探讨!低利率时代,存100万能仅靠利息生活吗?

海凝海 2024-08-24 15:53:08

年轻人正在流行存一种“很新的钱”,将攒钱进行到底,把小钱花到极致,主打一个利用利息生活。不过话说回来,光靠利息能够生活下去吗?

年度热点话题 实现提前退休

最近,海星君关注到在网络平台上越来越多的年轻人开始分享自己“省吃俭用”的生活。“用利息生活”的话题热度也是高居不下。

在小红书上,#利息生活挑战##用利息生活#等相关话题浏览数据已达到1.9亿人次,参与讨论的笔记数量也超过了119万。无数网友在话题下打卡自己用理财收益生活的一天。

内容来源:小红书平台;

这些年轻人通过“诡计多端”的方法来攒钱,用利息来达成“局部退休”,甚至还有人真的实现了提前退休。

2023年末,江西一名网友分享了夫妻两人用7年的时间攒下100万元,如今仅靠利息就能够覆盖每月成本。

当事人表示,自己生活在四五线小城市,生活开销本就低,加上家里节俭,利息完全能够支持的起生活开销。

内容来源:微博;

无独有偶,在山东济南也有存够300万后提前退休享受生活的案例。当事人也表示,不管钱多钱少,能够满足自己的生活所需就好。

内容来源:微博;

低利率时代 100万存款利率几何

靠存款利息实现提前退休的生活着实让不少小伙伴羡慕麻了,但是现阶段利率条件下100万能有多少利息呢?海星君来带大家算一下。

首先,想要实现靠利息生活的目标,最重要的一点就是要保证本金的稳定。目前市面上比较稳定的理财产品:定期存款、大额存单、银行理财产品和货币基金。

定期存款

今年以来,存款利率迎来了多次调整,目前五年期存款利率也完全破“2”,存款利率全面进入“1”时代。

数据来源:Wind,民生证券研究所;

按照目前的最新利率标准:商业银行中定存利率最高的就是5年期1.85%。按照这个标准计算,100万元定存5年可获得利息9.25万元,平均到每年1.85万元,每月1541.67元,每天51.39元。

大额存单

自从招商银行打响大额存单停售第一枪后,目前市面上的大额存单普遍利率较低并且难抢。

按照兴业银行2.4%的大额存单利率来算,100万元购买大额存单3年后可获得7.2万,平均到每年2.4万元,每月2000元,每天66.67元。

数据来源:网络;整理:海星君;

银行理财

根据《中国银行业理财市场半年报告(2024年上)》的数据:2024年上半年理财产品平均收益率为2.8%。

以此作为银行理财标准计算,100万元购买理财产品一年的收益为2.8万元,平均每月4666.67元,每天153元。

但2.8%的半年收益率是难以持续的。今年上半年完全属于是债券收益率下行推动债市持续走牛,所以收益率会比较高。如果未来债券收益率不变或者上行,就会导致银行理财产品收益降低或者亏损。

货币基金

再来看货币基金,拉出来目前比较大火平台的货币基金产品。

支付宝的余额宝目前的七日年化率大概在1.40%,微信零钱通的七日年化率大概在1.60%,海星现金钱包的七日年化率大爱在1.90%。

数据来源:支付宝,微信,海星;上图为余额宝零钱通现金钱包对比图;

以相对来说较高的海星现金钱包的1.90%来看,100万元每天的收益为52.05元,每月的收益为1561.64,每年的收益为1.87万元。

但是平台的七日年化率都是逐日变动的,没办法保证稳定的数据。

利息是否能敷出 理财是否有出路

根据国家统计局公示信息,2023年我国人均消费支出为26796元,扣除价格因素影响,实际增长9.0%。

按照这个数据计算,日均支出大概在73.41元。以这个数据作为参考,那么定期存款、购买大额存单和购买货币基金这三种方式,都没办法靠利息覆盖消费支出。

购买银行理财的日收益表面上看来已经超过日均支出,但是银行理财的收益率毕竟不是一个稳定值,并且目前处于高位,未来一定会下降。

并且未来利率可能还会持续下行,各类理财产品的利率也会随之变化。在目前看来,100万靠利息生活是难上加难。

不过对于普通人来说,有稳定的经济来源,不完全依靠利息生活,只将利息和收益看作是额外的资金来源,倒算得上是稳稳的小幸福。

最后还是要提醒一下大家,面对当下热点话题时,不要头脑发热盲目跟随,最好是对自身风险承担能力和资产分布水平做好评判,之后再进行选择!

*本文仅供学习交流,内容中基金及股票类型仅供展示使用,不构成任何投资建议。投资有风险,选择需谨慎。

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评论列表
  • 2024-08-24 17:27

    总的来说就是想让你安心搬砖,存款拿出来花了,不要幻想不劳而获

海凝海

简介:感谢大家的关注