企业之间付款（B2B支付），是再常见不过的事情了。

B2B支付的特点，就是复杂，条条框框特别多，有特别多的关联因素（合同、交付、物流……），而且金额往往相对比较大，周期很长，由此又带来衍生的金融需求。

综合这些因素，就阻碍了B2B支付的快速发展，尤其是向数字化、线上化的转换。

然而，当我们站在需求这一侧来看，就会发现另一番场景——消费互联网方兴未艾，带动产业互联网快速发展，B2B交易平台正在从早期的粗放状态中解脱出来，推动供给侧效率的大幅度提升。

具体而言，就是企业之间的生意，正在从线下移到线上，相应的，企业之间的资金往来，也必然要跟上这样的趋势，从线下移到线上（类似2C的电子商务发展初期情况，淘宝的发展，离不开支付宝这种“担保支付”工具的存在，后者解决了线上支付的难题）。

所谓线上化，其实并没有明确的定义和标准，但是，行业内对于趋势是有清晰认知的——也就是“多流合一”，即信息流、物流、资金流的合一，其中，信息流是泛义的，包含订单流、合同流、税票流等。

很显然，“订单/合同”是一切的中心，它有着非常复杂的状态特征，包括但不限于签订、交付、分期实施、取消、部分履约、纠纷等等等等，与之相对应的，所有的信息流、物流和资金流，都需要保持“事务一致性”（也就是“合一”）。

其中，资金流的“事务一致性”是最难做到的，原因很简单——金融业务面临最强的监管！

由于B2B支付的支付主体是企业对公账户, 遇到2B大额在线支付的情况，需要将合法合规作为考量的第一要素，央行对此有着以下严格的规定——

“严令禁止企业间大额往来资金脱离央行金融清结算系统开展清结算业务，以电子支付形式进行支付的，必须使用对公账户的银行支付网关（网银），委托第三方支付公司进行支付的，第三方支付公司必须调用相应银行支付网关，确保资金流转纳入央行金融清结算系统。”

B2B线上支付网关，已经存在了很多年，但是使用体验很差，结算周期也比较长，根本无法像支付宝那样，提供灵活、高效的解决方案。

与此同时，票税不符也有很大的痛点，主要原因是资金流和票据流无法匹配。央行要求实际资金往来的账号与合同交易实体必须一致。当大额支付是提供第三方支付平台进行支付，资金实际上经过了第三方平台的备付金账户，若企业无法通过有效的凭证解释清楚，在报税环节上可能有麻烦。解决的方法即是线上企业网银支付。电商平台直接或通过第三方支付平台间接调用银行的企业网银支付网关，客户选择企业网银进入对应银行的网银系统。企业网银支付一般会包括制单与复核两个环节，分别由企业内部拥有制单权限和复核权限的两个财务人员完成整个付款流程，保证了资金流转的安全性， 也保证了票税一致。

于是，对于B2B支付这个市场，就呈现出需求侧的旺盛，供给侧的不足的矛盾局面。

怎么办？

破局的关键，还得看政策。

目前的行业发展，已经不像早期互联网发展那般粗放了，任何的创新，如果一旦失控，就很容引发剧烈的社会问题，因此，国家不能不慎重。

但是，行业的创新，是很难在这种层层重压之下展开的。

可行的道路，就是主动拥抱监管，但一定要坚定走客户至上的创新之路，围绕客户的需求，在风险可控的前提下，在与国家队保持队形的前提下，逐步展开业务。

好像还是有点儿保守，但金融业务就是如此。