总有一些老人担心，退休养老金缴费万一中断了，过去缴纳的养老金是否会清零呢？其实这种担心确实是多余的，让我们通过山东省的2025年养老金计算公式一起了解一下，养老金如何计算？
养老金计算公式。退休时的养老金主要是包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。基础养老金和个人账户养老金计算公式全国统一，过渡性养老金计算公式各省自有特色。不过，山东省和河北省是一样的。
首先，基础养老金计算公式，等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
退休上年度社会平均工资，一般也称为养老金计发基数或者全口径社平工资，情况比较复杂。下面是暖心收集的2023年养老金计发基数，从6401元至12183元，2024年的计发基数都有所提升，还在陆续公布中。
本人的平均缴费指数，一般指的是历年计算的平均缴费档次或者缴费基数之和除以上年度社平工资。平均缴费指数大概率会在0.6~3之间，对应60%~300%的社平工资。
缴费年限，主要指的就是累计缴费年限，是每一个月都转化为0.0833年。社会保险法规定达到法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年的按月领取基本养老金，未来会逐步提升至20年。少数人群还有视同缴费年限，也包含在内。
第二，个人账户养老金计算公式，等于养老保险个人账户余额除以退休年龄确定的计发月数。
基础养老金还有各个地方的特色，个人账户养老金则是全国各省份都一样。如果我们个人账户里的余额相同，在全国任何一个地方退休都会一样的个人账户养老金。
养老保险每缴费一个月，都会按照缴费基数的8%进入个人账户，每个月会计算利息，这属于记账积累。其实这个账户里即使有钱我们也提不出来，只能去世后继承或者退休后按月领取。
退休年龄确定的计发月数，主要体现的是晚退多得激励机制。50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。每晚一个月退休，计发月数都会减少一些。比如说61岁是132个月，62岁是125个月，63岁是118个月。
第三过渡性养老金计算公式，等于山东省退休当年的养老金计发基数×本人的平均缴费指数×建立个人账户前缴费年限×1.3%的过渡性系数。
过渡性养老金使用的养老金计发基数、平均缴费指数跟基础养老金一样，但计算年限指的是当地建立个人账户前的缴费年限或视同缴费年限。大多数地方是1996年1月开始建立个人账户的，但是山东省有三个时间。青岛市是1994年10月建立个人账户，省直企业是1995年1月，其他地方才是1996年1月。
关于过渡性系数，全国各个地方不完全一样，一般会在1%~1.4%之间。
结论。根据上面的养老金计算公式，我们可以看出，养老保险是一种积累计算的模式，多一个月的养老保险缴费，养老金都会多一点待遇。随着渐进式延迟退休的落地，晚退休的养老金会更高的。
