房地产

从近期的消息显示，多地房贷年龄期限上限延长，据说有的银行把房贷年龄期限延长至80岁。所谓的房贷年龄期限，即指贷款人年龄加贷款年限，如果房贷年龄期限延长至80岁，则意味着4、50岁的中年人群体也可以成为购房主力。

房贷年龄期限的延长，也可以解读为延长购房者的贷款期限，并起到减轻房贷月供压力的影响。虽说有个别银行的住房按揭贷款年龄期限可以延长至80岁，但并不具有普遍性，目前将房贷年龄期限延长至70岁以上的银行只是少数。

房贷年龄期限上限的延长，有利于释放中年人群体的购房需求，但如果按照80岁的上限分析，万一有的购房者不到80岁不幸离世，那么可能会牵涉到接力贷的问题，房贷是否延续下去，仍取决于继承人的个人需求。如果继承人选择放弃继承房贷，或者不愿意继续偿还房贷，那么房子可能会被拍卖偿还房贷的风险。

过去，一套房产贷款由个人或者夫妻进行偿还。假如未来房贷年龄期限上限得到延长，并可以延长至80岁，那么接力贷可能会成为未来的主要产品，但这样一来，可能会把房贷压力留给了子女一方。

以前，中青年人是房产购买的主力军，尤其是35岁以下的青年人，是申请房贷的主流群体。随着房贷年龄期限上限的延长，未来可能会激活中年人的购房需求，40岁至50岁的中年人群体，可能会成为房产购买的主力军。

如果从改善住房环境的角度出发，中老年人申请房贷改善住房环境可以满足部分群体的需求，或者对拥有闲置资金，且经济能力尚可的群体来说，可能会借助当前的利率优势购房。但是，这一政策举措只适合部分有经济能力的群体，对普通中老年群体来说，并不适合申请房贷。

从银行方的角度出发，即使有政策支持中老年人申请房贷，但并不意味着银行愿意发放贷款。从风控的角度出发，银行肯定会做好严格的风控措施，并对申请人的个人经济条件、还款能力等方面进行严格审核与调查，符合各项要求之后，才会进行发放贷款。此外，对高龄偿还房贷的问题，银行肯定也会有相应的应对策略，并不会让这笔贷款轻易成为坏账。

站在现在的市场环境分析，从近期出台的一系列举措来看，意在盘活房地产市场，并刺激刚需与改善性住房的需求。即使是对房贷年龄期限上限的延长，也更倾向于具有经济条件的群体，并非盲目鼓励中老年人进行房贷申请，直接目的是刺激部分有经济能力的中老年人的改善住房需求。

刺激购房需求，不仅从延长房贷年龄期限上限的方面下功夫，而且更需要从房贷利率、购房成本价格等环节给予更多的诚意。虽然近年来国内房贷利率持续走低，但相比起房贷利率，购房者更关心的是房价水平、收入预期等因素。

在盘活购房需求的同时，关键要提升居民的收入预期，尤其是财产性收入预期。例如，通过股市的上涨，让股民们分享到股票市场发展的成果，让大家的钱包鼓起来。只要大家的收入增加了，投资与消费的需求也会随之提升，购房意愿自然也会得到显著回暖。在购房信心明显回升之际，又会给房地产相关产业链形成刺激，对经济回升起到积极的影响。