接近年末，对房贷利率的关注度也是越来越高。
房贷利率降了，那么未来还会降吗？这对很多有房贷的人而言也是有所期待的，且根据一些信息，好多说明年还会下调LPR。
而对于还没想好调整重定价周期的人而言，很多人很纠结，是调整三个月还是6个月，或者保持不变？
为此我们可以以下几个问题，可能你就找到答案。
1.房贷利率下降了，受益多少？
在2018年到2021年高位买房的人，基本上都是高利率房贷，5.88到6点多。
而优惠政策也是从固定和浮动利率选择开始。再接着今年三次调整存量房贷利率4.2~3.3，下降幅度较大。
很多房贷人都享受到了降利息的优惠，久旱逢甘霖，利息也节省了不少。确实感谢国家，感谢党的政策。
毕竟这些年，每个月还贷，那感觉，就像被拴了根绳子，绳子另一头是银行的金库。
记得刚开始还贷的时候，每个月得还4800多，到现在3千多，从2025年开始，每月可能2900左右，直接省差不多2000块，这对我们这些背负房贷的人来说，压力小了不少。
如果利率还能再降一降，能降到3%以下。房贷又减轻不少，人们又可以有多余的钱去消费。
毕竟有房贷，车贷，每个月固定支出可能都要超过收入的30-40%，甚至50%以上。所以都攒着钱还房贷，谁还敢消费。再加上一些头痛脑热的，就医看病等需要大支出，人们更不敢消费了。
不仅如此，其实主要的关键点还是人民的钱包鼓起来，工资上能涨涨，就业岗位能多一点等，为人民谋福祉。
提升老百姓的生活幸福指数，提升消费，投资，生育，旅游，教育各方面的消费，如此才是良性循环！
所以最近又看到了好消息，就是在这一方面在明年将有进一步的改善，政策落实。
2.降准降息力度持续，专家预言明年房贷利率大概率下行。
据12月18日学习时报得知：
2025年，应继续实施有力度的降准降息，继续对居民房贷实施较大力度定向降息，引导降低存量房贷利率，从而在总量上保障流动性更加充裕。
同时，多名市场人士均认为5年期以上LPR报价将进一步下调，不过预测幅度有所分化，在20bp至60bp不等。
譬如：招联首席研究员董希淼指出，市场利率或有下降空间，借款人可根据需要选择较短的重定价周期。
上海易居房地产研究院副院长严跃进认为：“2025年LPR下降的概率较大，选择房贷重定价周期为3个月，理论上是最划算的。但也需要考虑自身的需求，来调周期。
彭博也做出预测，预测明年将会有一波大幅度的降息，幅度可能达到40个基点。
这么来看，很多人对2025年房贷利率下调还是保持着下降的趋势看法的。
所以大家也不用担心未来房贷利率会上涨。
即便出乎意料，也不会涨至高利率，因为政策就是要落实稳定楼市股市。
3.国家有意推出提振消费的行动。具体有哪些利好政策？
据官方信息了解，扩大内需是战略之举，提振消费是重中之重。关于大力提振消费，明年将实施提振消费专项行动，重点是把促消费和惠民生紧密结合起来。
一方面，要在增强消费能力、提升消费意愿上下功夫。
比如，促进重点群体就业；完善劳动者工资正常增长机制，加快构建以技能为导向的薪酬分配制度；适当提高退休人员基本养老金，提高城乡居民基础养老金，提高城乡居民医保财政补助标准，制定促进生育政策，以及着力稳住楼市股市等，多渠道增加居民收入。
另一方面，要在适应消费结构变化、增强供需适配性上做文章。
很明确，国家发布了定心剂，有专门针对提振经济的政策，在薪酬，退休养老金，医保补贴，生育，楼市股市等方面都将采取一些行动，所以期待吧。
刺激内需，那么房地产就需要输血，大概率通过降息降准，激活整个金融投资市场，楼市股市等。
4.而针对存量房贷利率的周期调整，其实也是因人而异，也是看你的贷款金额以及期限等。周期选择选哪个好？
之所以纠结是因为，现在存量房贷利率是受市场影响，那么利率下行，重定价周期越短，您将越早享受低利率，但在利率上行阶段，您也将越早承受高利率。
在选择周期上不妨这么考虑以下几点：
一是比如说是贷款金额比较小的房贷，例如低于100万元或几十万元的贷款，利率调整带来的实际差异并不明显。
虽然会有明显的节省利息，但是幅度也就几十到上百之间，基本上变化也不是很大。现在100块钱是真的不经花。所以贷款人感受到的变化可能相对有限。
你属于这一批的话，其实不用纠结三个月还是6个月，按自己的理解来都可以。
二是如果你的房贷期限是二三十年，那么再选择重定价周期就要考虑利率的变化对长期的影响。
贷款金额多且期限长的，剩余期限越长，可能会经历多轮利率波动周期，不同重定价周期的影响偏中性。
这时候需要结合自身的抗压能力以及承受能力。又担心利率上涨，又怕不能及时享受优惠利率，求稳心态的，那就选个中期。
三是如果赚钱能力比较强，收入稳定，能够承受利率波动带来的风险，那么选择短周期。
若是收入不稳定，也对未来房贷利率走势比较模棱两可的，可以考虑中长期，相对稳定的还款环境，减少因利率上升而导致还款额大幅增加的风险。
对于很多人说，当前LPR重定价周期的选择越短越能够享受优惠，但是我们也要看看自身的贷款额，期限长度以及还款能力等等来结合，毕竟市场的风向不是一成不变的。选择适合自己的才是最重要的。
我就果断选择了三个月，按季度来调整，贷款50万左右，当前能享受低利率就享受低利率，即便涨了我也认，毕竟高利率的时候我也过来了，再怎么涨也不会涨到历史高点。且也有计划在10年之内提前还款。对利率的上涨幅度也没有那么纠结。
且从等额本息计算方式来看，前期的利息和本金是比较多的，但后期就比较少，那前期享受的低利率越低，享受的幅度也就越多。
以上就是自己的一些见解，如果有什么疑问，欢迎交流。
