一直以来，银行存款都是普通老百姓存钱理财的重要方式之一，但是随着存款利率不断下调，目前利率水平已经进入历史低点。回想两年前高达5%的年利率和现在不到2%的年利率相比，存款人的落差真的非常大。

2024年已经进入最后一个月，而今天是12月的第一天。很多人的存款计划已经进入尾声，随着年底回款以及闲置资金越来越多，关注银行存款利率的人也不断增多。四大银行是普通老百姓最信赖的银行，今天我们就来看一看2024年12月四大银行的大额存单最新利率是多少？如果本金30万元，各期限利息又有多少？折算到每天利息多少？

2024年对于存款人并不是很友好。曾经备受追捧的大额存单在存款利率持续下降的同时呈现出萎缩趋势，比如长期限产品下架、发行额度减少等等。目前工商银行、农业银行、中国银行、建设银行这四大银行已经全部下架了5年期产品，接下来我们按照存期的顺序具体来介绍。

1个月：年利率1.15%，起存金额20万元。目前四大银行都有1个月期的品种，按本金30万元来计算，预期满期利息为287.5元，折算到每天的利息为9.58元。

3个月：年利率为1.15%，起存金额都是20万元。目前四大银行也都有3个月期的品种。按本金30万元来计算，预期满期利息为862.5元，折算到每天的利息为9.58元。

6个月：年利率为1.35%，起存金额都是20万元。目前除建设银行之外，工商银行、农业银行和中国银行都有6个月期的品种。按本金30万元来计算，预期满期利息为2025元，折算到每天的利息为11.25元。

1年期：年利率为1.45%，起存金额都是20万元。目前除建设银行之外，工商银行、农业银行和中国银行都有1年期的品种。按本金30万元来计算，预期满期利息为4350元，折算到每天的利息为11.92元。

2年期：年利率为1.45%，起存金额都是20万元。目前除建设银行之外，工商银行、农业银行和中国银行都有2年期的品种。按本金30万元来计算，预期满期利息为8700元，折算到每天的利息为11.92元。

3年期：年利率为1.9%，目前除中国银行之外，工商银行、农业银行和建设银行都有1年期的品种，在资金门槛上，建设银行需达到50万，其他三家则为20万。按本金30万元来计算，预期满期利息为17100元，折算到每天的利息为15.62元。

通过以上12月四大银行的大额存单品种和利率，我们可以发现几个特点：

1、在利率上，1个月和3个月的利率都一样，均为1.15%，1年期和2年期的利率也一样，都是1.45%，可见各期限的利率差距不断缩窄，甚至趋于一致。

2、在利率差距上，短期限品种和四大银行的升级版最高利率相比还有优势，3个月、6个月和1年期都要高10个基点，但中长期限比如2年期、3年期和升级版最高利率是一样的，已经不存在利率优势。

3、在存期上，四大银行统一取消了长期限，也就是5年期的大额存单，最长期限只有3年期，而且目前也只有工商银行、农业银行和建设银行提供，而建设银行的门槛高达50万元。

正因为四大银行的大额存单吸引力优势不断下降，越来越多的人开始在银行存款上出现动摇，不知道还要不要买大额存单。大家也不要以为四大银行的大额存单已经到了“无人问津”的地步，实际情况是，四大银行的大额存单额度依然较为抢手，我们能不能购买上，还需要到各家银行的手机银行或者营业网点具体咨询，看是不是已经售罄。

当然，也有不少人在四大银行的大额存单和其银行理财之间摇摆，不知道买哪一种更为划算。其实这并没有固定的答案，也是因人而异的。

首先，我们需要了解大额存单和银行理财各自的特点，这两者是完全不同的两种金融产品。大额存单属于银行存款类产品，相比于普通定期存款利率较高，并且流动性也更好，一般需要20万元起存，同样享受存款保险条例的保障。

而银行理财产品不属于存款类产品，在取消刚性兑付之后，银行理财产品会承受一定的市场风险，也就是说存在亏损本金的可能。因为它是以多样化的投资选择，由专业的团队来管理，资金通常会有一定的锁定期，其收益率也是浮动的，并非固定不变。

然后，在收益性上不同。根据最新数据，四大银行的大额存单利率最高已经跌破2%，目前最高利率为3年期的1.9%，这意味着四大银行的大额存单,利率已经全面进入1.0时代，与普通的定期存款利率差异显著缩小，2年期、3年期的甚至和普通的定期存款持平。

而银行理财产品可以实现更高的收益率。根据最新的银行理财产品的收益情况，稳健型银行理财的收益率水平大概在2.5%左右。虽然银行理财产品可以提供更高的利率回报，但是它不是保本保收益的，存在亏损本金的风险，尤其是高风险的银行理财产品。

第三，我们需要考虑自身的风险承受能力。前面也提到了大额存单是保本保息的，并且有本息50万以内的赔付保障。所以如果你的风险承受能力偏低，属于保守型投资者，那么直接购买大额存单更为保险。如果你属于稳健型或者平衡型投资者，可以接受一定程度的市场风险，那么可以适当投资一部分的银行理财产品，但也尽可能不要去购买高风险的银行理财。

整体而言，大额存单的优势在保本保息和较高的流动性，而银行理财的优势是可以有机会获取更高收益。如何来选择这两类投资品种，大家需要权衡各自的实际情况来进行判断。