随着2024年时间的飞速流逝，转眼间已经临近12月。而今年对于银行的存款利率，可以说是一次又一次的“风暴”。尤其是过去三个月，银行已连续三次主动下调存款利率，这已是一个非常显著的现象。更重要的是，每一次的下调幅度，都让储蓄者深感忧虑——不仅下调的频率频繁，而且幅度越来越大。过去只是小小的基点数变动，现如今竟高至了二十五个基点。这意味着银行的存款利率正处在一个急剧下行的态势，这无异于给储蓄者们带来了巨大的挑战。
在这样的大环境下，存款利率的走势成为了一个引人注目的话题。业内人士们纷纷对这一现象进行了解读和预测。他们普遍认为，未来存款利率仍有下行的空间，这对于普通储户而言无疑是一种重大的经济考量。他们将面临着新的存款抉择和财务策略。
对此，有一位金融行业专家近日发出呼吁，并建议说：在未来的存入决策中，尤其是从12月起，去银行存款的人，必须要铭记“5要2不要”的原则，也就是五个重要的选择以及两个不应该采取的行动，那么，这到底是怎么回事呢？
01 存款时要牢记的“5要”原则
如何在存款时保障自己的资金获得一定的收益，成为了众多储户关心的问题。从12月开始，一些业内人士特别提醒储户，在存款时需牢记“5要”原则。
一、要选择适合自己的存款方式
存款方式的多样性为储户提供了更多的选择空间。对于那些需要随时动用资金的储户来说，选择3个月或6个月的定期存款可能更为合适。这种存款方式既保证了资金的流动性，又能在一定程度上获得比活期存款更高的利息收益。
对于那些存款金额较大的储户，大额存单是一个不错的选择。大额存单的存款利率相对较高，且资金门槛相对较高，但能为储户带来更可观的利息收入。此外，大额存单的存期灵活，可以根据储户的需求进行选择。
同时，也有一部分储户会考虑结构性存款。结构性存款的收益与某些金融产品的表现挂钩，因此在存款利率上可能更高。但需要注意的是，结构性存款的风险相对较高，储户在购买时需仔细了解产品的结构和风险。不同的存款方式适用于不同的储户。在选择存款方式时，储户需要根据自己的实际情况和需求进行选择，以确保资金的安全性和收益性。
二、要提前了解存款的新政策
当前，银行在存款政策上时常做出调整。例如，有些银行出现5年期存款利率低于3年期的利率的现象，即所谓的利率倒挂。这种现象主要是由于多数储户倾向于选择3年期的定期存款，银行为了吸引更多储户，将3年期的定期存款利率调高。
因此，储户在存款前应提前了解银行的最新政策，以便选择更合适的存期和利率。了解这些政策变化不仅可以帮助储户避免不必要的损失，还可以确保储户获得更高的利息收入。
三、要注意存款的期限
在当前市场环境下，许多储户偏好于选择三年或以上的定期存款，以此来锁定相对较高的存款利率。这样的做法无可厚非，因为长期定存确实能在一定程度上为储户提供稳定的收益。然而，在选择存款期限时，储户必须深思熟虑。过长的存款期限意味着资金在一段时间内将无法自由支配，如果中途因突发情况需要用钱，提前取出存款，那么原本的定期存款利率将无法享受，而只能按照活期存款利率计算。这无疑会大大降低储户的收益，甚至可能造成一定的利息损失。
因此，在决定存入长期定期存款时，储户不仅要考虑利率的高低，还要充分考虑资金的流动性需求。可以根据自己的实际需求和财务规划，选择合适的存款期限。同时，对于那些对资金流动性有较高要求的储户来说，可以选择一些较为灵活的存款方式，如阶梯式存款或短期定期存款等。
四、要货比三家
很多储户发现国有银行的存款利率相对较低，这并不意味着其他银行的利率就一定高。实际上，在中小银行中，各家银行的存款利率也存在一定的差异。因此，储户在存款时应该多加留意各家银行的存款利率，并进行比较。
中小银行为了吸引储户，往往会提供相对较高的存款利率。但在选择银行时，储户还需考虑其他因素，如银行的信誉度、服务质量等。此外，随着互联网金融的发展，一些互联网银行也成为了储户的选择之一。这些银行往往提供便捷的服务和较高的存款利率，吸引了大量储户的关注。
实际上，不同银行之间的存款利率差异可能较大，因此储户在存款时应多加留意各家银行的利率情况。通过比较，选择一家信誉良好、服务优质且存款利率较高的银行进行存款。这样不仅保证了资金的安全性，还能为储户带来更多的利息收入。
五、要定期查询存款情况
定期查询存款情况也是一项至关重要的工作。许多储户往往在存款后便忽略了对账户的定期查看和管理。这样的做法可能带来一系列的问题和不便。一方面，定期查询可以及时掌握账户资金的变动情况。一旦发现任何异常或资金减少的迹象，储户可以立即与银行取得联系，及时解决问题。另一方面，对于那些使用纸质存单的储户来说，定期查看存单可以确保自己不会错过任何到期日和转存信息。
除了了解资金动态外，定期查询还可以帮助储户及时调整自己的存款策略。比如，当发现银行的存款利率有所上升或下降时，可以根据自身情况选择是否进行转存或重新规划存款计划。此外，对于一些老年人或对银行操作不熟悉的储户来说，定期查询还能帮助他们更好地了解银行的最新政策和活动，以便及时享受更多的优惠和福利。
02 存款时要记住的“2不要”原则
从12月开始，前往银行存款的市民应牢记“2不要”原则，以保障自己的资金安全和收益稳定。
一、不要盲目追求高利息
随着市场竞争的加剧，许多中小银行为了吸引储户，往往会提供相对较高的存款利率。这种高息揽存的方式虽然为储户带来了更高的收益可能性，但同时也隐藏着不可忽视的风险。储户在选择存款银行时，应保持理性，不要盲目追求高利息。
一方面，过高的存款利率可能意味着银行在运营中承担了较高的风险。很多中小银行在高息揽存之后，会将资金投入到高收益的项目中去。虽然高收益往往伴随着高回报，但同时对应的也是高风险。一旦这些项目出现贷款收不回来的情况，银行可能会面临严重的生存危机。这种情况下，储户的存款安全也将受到威胁。
另一方面，储户应了解银行的运营状况和风险承受能力。在选择存款银行时，除了关注利率高低，还应考虑银行的信誉、资本充足率、流动性风险等因素。一个稳健运营的银行，即使利率稍低，也能为储户提供更为安全的资金保障。
二、不要把所有的钱都存在一家银行
近年来，国内中小银行发生倒闭、解散等情况的频率有所增加。虽然这种情况属于极小概率事件，但为了防范银行倒闭、解散等给储户的存款带来不利影响，储户应该采取分散存款的策略。
一方面，分散存款可以有效降低风险。如果把所有的钱都存在一家银行，一旦这家银行出现经营问题或倒闭解散等情况，储户的存款将面临巨大的损失。而把资金分存到几家不同的银行，即使其中一家银行出现问题，其他银行的存款仍然可以保障资金的安全。
另一方面，分散存款还可以享受更高的收益。储户可以选择在几家不同的银行中比较利率水平和服务质量，选择那些信誉良好、利率较高的银行进行存款。这样既可以保障资金的安全，又可以获得相对较高的收益。
具体来说，储户可以将资金分存到几家中小银行，每家银行的存款不超过50万。这样的分散存款策略既可以保证资金的安全性，又能使储户享受到相对较高的存款利率。此外，对于那些经常需要使用资金的储户来说，分散存款还可以更加方便地管理自己的资金。
当然，储户在存款时还应关注其他方面的风险。例如，要仔细阅读并理解银行的存款合同条款和规定，确保自己的权益得到充分保障。同时，要关注银行的运营状况和监管部门的政策变化等信息，以便及时调整自己的储蓄策略。
总的来说，在当前的金融环境下，储户需要更加审慎地考虑自己的储蓄策略。牢记以上“5要2不要”原则，才能更好地保护自己的资金安全，实现财富的稳健增值。希望广大储户能够理性对待存款问题，选择合适的银行和存款方式，让自己的资金得到合理的配置和安全的保障。
