2020年初以来，细心的小伙伴们会发现，银行大额存单不仅利率越来越低，其产品数量也大幅度减少。现如今，仅靠银行大额存单来获得资金增值，恐怕已经不是最好的选择咯！

2020年黑天鹅事件不断，全球经济发展都面临巨大的挑战，很多欧美国家都实行宽松的货币政策，市场利率一度接近0%、甚至负数。

但这里有一个比较矛盾的地方，贷款利率参考LPR浮动变化，可存款的基准利率却一直没变。因此，就导致一个现象的出现，银行存款利率上浮空间越来越小，高利率的大额存单，产品数量、额度、利率都在不断降低。

2019年以前，国有六大行大额存单利率最高基准上浮50%，三年期利率能达到4.125%；地方性商业银行，上浮幅度可达到55%（4.26%）。

现如今呢，几乎所有银行的大额存单数量都在减少，尤其是三年期大额存单产品，更是少的可怜！

至于说，大额存单的利率，也从之前的4.125%降低至3.85%，并不算很高！

30万元，三年期间增值6万元，年化收益率必须达到6.7%以上才行（单利）。此时，靠银行存款肯定是不太现实，必须做一些组合投资才行。

10万元选择银行三年期存款，按3%的利率来算，每年3000元利息，三年能有9000元。

5万元购买银行低风险的理财产品，每年可获得4.5%的收益，三年差不多有6750元。

剩下的15万元，可以购买3、4只基金产品，以三年为一个投资周期，累计获得30%的收益还是有可能的。

这样一来，三年一共可收益6.075万元收益，足可实现既定目标。