王廷科卸任,四年三换掌门人的中国人保何时重回巅峰?

博望财事 2024-08-21 16:18:38

文|恒心

来源|财富独角兽

中国人保又双叒叕换掌门人了。

据中国人保官网信息,8月17日上午,受中央组织部领导委托,中央组织部有关干部局负责同志出席中国人保党委会,宣布中央决定,王廷科不再担任中国人保党委书记。

值得一提的是,这是2020年以来中国人保第三任党委书记变化。在王廷科离任之后,谁将接管人保这艘“巨轮”尚无定论。

除了换帅,中国人保在业绩方面也不理想。上半年保费数据显示,中国人保保费规模及增速都不及国寿、平安。

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四年三换“掌门人”,改革难以为继

据官网显示,中国人保由与共和国同生共长的中国人民保险公司发展变革而来,成立于1949年,是新中国保险事业的开拓者和奠基人,见证了新中国保险业从小到大、由弱变强的发展历程,2012年在香港联合交易所完成H股上市,2018年在上海证券交易所登陆A股市场。

历经70多年发展,中国人保现已成为综合性保险金融集团,旗下拥有人保财险、人保寿险、人保资产、中诚信托、人保健康、人保养老、人保投控、人保资本、人保再保、人保香港、人保金服、人保科技等12家子公司及成员公司,业务范围覆盖财产险、人身险、再保险、资产管理、保险科技等领域。

中国人保四年来一把手“三变”。

2017年11月,随着原中国人保党委书记、董事长吴焰调任社保基金任副理事长,廖建民继任董事长职位;2020年7月,缪建民升任至招商局集团董事长,离开中国人保。

2020年9月,罗熹接任中国人保党委书记,任董事长,但在“金句”、“禁酒”等舆论风波后,罗熹于2023年2月被免去中国人保党委书记职务。

随后王廷科于2023年4月升任中国人保“一把手”,出任中国人保党委书记。仅一年半时间,中国人保再度换帅。

据中国人保官网信息,8月17日上午,受中央组织部领导委托,中央组织部有关干部局负责同志出席中国人保党委会,宣布中央决定,王廷科不再担任中国人保党委书记。

据悉,王廷科职业经历横跨高校学界、银行业和保险业,于1964年10月出生,经济学博士,1995年开始便在光大系统有近20年履历,2015年跨入保险业,先后在3家副部级保险企业任职,2015年2月调任中国太平集团副总经理,2018年6月转任中国信保党委副书记、总经理,2020年4月调任中国人保党委副书记、总裁。

王廷科自出任中国人保一把手以来,对中国人保的战略进行了优化,还曾表示,“将保持战略定力,并将更加深入和务实推进卓越保险战略的实施,也会把战略的稳定性和策略的灵活性有机地结合起来。”

要知道,在中国人保这样的员工超过17万的大国企改革,并不容易。再者,随着王廷科的离开,上述改革更加难以延续下去。

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盈利能力承压,市场份额削减

如此频换掌门人,加之监管政策趋严、行业竞争加剧以及资本市场不确定性等因素存在,中国人保的业绩自然不理想。

政策方面,自车险综合改革正式实施以来,财险公司车险保费收入增长乏力,2021年为车险综合改革实施的第一个完整年度,全年财险公司保费收入同比增速收窄至0.68%。受国家出台多项政策促进新能源车消费、非车险业务拓展力度加大、2021年保费基数较低等影响,2022年财险公司保费收入增速回升。2023年以来,伴随社会经济恢复常态化运行,车险首次综改影响消退,监管部门积极推动二次车险综改实施、遏制渠道费率竞争,并进一步完善部分非车险种承保端相关制度,财产险公司保费收入稳步增长,全年实现原保险保费收入15,867.79亿元,同比增长6.73%,但增速较2022年有所放缓。

行业方面,我国财险市场头部效应明显,市场集中度高。根据国家金融监督管理局公布的《保险机构法人名单》,截至2023年末,财险公司共88家,其中内资险企67家、外资险企21家。从行业竞争情况来看,2023年财险公司实现原保险保费收入15867.79亿元,其中前三大财险公司人保财险、平安产险及太平洋险合计实现原保险保费收入合计10063.09亿元,同比增长5.66%;上述公司原保险保费收入市场份额合计占比为63.42%,市场集中度高,加剧了行业竞争。

资本市场上,内外部环境依然复杂严峻,欧美经济出现分化,欧洲经济和通胀放缓,美国通胀粘性依然较强,降息推迟,叠加大国博弈和地缘政治冲突等,不确定性和难预料性增加。

综合影响下,中国人保业绩增长乏力。

据2023年年报数据显示,全年中国人保实现营业总收入5530.97亿元,同比增长4.4%,但归属于母公司股东净利润却同比下降10.2%至227.73亿元。

尤其是寿险板块的业绩,最令市场担忧。年报显示,2023年人保寿险保险服务收入为182.04亿元,同比下降10.9%,保险服务费用168.59亿元,同比下降10.9%。对此,人保寿险解释称,“保险服务收入、保险服务费用同比减少主要是受近两年资本市场波动影响所致。”

除了盈利能力下滑外,中国人保的市场份额也在下降。截至2023年末,人保财险为32.5%,较上年末下降0.2个百分点;人保寿险为2.8%,较上年末下降0.1个百分点。

在偿付能力方面,偿二代二期实施下,寿险行业核心偿付能力充足率出现普遍大幅下滑。2023年,人保寿险综合偿付能力充足率为196%,核心偿付能力充足率为112%,较2022年分别下滑8个百分点和6个百分点。

“万年老三”中国人保还能重回昔日巅峰吗,尚需市场给出答案,我们拭目以待。

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