~80%，就能够维持退休前后的生活水平不降低。

实际上，人一生的收入是起起伏伏的。但是我们又经历了过去三四十年的黄金发展时阶段，现在退休的人们的工资收入比起以前翻了几十倍。为了刨除社会整体工资的变化影响，我们通过指数化的方式平均我们的收入水平。

另外，我们的工资收入仅仅指的是到手工资，但是我们还有住房公积金，在国家统计中也是我们个人的一项收入。所以综合比较的话，一般是我们的养老金收入要达到缴费基数的70%~80%左右才可以。

按照基本养老金计算公式，养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分，具体计算公式如下：

①基础养老金，根据计算公式，跟本人的平均缴费指数、缴费年限、退休上年度社平工资相关。

如果在本人平均缴费指数是0.6（差不多相当于始终按照60%档次缴费的情况下），工龄40年可以领取（1+0.6）/2×40×1%＝32%的退休上年度社会平均工资。

②个人账户养老金，等于退休时养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

如果个人账户记账利率和社会平均工资增长率一样，或者不考虑记账利率和工资增长率增长，在60岁退休计发月数139个月的情况下，每缴费一年可以领取0.414%的退休上年度社会平均工资，40年的结果是16.56%。

两部分相加为48.56%，相比较60%的缴费基数，比值大约是81%。

如果缴费指数更高的情况下，比如说平均缴费指数是1，基础养老金部分40年领取40%的退休上年度社平工资，个人账户养老金领取27.6%的退休上年度社平工资，合计只有67.6%，对于充分养老还是有一些距离的。

根据上面的养老金计算公式的情况，如果退休年龄早，缴费年限短，计算养老金使用的计发基数也会大。这种情况下，养老金相对会低一些。

所以，对于普通人来说，简简单单的参加养老保险40年，60岁退休的情况下，可能是唯一一种简单获得足够养老金的方式了。