大鱼测评第1276篇原创

口罩后时代，无论你是否是业内人士，都会发现体检查出肺结节的情况越来越多，以前都习惯说“十人九痔”，现在真的有点“肺结节十之八九”的意思了。无论是我们自己的家人，还是来找我们做咨询的朋友，要么是从来没有做过体检的，要么体检报告上大都有肺部CT针对肺结节的记录。

从近年来各家保险公司的年度理赔统计来看，无论男女，肺癌的理赔件数都是排在恶性肿瘤前三的位置。因此在日常体检中，大家也会格外关心肺部CT的检查结果。根据今年发布的《美年健康2023年度健康体检大数据蓝皮书》，可以看到肺部结节的检出率之高，并且年龄越大比例还有所增高。

结合保险的购买看来，肺结节核保也是一个跟随着临床经验和治疗指南紧密结合的动态变化的过程。早些年对于肺结节的判断相对宽松，近几年趋于严格，最好的核保结果都是除外承保，大多数产品都是拒保的，当然也有少数可以承保的产品或案例。君龙人寿推出的各款重疾就一直在肺结节的智能核保上，给予了很大程度的承保机会。

过往已经有不少公司针对6mm以内的肺结节有机会标体承保（详见：人保i无忧3.0、易核版重疾们、还有部分线下核保比较宽松的公司，比如中英人寿、同方全球等），因此2-4mm肺结节选择较多，5-6mm选择少一些但依然有，可针对6mm以上始终没有公司有所突破。

具体可回顾过往文章，虽然文中产品已经升级，目前有新的接替产品，但完整的配置思路可参考文章：肺结节，哪些重疾险可以正常承保？3种思路

而最新推出的超级玛丽12号，除了责任上依然能打外，在肺结节这个专项领域，君龙人寿为此拿出了最大诚意：

1、进一步放宽了核保尺度，引进了AI审核体系，让更多因为较大尺寸买不到重疾险的朋友获得了投保机会；

2、针对肺结节提供了专项健康管理服务。

我们今天主要来讲一下，关于超级玛丽12号肺结节核保的情况，完整的测评文章可回顾：君龙人寿超级玛丽12号 | 重疾险评分

超级玛丽12号核保结论

超级玛丽12号，保留了原本的智能核保尺度，单发或者多发肺结节，在一定时间范围内，满足约定前提，有标体承保的可能性；除此之外超级玛丽12号还扩展了大于6mm的肺结节的一些核保范围，以6mm、8mm、10mm为界定标准，几种肺结节大小情况如下：

可以看到，

第一条情况，和之前的核保尺度一致，满足智能核保要求可以直接承保；

第二条情况，则是最新扩展的，分为单发结节和多发结节两类情况，智能核保无法通过，满足上述情况可以提供完整的肺部CT报告，进行AI审核，如果审核通过则可以正常承保，如果不通过转为人工核保，也有除外承保的可能性；

第三条情况，小于等于10mm的肺结节，可以申请人工核保，有一定除外承保的可能性，大于10mm则无法承保。

图示版指引图，可参考：

AI审核核保路径：

重点说一下支持AI审核的要求：

1、要有近半年内的CT报告；

2、CT报告要符合审核标准（出具的正式报告）；

3、要提供2份CT报告：

单发结节要求两份报告间隔超过1年；

多发结节要求两份报告间隔超过2年；

4、仅适用于被保险人

注：

检查机构不限，公立/私立的体检中心、正规医院、包括一些专业的第三方影像检查机构出具的正式CT报告都是支持的，但必须是那种A4大小、有正式机构抬头和医生签名，有患者的姓名性别年龄等基本信息的正式CT报告。

再说一下AI审核对检查报告的要求：

1、必须是出具有医生签名的那种正规报告；

2、系统会核对报告姓名、性别是否一致；

3、如报告不符合要求，系统会返回要求重新提供；

4、如客户无合适报告，建议客户先向医院开具正式检查报告，或直接提交人工审核。

官方提供的检查报告标准和注意事项 官方提供的检查报告标准和注意事项

几种常见的不支持AI审核的报告：

1、从医院和体检机构app、公众号下载的纯文字版说明和截图，都是非正式检查报告，还有医生电脑上翻拍的、以及直接对着CT片子拍的肺结节的影像图等都不支持。可以支持电子版的报告，但要么你下载的能符合上文那种完整报告，要么建议你线下去柜台机器打印；

2、支持手机拍照的报告，但一份检查报告要一张照片拍完整，有遮挡、缺失、涂改、折角都不支持，不能一页纸拍两张照，AI没有自动拼图功能，一张A4纸，四角拍全；

3、必须是CT报告，不支持X光这种DR报告、MRI也不支持。

一些错误示范：

如果还没有做过肺部检查的朋友，建议在体检前尽早配置好重疾险，特别是疫情后，肺结节的查出率有所增加，如果发现结节选择面会减少很多，如果结节后期变化，特别是超过6mm的临界，更会增加投保难度。

如果是6mm以内的肺结节，想要标体承保，可以关注超级玛丽12号、人保i无忧3.0、易核版重疾、支持人工核保的线下核保宽松重疾；

如果是6-8mm肺结节，目前仅超级玛丽12号支持核保尝试，有一定机会标体承保；

如果是8-10mm，目前仅超级玛丽12号支持核保尝试，有一定机会除外承保。

最后，重疾险的选择要结合产品责任本身、保费预算、核保体况等多维度综合选择，尽可能找到各方面都适合自己的产品。超级玛丽12号除了肺结节的核保优势外，还针对高血压、乙肝、甲状腺疾病、肥胖超重、贫血、心脏瓣膜疾病、宫颈疾病等都有不同的智能核保政策，可以点击阅读全文填写问卷咨询我们，也可以点击下面图片跳转产品链接，做智能核保尝试。

End.

声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。

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