我知道有人看到标题，就会说别买保险，
保险这不赔，那也不赔。
我做保险这些年下来，说句真心话，
理赔有时候确实麻烦！
但并不是说保险公司故意不赔，惜赔什么的，
而是理赔有规范，有流程，你没达到要求，人家想赔也赔不了，
在一个公司组织里，大家各司其职，都是事先约定好的，过程会记录，事后会检查，没哪个人敢说不赔。
经常有客户遇到要求提供XX证明，瞬间没了耐心，指着理赔专员鼻子骂，
这无疑是给理赔添堵，本来人家有可能会指导一下你，你一骂，人家只会按部就班，按流程办事。
我觉得理赔难，首先出在销售环节，
卖保险的时候急功近利，各种夸大误导，实际到了理赔却不一样。
其次业务员留存难，没做几天就离职了，没人来服务。
最后是保险公司系统没有和国家医保打通，
为什么看病时刷一下医保卡就自动结算了，而商业保险却还要这单据，那病历的？
保险公司有科技能力，不是说做不到自动结算，而是上层不让这样做。
所以，这就是现状。
可以抱怨，但完了还得要解决问题。
因为医保确实不够覆盖风险，买保险也确实很难找到长期稳定的业务员。
我把理赔所需的资料，以及如何获取，这些细节整理出来，希望帮大家少走一点弯路，理赔时可以节约一点时间。
内容我分为三部分：
第一是理赔清单，需要哪些资料？
这个网上基本都能搜的到，保险公司官网也可查询。
第二是这些资料如何获取？
这个要看一下，很多人没经历过理赔，甚至连长什么样都不知道，
一些容易忽视的细节专门标记出来，大家在准备资料的时候要留心。
第三是理赔注意事项
稍微有点复杂，建议收藏等有需要时再用。
好了，进入正题
先看下理赔资料清单
到了理赔的时候，打保险公司客服电话会告诉你需要哪些，以及APP线上会有说明，不用担心他们不告诉你。
第二、需准备材料及获取途径
图片的话都是自己手动做的，有点糙，
但简洁明了，看得懂能解决问题才是关键。
重要细节我专门用红色标记出来。
1、被保人身份证件/监护人身份证正反面
获取途径：到户口所在地公安机关办理申领
2、关系证明
获取途径：户口所在地公安机关办理申请
3、申请人银行卡正反面（储蓄卡）
获取途径：到所在地银行柜面办理
身故保险金理赔：1、户籍注销证明
获取途径：户口所在地公安机关/派出所办理申请
2、死亡证明或判决书
、
获取途径：到医院病案室或居委会办理申请
3、丧葬证明
获取途径：殡仪馆或居委会办理申请
伤残保险金理赔：1、伤残证明
获取途径：到公立二级以及医院或司法鉴定所，也可咨询保司是否有认可的鉴定机构.
意外伤害医疗保险金理赔：若门诊治疗：1、医疗发票
获取途径：可到医院收费处/自助打印机
2、门急诊病历
获取途径：可到医院对应医生/服务台/自助打印机提供手写或电子病历
3、费用汇总清单
获取途径：可到医院收费处/自助打印机打印
4、病理及其他检验报告
获取途径：可到就诊医院各类检验科/自助打印机打印
若住院治疗：1、出院小结
获取途径：可到病案室/医院对应医生/服务台/自助打印机
2、医疗发票
获取途径：可到医院收费处/自助打印机
3、费用汇总清单
获取途径：可到医院收费处/自助打印机
4、医保结算单/保险公司理赔通知书
获取途径：可到医院医保办/社保局
病理报告单及其他检验报告获取途径：可到病案室/医院对应医生/服务台/自助打印机
意外事故责任认定书
获取途径：
需要有交警/公安机关出具的责任认定书
第三部分是注意事项
这里问题最多的是发票这块，我专门给大家说一下。
申请理赔时，有时会要求客户递交医疗费用发票的原件，有时递交复印件就可以，还有时什么都不要，这究竟是怎么回事？
首先，只有涉及门诊、急诊、住院的医疗费用报销类的理赔，才需要递交发票原件，其他类型理赔都不用交原件。
比如，对于重疾险和寿险来说，它们是一种固定额度的理赔。投保时约定的保额是100万，理赔时赔出的金额就是100万。我看病花了多少钱，与你保险公司无关。
此时，住院发票最多只是佐证保险事故确实已经发生的证据之一，但不是关键证据。因此，在重疾险和寿险的理赔中，医疗费发票是不是原件，并不重要。甚至有时连复印件都不用。
还有一个不需要原件的情况：
比如老王只交了发票复印件，就赔到了1,500元，而我却一定要交原件，公司才肯赔？
因为老王索赔的是住院津贴类的医疗险，不是报销类的医疗险。津贴类的医疗险，其赔付依据不是花了多少医疗费，而另有标准。
按照每住一天医院，赔100元，此时递交发票复印件只为了证明住了几天医院。发票上的入院日期与出院日期是最准确的。
有人就问了
费用报销类的医疗险理赔，为什么一定要交发票原件？
保险有一项基本原则，叫“损失补偿”原则
有损失，才有补偿，补偿金额不得超过损失金额。这个损失补偿原则，是为了防止重复理赔和不当得利。
比如，你有一辆车，向3家公司投保了盗抢险。如果车被偷，就能拿到3家公司赔付的3台车的钱。
想想看，有这种获利的好事，你会不会做梦想着车被偷，然后拿到3倍赔款。
医疗险也是一样的道理。如果医疗费实际只花了2,000元，三家公司共能赔6,000元，那么我就会想尽办法去看病，没病也要看。
所以为什么新闻上经常有XX医院骗保，保险合同上也排除北京XX医院等这样的规定，都是破坏规则从而获利。
这也导致此类险种在条款中都会写清楚，任何已从基本医疗保险、商业保险或其它机构获得的补偿，都要在理赔款中扣除。
那么，保险公司怎么会知道我在3家保险公司同时理赔呢？
最好的办法，就是要求交客户提供发票原件，因为发票具有唯一性。向A公司理赔，A公司一般会在理赔后，在发票上盖上“已理赔”的图章。
这样，当客户拿着发票再到B公司理赔时，B公司就会知道，A公司已赔付了部分或全部。这时，就会要求客户提供A公司的《赔付通知书》。然后，在扣除A公司已赔金额后，给付剩余部分。
说完发票，还有三个需要注意的地方。
1、买完保险后，不要马上去体检。
为什么呢？
因为百万医疗险有等待期，等待期内查出来问题的话，后续相关疾病保险公司是不赔的。
当然，也不是都不赔，要看情况。
如果真的人不舒服要去医院，肯定是先治病，不能说为了保险我就忍着，那就因小失大了。
我的意思是，比如单位有体检的，就暂时先放一放，不要想着免费的福利不用就亏了，万一体检查出个结节，到时候惹出纠纷，这种的就没必要。
对了，跟健康有关的保险，比如重疾险等，都要注意这一条。
2、住院之前的常规体检费用，是可以报销的
百万医疗不只是报销住院的费用，还包括住院前后门急诊的费用。
那么住院前后的时间界限是什么呢？是报销前一天，还是前三天？
这里我们要尽量选择住院前后门诊时间长一点的产品。
比如我在前面推荐的医享无忧，可保住院前30天后30天，算是目前时间比较长的了。
很多百万医疗只能报销住院前7天或后7天，这个就非常有限。
3、尽量在合同规定的医院体检
简单来说就是公立医院，然后公立里面尽量选择好一点的，最少二级以上的。
万一检查出什么问题住院的话，这次体检的费用也可以一并报销。
最主要，医生会对你的病情更熟悉。
换医院治疗的话，一些医院不支持别家医院的检查报告。
可能需要你再做一次，再花一笔钱，还耽误治疗时机。
当然，也要结合具体情况，比如当地只有小医院，那就先治着，
如果是严重的问题，哪怕是到另外一个城市看病，只要医疗水平高，也是值得的。但如果是个肠胃炎，痔疮，你说为了保险报销，跑那么远，就要平衡一下了。
最后
介绍一下豆哥的保险咨询服务：
豆哥从业保险10年，原创文章500+篇，为1000多个家庭规划保障，协助理赔100+
10年来坚持客观中立，每一个方案都是我亲力亲为，每一次解答都耐心负责。
总之，豆哥帮你去挑选市场上最适合的产品，并且提供理赔协助，长期家庭保障管理等售后服务。
如果你有产品咨询、方案定制，欢迎咨询豆哥
