近两年，商业健康险的增速在明显放缓。截至2023年，我国商业健康险市场保费规模为9035亿元，较去年同期增长4.4%，连续三年增速处于个位数区间；人身险公司的重疾险新单保费在2018年达到1000亿峰值后，已连续5年出现下滑，2023年新单保费将进一步腰斩，预计仅剩200亿水平。

在普及度相对更高，竞争更为白热化的百万医疗险赛道，市场竞争已经进入了深水区，有不少热门产品今年纷纷再度升级。在这个2024年进入倒计时的11月，市场也终于迎来了“百万医顶流”太平洋蓝医保的新品发布。

2022年，蓝医保横空出世，凭借更长久的保障、更普惠的价格、更丰富的服务加油包，一上市就引起了广泛关注。作为行业内领先推出的保证续保20年的长期医疗险，蓝医保一直依托“产品即服务”的理念领先市场，至今参保热度不减，受到了广大青年朋友们的热捧。

就在刚刚过去的2024年11月6日，蓝医保2025新品发布会在上海第七届进口博览会太保展厅召开，重磅发布蓝医保·长期医疗险（好医好药版）。

（太平洋健康险总经理尚教研等发布蓝医保2025新品）

在发布会现场，太平洋健康险总经理尚教研还与来自中国外商投资企业协会药品研制和开发工作委员会(RDPAC)、辉瑞、再鼎医疗等头部医药企业的代表共同为“蓝医保好医好药联盟”揭幕，足见蓝医保在做强好医好药方面的决心，及其背后强有力的“朋友圈”。

（太平洋健康险、RDPAC、辉瑞等成立“蓝医保好医好药联盟”）

如果只用一句话总结概括此次蓝医保2025新品的卖点，那就是：让全家拥有好医、好药、好服务。

从这三个关键词就能看出，这次的升级方向相当聚焦，可谓直击大多数用户当前的医疗就医痛点。但凡关注医疗民生话题的朋友应该都有留意到，随着DRG/DIP2.0医保改革迭代，住院难、买药难的问题可以预见地会更可感。

那什么是DRG/DIP呢？简单来说，就是国家为了统一同类型疾病或者手术的住院花费，设立一个打包价格，患者和医生只能在这个打包价格范围内进行治疗。简单来说，就是为了合理控制医疗费用的支出，不能再随意用药了。

国家为什么要实施这些控费政策？回到医保的初衷：广覆盖、保基本、多层次、可持续；从这四个词语就能看出，国家帮我们承担了大部分的基础诊疗的费用支出，让我们没有太多的后顾之忧。医保会保证我们敢进医院，不会舍不得看病。但针对不同的就医需求，如果患者想要用特别先进的药品或者治疗技术，就必然会产生巨额的花费，这是医保无力承担的超额部分。

这就体现了医保+商保结合的优势，毕竟医保也存在所谓的不可能四角：便宜、高效、疗效、服务。医保帮我们解决了便宜的基础诊疗部分，更快的治疗效率、更好的疗效、更高的就医服务质量只能根据患者个人不同的需求来配置不同的商业保险或其他方式来解决了。

解决方式有哪些呢？小编认为这个问题因人而异：

高收入群体可以考虑私立医疗机构、或者公立医院的特需部国际部，通过这两个渠道，可以用钱买来自由就医的权利，这也需要付出更多的费用支出。但说到底，这毕竟也不是大部分人群的选择，其一是因为中高端医疗险随着年龄增长，后续续保费用增加是一大压力；其二是考虑到我国的医疗国情决定了大部分的顶尖且有丰富经验的医生还是在公立医院体系为主。

因此，我们普罗大众的主要聚焦点，还是应该放在公立医疗体系+商业医疗险的双保险上。

不过，如果依然维持原状，医保改革后我们会发现，原本的百万医疗险的实用性是在降低的：一是整体的就医费用下调了，决定了更多住院情况可能无法触发1万的免赔额；二是即便超过了报销限额，因为总金额的降低，外购药的情况会增多，百万医疗的报销在整个就医总费用里的占比也会有所降低。

综上，考虑到中高端医疗险的费用较高，受众群体有限，以及老百姓对于医疗的需求也是多层次的，如果有一份可以报销外购药的百万医疗，也可以扩展最新的精选原研药，既满足了适当的用药自由，保证了患者的治疗效果，同时保费价格还是老百姓们都可以接受的百万医疗级别的预算，岂不是一个很棒的选择。

此处就不得不重点介绍介绍，最新开售的蓝医保·长期医疗险（好医好药版）。从释出的发布内容和产品介绍来看，这可能是最符合当前主流用户健康需求的医疗险。

（中国太保集团副总裁、太平洋健康险董事长马欣致辞）

让我们一起来看看蓝医保2025有哪些升级亮点吧！

1. 有好医——保障细节全面安心又灵活

蓝医保2025新品，续保方面依然是保证续保20年的，这也是作为被保险人最看重的责任，毕竟谁也不希望出现发生理赔后无法续保的尴尬。一年最高400万保额，累计20年保额高达800万，保额充足够用。此次升级还将可投保的最高年龄放宽到70岁，如果是一个人，投保56岁以上需要强制人工核保，但如果是家庭单一起投保的话，人工核保可以扩宽到61岁，对想要带上父母投保的情况非常友好。

另外此次升级，还增加了续保无理赔免赔额递减，原本是1万的免赔额，如果没有发生理赔的话，次年开始每年免赔额都可以递减1000元，最低至5000元，后续如有理赔则恢复1万元，若为家庭单还是以全部人计算，共享免赔额。

住院责任部分，有几个比较大的新亮点：

质子重离子治疗，扩展到6家医院，且不限疾病，0免赔，100%赔付。这也是紧跟了很多中端医疗险升级的脚步，比如上海质子重离子医院无法接受14岁以下未成年治疗，新扩展的河北一洲肿瘤医院就支持14岁以下未成年人的治疗，扩展的医院分布在了上海、河北、山东淄博、广州、甘肃，也给不同地域的患者带来了更多就医选择。

主险责任还包含了重大疾病关爱金，并额外赠送1年期的特需就医责任；

可选责任更是值得我们重点关注：总体上来讲，蓝医保首次实现覆盖“线上+线下”门诊的加油包。其中，依托太医管家，新品提供“线上7×24小时问诊、线下送药到家”的服务；线下门诊100元即起赔，叠加新增可灵活勾选的0免赔住院医疗金和120种重大疾病特需，非常适合不同需求不同预算的朋友按需配置。

2. 用好药——用药权益诚意升级，直追中端医疗线，实现用药自由

用药部分的升级，是此次蓝医保2025最重磅的亮点。升级后的蓝医保，一跃成为了小编看到市面上目前特药目录覆盖最多的长期医疗险产品。住院期间外购药品和器械全面放开，并且不限清单，不限免赔额，100%赔付！

要知道，传统的百万医疗险只能报销的是癌症相关的靶向药，大多需要提前申请，由专门的直付渠道拿药，这也是我们定义百万医疗的标准之一。不限制外购药是中高端医疗险才有的标准，因为高端医疗是舶来品，就医和买药本就是分开的，近两年不少医疗险想和中高端医疗险靠齐，百万医疗、中端医疗之间的界定越来越模糊，但是！蓝医保2025是国内第一款不限疾病全面放开外购药品和器械的20年保证续保长期医疗险，这是十分值得记入医疗险发展史的浓墨一笔！

3. 好服务——增值服务多元化，小病大病都能用

蓝医保2025的增值服务全面实用，除了在线问诊服务、重症专案管理服务、重疾MDT服务（三甲医院名医随心约）、肿瘤特药服务（含特药基因检测）、住院垫付服务、术后康护服务、重疾护工服务、心理咨询服务外，还新增了上海12家顶尖医院的直赔服务，出院即可办理，跟办理医保一样顺畅，直接减少了后续收集病例再去理赔的繁琐流程。

简单列举几家支持直赔服务的医院：

上海瑞金医院、复旦大学附属中山医院、上海华山医院、上海第九人民医院、复旦大学附属儿科医院……上海朋友们的专属福利，真希望未来其他城市也可以慢慢扩展呀。

4. 好划算——保障责任加量不加价，还能打折

聊了那么多优质的责任和服务，回归到价格上，蓝医保2025作为一款百万医疗险，从价格上来看，是老百姓能负担的，兼顾了用户既要又要的心理，给予大家满足感和安全感。以30岁有社保身份，第一年投保举例，保费仅需234元。

全家一起投保的家庭单折扣有所升级：2人费率95折，3人费率90折，4人及以上费率85折。除了这最高85折的保费折扣，家庭单还能共享免赔额。在这个基础上，还可以享有续保无理赔免赔额递减。家庭单的老人核保还有年龄放宽，是不是迫不及待要给全家明明白白安排上呢？

好了，聊了那么多重磅优势，大家是不是和小编一样，对蓝医保2025期待值拉满呢？！

作为医保改革后对百万医疗市场冲击的破局者，蓝医保·长期医疗险（好医好药版）正在打破传统百万医疗险的条款和限制，向上不断突破保障责任和服务，诚意满满。

End.

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