负债是欲有作为的成年人修行之路上必经的一个阶段，挺过去，认知实现大提高，人生迈入新阶段。

为成长而买单的负债是最宝贵的人生经历。本文探讨下，如果已经负债了，如何快速出坑呢？

一、用房产置换出低息流动资金

举例，王老师目前有30万左右的负债，利息比较高或者信用卡每月导一下，很心累。他家有两套房产，按揭状态，归还了5年了。

那么王老师可以把自己名下的房产赠与给其老婆，房产价值100万，当年首付30年，如今剩余60万的贷款，那么赠与给老婆后，可贷额度为85万，顺利置换出25万、利率3.35%的流动资金。

这个操作简单且利率低，前提是有个老婆。

二、用公积金信用贷款置换高息贷款

常见的负债，一般先用信用卡，接着是网贷（借呗、微粒贷等），这些网贷的利息一般在15%左右，用50万，每年要承担7.5万的利息，等额本息还款，这样的循环往复大概率是：挣钱的速度赶不上利息的增长。

公积金的信用贷，利息低，先息后本，额度高。如果王老师有50万的负债，有公积金，他可以从银行申请公积金贷款，贷款到50万，利息4%，每年利息2万元，先息后本还款，每个月承担1666.7元的费用。

挣钱的速度高于利息增长，心中有希望。

三、经营类贷款置换网贷

如果王老师的负债超过100万，那最好的办法是申请银行的经营性贷款，统称为商户贷，比如建行的商户贷慧懂你，农行的助业快E贷等。这些经营类的贷款，要求有营业执照、有收入流水等，条件十分宽松，只要你想贷，就可以贷出来，无非是3个月还是12个月的问题。

普通家庭负债到100万的时候，大概是网贷、信用卡均已使用，每天都是还款日，这个阶段是比较难熬的。

银行的经营贷款，年化利率一般在3.5%左右，先息后本。100万，每个月归还2916.6元，每年的利息3.5万。用每年3.5万的利息置换每年20万的利息；用每月一次的还款置换每月20+次的还款；用银行的贷款修复一些信任。

四、用纳税额度做贷款，归还欠款

每个银行都有税贷，就是一个企业为国家纳税了，那么银行认为这个企业的盈利能力是OK的，愿意给这个企业一笔低息大额的贷款，用于企业经营。

这个要求的资料较多，企业的征信、经营数据，纳税等级等。

这是常见的四种办法。

上岸的策略是：先把高息置换为低息，再用明天挣的钱逐步归还本金，核心是挣钱的速度快于利息增长。

是债务总要归还，要进步总要交点学费，艰难困苦，玉汝终成。

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