咱们6-7月份的海外配置团结束啦，

因为大家对美元配置的热度很高，所以中间加了一次团，

这次还是围绕港卡/海外证券/港险出发，目的地👉香港

大概说下具体流程哈~

……

我作为总管家，我先生思哲作为总带队，全程统筹规划这次的行程，

共四部曲：出行—开卡—开户—投保

01、出行

每次去，必须先吐槽一下香港的消费

由于港币和美元的固定汇率互换制度，人民币贬值后，导致现在港币的物价飙升，

内地3元一瓶的小汽水，在香港可以随随便便卖上15元，

对比了一下，香港消费普遍是内地一二线城市的4倍左右，收入也是内地一二线4倍左右，

真是香港的钱香港花，一分都别想带回家...

……

02、通行

过去香港电子化一直被诟病，

现在也好起来了，购物，打车，地铁等，都可以直接刷支付宝，全程不用现金，

就连滴滴打车，在香港也能直接使用，随叫随到~

不过注意，香港的滴滴也是出租车来接的，所以他们不像内地这么卷，日子非常舒服。

目前香港只有1.8万辆正式上牌的出租车，每一个牌照都是公开交易，巅峰期报价600万...

成本虽高，但他们跑一天，挣个1500-2000港币问题不大，

即便扣除掉向银行贷款（盘车）的钱，到手也有2万多港币。

加上有不少香港人是开了十几二十年的老司机，自己就有车，算是小老板，

所以有部分人群会显得态度不好，或者对大陆人有点傲慢。

当然，我们组团约的都是专车，态度还是比出租车好不少的

ps：有一说一，香港的车都特别干净，包括油罐车...

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03、香港银行开卡

其实外资行也可以选，只是香港中资行的费用确实是一绝，

比如中行在香港没有其他额外的管理费，而且到账也是很快，

再说招商永隆，只要放1万港币就不需要管理费，APP体验参考内地招商，懂的都懂。

这次读者开卡，我们先通过VIP提前预约，所以到了就直接办理了，不用排队，20分钟搞定。

04、香港证券开户

其实港美股证券开户通道还挺多的，不一定非要在香港当地开，

在内地也可以开，当然前提是得有港卡出入金，才能交易。

和开户读者沟通，普遍还是考虑纳斯达克（QQQ）和标普500（SPY）这些标的居多。

确实，这些标的管理费只需要0.05%~0.06%，相比国内的ETF，每年能节省1%左右的成本。

当然也有冲着比特币，或者TLT（20年长期国债）、SHV（短期美债），美股七姐妹去的。

总之海外账户投向也灵活，这方面开户有需要，你们也可以找我，我的同名gzh：胡胡的全球笔记。

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05、香港保险投保

大家都知道我早几年给娃买了几份增额终身寿，

这两年则在给娃买香港储蓄险，

这也是我第二次上车了，ps：去年买了份富通5万美金。

这次去香港，给儿子加了一份2万美金5年交的保单，选的是Manulife加拿大宏利人寿的宏Z传承，

另外三个读者买的也都是宏利，分别是4万美金、2万美金、5万美金，均为5年缴费。

这次宏利比较火的原因，主要是今年4月份之后宏利的新品，有了较大的升级，

第十年预期IRR4.3%，第十五年预期IRR5.9%，二十年预期IRR6%，后期IRR7%~

尤其是前十年，宏利比其他港险，比如友邦、保诚2.5%左右的预期IRR要高出不少。

大家比较认可宏利，除了收益高以外，还有也是因为宏利是香港最大的强积金（社保养老金）管理商，管理30%左右的香港居民养老金，

毕竟是香港政府委托的单位，自然实力也不会太差。

另外宏利也是香港前五保费规模，世界五百强，百年老牌公司。

ps：香港路边宏利的小小广告牌

06、线下面基交流

这次还有三组读者也一起选了宏利，大致说下情况。

①L女士

地地道道的杭州人，之前在私募和医疗行业从事过，算是资深投资者了。

16年就有港卡了，也是我们最早参与港股打新赚到钱的粉丝。

其实她很早就有机会参与海外，

但由于早期不太了解，也是在这些年接触了私募和各个行业的雷潮之后，才开始逐渐觉醒，

ps：她说有点拍断大腿的感觉

作为不婚丁克一族，她也是一直有给自己存养老金的长远规划，

加上从身边之前买过港险的朋友里了解到了港险收益不错，最后也是选择打不过就加入。

这次买的是一笔2万美金/5年交，总交10万美金的计划，

大概第18个保单年（60岁）开始领取的话，可以每年领取1.89万美金，领到85岁，合计领取49万美金。

②Z先生

Z先生是某大型知名国企的管理人员，最早也是和L女士一样，在做港股打新，赚了一些钱，也时常会参与一些基金套利，算是咱们很活跃的老读者了~

Z先生早期也在买自家公司的理财，年化8%以上，但后来发现国企高收益的产品也暴雷不兑付了，刚兑信仰崩塌。

这次Z先生，主要是父母计划养老金补充，加上之前父母和Z先生听了我们的直播，做了功课之后也都比较认可港险的底层逻辑，

原本Z是想卖掉手里一套价值200万左右的房产的资金来配置，

但因为持续跌价也难卖出去，这次等了大几个月之后，想着还是先配置起来，刚好暑期带着孩子要去香港旅游，顺便买一份港险。

买的是4万美金/5年交，对于临近退休的父母来说挺适合的，因为宏利支持“567快速提取”。

5年交，第6年末就可以开始领取7%，每年可领1.4万美金，折合人民币10万/年，领取终身，没领完的可以传承给子孙继续领~

③W女士

W女士主业从事外贸，手里有不少的美金需要进行海外配置。

W女士虽然对股票、基金不太了解，但是她之前对国内保险了解很多，

在买了大大小小十余份内地的增额终身寿和年金险之后，

考虑到海外分散配置的角度，加上内地险这两年不断降息，收益已经低到3%以内，几乎完全没法下手了，

加上W女士本身又没有其他太多的投资手段，目前的资金只会存在银行吃定期利息，

因此这次她也是考虑再三，分散配了一笔5万美金/5年交的宏利方案，

毕竟综合收益性和灵活性都比内地险来的更高，长期预期7%的复利，相当于一份无脑的美元投资。

07、小结

其实L和Z两个读者之前参与港股打新，早期也是收益颇丰的，

只是后来一些幺蛾子把港股从天堂打到了地狱，后期收益也逐渐下滑，

当然期间也有参与A股，转债打新，基金套利等等。

但最后发现，在我大A，赚钱难度确实是很大，

而且我A几乎没有能一招鲜吃变天的策略，需要经常去做大的结构性调整，

相比无脑梭哈海外，真的心累很多。

所以经历了这么多幺蛾子之后，也是都想着为自己和子女存点钱，又怕外汇额度进一步收紧，所以就减少折腾，直奔海外了。

限于篇幅，7月份海外配置团的情况大致就分享这些，

总之，这次香港行开展得很顺利，如果你也有这样的想法，可以关主我的同名gzh:胡胡的全球笔记，下次有机会我会再通知~