现在贷款中介真是无孔不入，只要银行贷款产品存在风控管理的漏洞，他们就会想尽一切办法攻破。为方便客户，目前很多银行都推出了无接触的线上贷款产品，由于这类贷款产品主要依托客户提供资料外加视频访谈以及电话回访，这为贷款中介骗取银行贷款提供了可能。

针对某金融机构与担保公司联营的信用贷业务，2021年，刘某伙同梁某、贾某，通过“包装”贷款资料、编造“话术”、伪造视频面审环节以及接听回访电话等四个方式，为10名来自外省的缺钱且无还款意愿和能力的人员，骗取该金融机构信用贷款251.5万元，为此，10名外省人员向三名贷款中介支付了高额费用（注：判决书未披露具体金额，但从“支付高额费用、贷款成本极高”可以推测，贷款中介收取的费用至少在50%以上）。

截止案发，上述贷款给涉案金融机构造成经济损失202.1万元。

因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2022年9月23日，刘某被公安机构取保候审，于2023年9月18日被刑事拘留。

最终法院判决：刘某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑九年，罚金11万元，并责令退赔金融机构损失202.1万元。（注：刘某之前已经有过两次犯罪行为，且属于五年内再犯，系累犯，应从重处罚）

案件三言两语

针对刘某等三名贷款中介使用的“四招”骗贷手法，作为一名银行专业风控人员，借此与广大同仁探讨纯线上贷款产品的反欺诈策略想法：

一是如何识别经过包装的虚假资料。伪造贷款资料，几乎所有的贷款中介的共同特征。由于资料是线上审核，一方面要求负责资料审核人员需要更加细致，特别是当客户存在异常特征更要如此，如上述案件涉及的都外省客户；另一方面银行应不断优化线上风控模型，尤其要构建能够交叉检验贷款资料真实性与合理性的模型。

二是建立专业化审核队伍。针对贷款中介事先准备好的“话术”、伪造视频面审环节和接听回访电话，各银行应建立起专业化审核队伍，绝不能简单交办给客服中心人员。机械式的询问、电话回访，无法有效识别贷款中介套路，只会给贷款中介留下更多的骗贷空间。