时间终于来到了9月，各大银行已经公布了今年的中期财务报告，从中可以发现银行业的整体利润增速是下滑的，一些大银行甚至出现了负增长。

究其原因是银行净息差的收窄，随着贷款利率的不断下跌银行躺着赚钱日子一去不复返了。为了避免净息差不断减少，各大银行均从负债端入手，降低了存款利率。根据当下的利率，把32万元存入四大行之一的农业银行四年，一共能获得多少利息呢？本文为大家计算一下。

农业银行的最新活期存款年化利率为0.15%，将32万元存入农行活期存款四年不取出，一共可以获得的利息为:

32万*0.15%*4=1920元

活期存款的利息之所以那么少是因为年化利率实在太低，不建议将大量存款长期存在活期里。

通知存款不为人熟悉，这是因为其有点鸡肋，年化利率不高且不能立马取钱，需要提前一定天数通知。农业银行的通知存款分为一天和七天通知存款两类，前者的年化利率及利息与活期相同，不再计算。

七天通知存款的最新年化利率是0.7%，32万元存入四年，一共可以获得的利息为:

32万*0.7%*4=8960元

经过7月的降息，农业银行各存款期限的定期存款年化利率均有所下降，我们逐一计算存入4年的利息金额。

1.3个月存期的定期存款

农行该存款期限的定存年化利率是1.05%，投资4年需要多次反复存入，一共能够拿到的利息是:

32万元*1.05%*4=13440元

2.6个月存期的定期存款

农行该存款期限的定存年化利率是1.25%，投资4年需要多次反复存入，一共能够拿到的利息是:

32万元*1.25%*4=16000元

3.一年存期的定期存款

农行该存款期限的定存年化利率是1.35%，投资4年需要多次反复存入，一共能够拿到的利息是:

32万元*1.35%*4=17280元

4.两年存期的定期存款

农行该存款期限的定存年化利率是1.45%，存入两个两年期定期存款为四年，一共可以拿到的利息为：

32万元*1.45%*4=18560元

5.三年存期的定期存款

农行该存款期限的定存年化利率是1.75%，三年期定期存款比较特殊，存入一个不满四年，存入两个超过四年，我们按照年化利率计算四年的累计利息：

32万元*1.75%*4=22400元

6.五年存期的定期存款

农行该存款期限的定存年化利率是1.8%，存入后需要等到五年满了才能拿出全部本息，先算全部利息再换算成四年收益：

32万元*1.8%*5=28800元，四年的收益是28800/5*4=23040元

大额存单同定期存款类似，年化利率水平同样下降了不少。农业银行的大额存单分为六种，有四种不同的年化利率，老规矩，我们一个一个来计算。

1.一个月和三个月大额存单

这两个期限的大额存单是农业银行所有产品中存期最短的，最新年化利率都是1.4%，需要购入多次才能满四年，一共可以获得的单利收益为：

32万元*1.4%*4=17920元

2.六个月大额存单

农业银行六个月存期大额存单的最新年化利率是1.6%，购买多次后满四年，累计收益为：

32万元*1.6%*4=20480元

3.一年和两年存期大额存单

和一个月以及三个月大额存单的情况类似，这两个存期的大额存单在经历降息后的年化利率已经一模一样了，均为1.7%，投资32万元多次，累计收益为：

32万元*1.7%*4=21760元

4.三年存期大额存单

作为农业银行现阶段存款利率最高的储蓄类产品，三年期大额存单受到疯抢，有时候根本买不到。年化利率为2.15%，买入一次三年后到期，至少要买两次才能满四年，按照年化利率计算累计收益：

32万元*2.15%*4=27520元

9月1日起储蓄型保险新规实施，增额终身寿险等产品的收益率大幅下降，按照监管要求最高为2.5%，相比一年多前的3.5%整整跌了1个百分点。那么这类储蓄型保险还能买吗？

第一，大家要知道银行是不能发行保险产品，只能作为代销方或者提供场地给保险公司销售。换言之，所有储蓄型保险产品的责任方都是保险公司，不是银行。

第二，储蓄型保险的收益率是不错的但得长期持有。一般来说像增额终身寿险至少持有15年至20年，也就是说在如此漫长的岁月里是不能提前支取的，否则根本达不到承诺的收益率。对那些5年或者10年内可能要用钱的人来说储蓄型保险并不是一个好的选择。

第三，如果您有闲钱，能做到长期不动可以考虑购买储蓄型保险，收益率至少比银行存款高不少，而且不会随着未来降息而下降。当然，保险公司规模参差不齐，建议要买还是买那些知名的大型保险公司提供的产品，收益率可能稍微低一些但贵在安全。

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