社保到底值不值得买，买了以后退休后又能领到多少钱？你对自己交的社保好奇过吗？

网上，一位网友就发帖说了自己情况。他说，自己23岁开始购买社保，到退休时共缴纳了9万多元，个人账户余额有4万多。。

如今，已经退休了，每月退休工资也不高，仅仅只有2000多元。

这位网友感到很疑惑，明明账户余额不高，但实际领取的退休金数额还不错，不太理解其中的原因。

这和之前我们看过的另一位网友恰恰相反，另一位网友是一共缴纳了20多万元，但实际退休的时候，他的退休金也只有2000多元。

两位网友都感觉疑惑，可能是因为，他们觉得个人账户余额钱多钱少，和退休金的钱多钱少是等比关系。

其实退休金的高低，并不是由个人账户余额一个因素决定的。实际上退休金的计算方式较为复杂，它与多种其他因素有关。

第一，退休金由多个部分组成。

一个是基本养老金，这个是根据个人缴费年限和当地平均工资水平计算的。

另一个是个人账户养老金，根据个人账户累积余额计算。

实际上，基本养老金部分的权重较大，个人账户部分较小。

有些地区，还会有过渡性养老金，这个部分也会造成退休金的差异。

所以，退休金多少是由这三个因素构成的。

第二，不同地区的平均工资水平不同，这会直接影响到基本养老金的计算结果。

不同地区的工资水平不一样，退休人员的养老基金计算也不同。

在经济较发达的地区工作，即使账户余额相同，实际计算出的基本养老金也会更高，所以退休总金额也会更多。

第三，个人账户的余额与本人的缴费年限和缴费基数相关。

如果缴费时间越长，缴费基数越高，账户余额的积累速度也越快。

但是，退休后实际的领取金额还和领取年限相关。

比如有的人刚开始领的时候很低，但随着领取的年限增长，退休金也会水涨船高。

针对这些情况，我们该如何规划，才能在退休后拿到更高的养老金呢？

第一，可以选择在经济发达程度较高的城市工作并累积缴费年限。

因为不同地区的平均工资不同，直接影响基本养老金的计算，这部分占比重大。

第二，应该尽可能把缴费年限往后延长。

因为缴费年限是决定账户累积余额的关键因素之一，年限越长，账户余额与实际可领金额越高。

第三，还可以根据自身经济情况，适当调整个人的缴费基数。

这个也会影响缴费账户的累积速度。在条件允许的情况下，可以适当提高缴费基数，为退休生活增加保障。

当然，要全面规划退休生活，仅仅依靠社保退休金还不够，还需要结合自己的实际情况，提前做好理财投资，选择合适的商业养老保险，并适度调整消费，这样退休生活才能更丰富。