这几年，银行股出手大方，分红不断提升，有些银行股息高达7%。
但与此同时，钱存在银行利率越来越低了，两年定期利率才2%左右。
股息率7%，定期利率2%，究竟该如何选择呢？
今天，我们一起看一下3家国有大型银行：农业银行、中国银行、交通银行：
截至2023年3季度，这三家公司的净利润，占行业的比例分别为：19.7%、16.6%和6.58%：
本文主要包括7个方面：盈利能力、运营能力、偿债能力、成长能力、目前估值、股东情况、总结。
如果你赶时间，可以先看最后的总结，快速了解各公司的整体情况。
1、盈利能力1）主营业务及占比
这三家公司，主营业务包括个人银行业务和公司银行业务等。
2）营收及归母净利润
营收，农业银行最高，其次是中国银行，交通银行第三。
归母净利润，农业银行最高，其次是中国银行，交通银行第三。
3）成本收入比
成本收入比，交通银行最高，其次是农业银行，中国银行第三。
4）净利率
净利率，农业银行最高，其次是中国银行，交通银行第三。
5）经营活动现金流净额
经营活动现金流，农业银行最高，其次是中国银行，交通银行第三。
6）归母净利润转换为经营活动现金流的能力
积累现金的能力，农业银行最强，其次是中国银行，交通银行第三。
2、运营能力1）总资产周转率
总资产周转率，三家公司都不高。
2）不良贷款率
不良贷款率，农业银行最高，其次是交通银行，中国银行第三。
3）拨备覆盖率
拨备覆盖率，农业银行最高，其次是中国银行，交通银行第三。
4）拨贷比
拨贷比，农业银行最高，其次是交通银行，中国银行第三。
5）股息率
股息率，交通银行最高，其次是中国银行，农业银行第三。
3、偿债能力1）资产负债率
资产负债率，农业银行最高，其次是交通银行，中国银行第三。
2）流动性覆盖率
流动性覆盖率，中国银行最高，其次是交通银行，农业银行第三。
3）现金余额
现金余额，交通银行最高，其次是中国银行，农业银行第三。
4）资本充足率
资本充足率，中国银行最高，其次是农业银行，交通银行第三。
5）资本支出及占比
资本支出，农业银行最高，其次是交通银行，中国银行第三。
资本支出占归母净利润的比例，交通银行最高，其次是中国银行，农业银行第三。
4、成长能力1）营收增长率
营收增速，中国银行最快，其次是交通银行，农业银行第三。
2）净利润增速
净利润增速，农业银行最快，其次是交通银行，中国银行第三。
3）研发投入及占比
不涉及。
4）净资产收益率
净资产收益率，农业银行最高，其次是中国银行，交通银行第三。
5）机构盈利预测
这三家公司，未来3年的盈利情况，机构预测如下：
按机构的预测，农业银行增速最快，年化增速6%；中国银行增速最慢，年化增速4%。
当然，机构的预测，往往偏乐观，需谨慎看待。
5、目前估值1）滚动市盈率
目前农业银行的滚动市盈率为5.37，处于10年来37的分位值：
目前中国银行的滚动市盈率为5.59，处于10年来47的分位值：
目前交通银行的滚动市盈率为4.91，处于10年来40的分位值：
2）市净率
目前农业银行的市净率为0.62，处于10年来31的分位值：
目前中国银行的市净率为0.59，处于10年来34的分位值：
目前交通银行的市净率为0.52，处于10年来35的分位值：
3）市场情绪
目前A股恐惧贪婪指数为78，处于贪婪阶段：
目前格雷厄姆指数为2.66，处于底部区域：
目前沪深300市净率为1.27，处于10年来9.77的分位值：
6、股东情况老股民的肺腑之言：人多的地方不去，机构抱团容易踩踏。
1）股东人数
2）机构持仓占比
7、总结通过以上对比分析，这三家公司整体能力如下图所示：
可以看出：
1）盈利能力，整体而言，农业银行>中国银行>交通银行
2）运营能力，整体而言，中国银行>交通银行>农业银行
3）偿债能力，整体而言，交通银行>中国银行>农业银行
4）成长能力，整体而言，农业银行>交通银行>中国银行
5）目前估值，所处分位，交通银行>中国银行>农业银行
这三家公司目前的净利润和市值对比如下：
以上所有分析，都是基于历史财务数据，仅作参考，不作为任何投资建议。
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