大鱼测评第1233篇原创

时隔1年多，又遇到预定利率下调、大批产品停售。按之前的经验，每次类似的节点，也是投保人最容易忙中出错的时候，为了避免买保险反而买出风险，本文给大家做一些投保前的注意事项提醒，希望对大家有帮助。

通用性投保注意事项

无论是想买健康险还是储蓄险，有些细节都是要注意的。

1.选择的产品，投保地区是否符合要求

如果你想买的是互联网产品，内地不限区域投保，那倒没有太多限制；但现在储蓄险大部分还是线下产品，按监管要求，投保客户所在区域必须有保险公司的分支机构，才能投保该保司的线下保险，比如新晋网红养老金君龙龙抬头3.0，只有浙江和福建的客户能投，固定利益增额寿中现价较高的海保鑫玺越，只有海南和深圳客户能投。

伪造地址投保也属于不如实告知，第一梯队产品利益差距不大，如果投入的总资金不多，那么拉长年限后那么一点差额基本可以忽略，如果投入资金多，更是讲究安全、安心，更没必要违规投保。还是建议选择当地有销售资格的产品和公司，合规投保。

2.提前准备投保资料

投保是一件严谨的事，在大概选好产品后，也需要提前准备好投保所需要的资料，以节约时间，比如身份证是否过期、银行卡是否在身边、限额是否足够、有没有一些主流的大银行卡（小众或当地商业银行很多都不支持），余额是否充足等等。

之前就遇到过，下架最后一天来投保，结果身份证找不到了，照片也没有存档，核保信息过不了等情况发生。

银行卡限额不足问题也需要重视，近1年不少朋友都遇到过，如果计划每年交5万，银行卡限额却只有2万，内地保司一般是不能分几笔交费的，这时候能换卡就换卡，或是致电银行看是否能提升限额，其次可以考虑拆分保单投保、更换投保人等方式，采用哪种方式合适还需具体分析。

3.有些产品会提前下架或提前关闭人工核保

不是所有的产品都是8月31日才下架，请还在考虑的朋友们注意一下不同公司不同产品的下架时间点，并不是完全统一的。

另外，有些产品在下架前会提前几天关闭人工核保，比如国富小红花致夏版重疾险，31日下架，18日关闭人工核保，18日之后需要人工核保的朋友就无法投保了。还有很多保司则是产品下架时未承保就会直接撤单，并不是只要在下架前投保就一定能赶上的。

所以有身体记录的朋友，想买需要核保的长期保险，一定要尽早投保，预留充足的时间。

储蓄险投保注意事项

1.健康告知问题

储蓄险中的增额寿和寿险型的万能账户，本质是寿险，有一定身故杠杆，因此投保需要做如实的健康告知和核保，和重疾险一样，不同保司的核保尺度存在一定的差异性。但在很多渠道，从业人员销售时，往往会刻意忽略这个部分直接购买，假如中途发生身故情况，谁来帮忙扯皮呢？

所以如果有看好增额寿，请带着体检报告、疾病史的情况来咨询，在投保前就可以有一个大概的判断，是否能够买得上，是否适合增额寿这个险种。

假如身体条件不适合，也有一些替补方案：

比如可以选择健康告知宽松的产品；

也可以自己作为投保人，子女作为被保险人；

如果单身或者丁克，可以考虑类增额养老金，领取前现价高，与增额寿类似，且没有身故杠杆，所以无需核保；

如果是想为养老存钱，也可以直接考虑纯养老金，相比增额寿来说，纯养老金更加匹配补充养老的需求。

2.交费期选择

利率即将下调，有些朋友希望通过拉长交费期的方式，来存下更多保费。这当然可行，但一定要结合自身职业特点、家庭结构、收支情况等综合考虑，给现金流留有一些余地。否则交费没结束，遇到收入降低、交不起保费的情况，退保有损失，暂时中止保单，复效时也需要一次性补交1-2年内未交的保费和利息，进退两难。

健康险投保注意事项

1.健康告知很重要

相比于储蓄险，健康险对于健康告知和身体记录的审核就更加严格了，虽然时间紧张，但是也不建议大家忽略健康告知的问题，和增额寿一样，做咨询时，记得直接带上体检报告、住院、手术等记录一起询问，不然可能是无效沟通，看好了合适的产品发现都买不了。

一些结节、息肉等身体记录，投保时保司还会要求最新报告在半年或1年内，如果超过对应的时间要求，还得预留复查的时间。

2.保障责任条款看清楚

如果你是才开始想要看重疾险的朋友，对轻症、中症、重疾都搞不明白，单次还是多次赔付，都捋不清，恶性肿瘤二次赔又是啥，身体记录又很多，现在离8月31日还有半个月左右，赶紧咨询还来得及；离停售还有几天的时候，其实已经不是很建议立刻购买了。保险是一个严肃的事情，盲目冲动投保，不见得后面细想之后会满意。还是需要明确自身需求后，做的选择，更加有持续性确定性。

说了这么多，其实最重要的还是老生常谈：

有需求或者感兴趣的请尽快咨询，虽然时间不多，但也一定要按需投保，不要跟风；但同时拿到保险方案后也不要无限纠结和拖延，没有保险是完美的，保险方案也只能尽量贴合个人需求，无法保证每个细节尽善尽美，做决策抓大放小即可，尽早投保，上面说的很多细节都需要预留时间。

尽量不要拖到截止日前最后1-2天，届时系统投保人数太多，会特别卡，会出现想买，然后卡死到24:00都无法下一步的状态！

祝近期有投保计划的朋友，都能顺利、不留隐患地在调整前上车心仪的保险~End.

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