如题，赶时间看结论的，可直接跳到后面。
老规矩，先聊几句我自己的感受。
豆哥有孩子，同样为人父母，
我会把自己如何买保险的心路历程分享出来，其次每天跟用户打交道，尤其是一些踩坑的朋友，
可以把他们的经验分享出来，让大家少走弯路。
比如，经常有人来问豆哥：
前几年给孩子买的重疾险，感觉不太划算，要不要退？
现在保险压力有点大，帮忙看下退哪个比较好？
看到网上上有更好的产品，帮忙推荐一下？
……
千万别小看这几个问题，如果你不懂保险，上来只看产品榜单，大概率几年后也会遇到这样的问题。
巴菲特说过，聪明的人能从别人的教训中吸取经验。
既然我们是外行，可以先多了解看看再下定论。
行，那你说保险该怎么买？
很简单，从实际要解决什么问题出发，
分享一招特别实用的方法：
情景假设
比如万一孩子生病了，我们将面临哪些问题？
这是我梳理的解决思路，来看下：
内容肯定不陌生，治疗费、误工费，营养费，都是实际中要花的钱。
其实早些年国寿、平安等传统代理人也是这样宣传的，
可为什么保险没有解决问题，甚至导致公众对保险失去信任？
原因很简单
国寿给全国人民统一只销售一款产品，
给100多万代理人也统一话术培训，
1万的块的保险卖给中产还能接受，但卖给农民就不合适了。
5万块的保障额度，能满足底层需求，但解决不了中产家庭负担。
刚好昨天分析了中国精算协会编写的，《国民防范重大疾病健康教育读本》
书里写到：
选择适合自己的重疾险，每个人的家庭财务状况、成员构成、风险承担能力都不同，适合自己的才是最好的。
试问有几个业务员在推销保险的时候，给客户做过这样的梳理？
另外
像常见的国寿福、平安少儿福是一份长期合同，期限一般是终身。
我认为这是比较重要的决策。
经济上，每年的保费也不是一笔小数目。
所以，重大的事情是一定要花时间去做功课的，因为犯错的成本太高。
好了，下面进入今天的主题
目前市场上三款顶流少儿重疾险，大黄蜂10号全能版，大黄蜂10号旗舰版，小青龙3号，到底哪款性价比更高？
因为小青龙3号刚出来，我先介绍一下相比小青龙2号有哪些变动：
1、小青龙3号提升了重疾的赔付次数和赔付比例，重疾可以理赔4次，
分别赔付100%-120%-140%-160%保额。
2、小青龙3号取消了首次重疾理赔的限制，重疾理赔后，间隔期90天，轻中症理赔次数没有达到6次，保障继续有效。
3、扩展了少儿重疾和罕见少儿重疾的赔付次数，由1次提升到4次。
4、必选保障新增了少儿重疾保障：
恶性肿瘤拓展金，白血病骨髓移植，重度自闭症，自闭症康复治疗
针对少儿重疾，做了重点保障，首创自闭症保障，针对自闭症不同程度给予关爱
5、可选保障方面：
第一，疾病关爱金的中症疾病关爱金赔付比例提升10%，最高赔付30%，赔付金额更多。
第二，癌症2次赔付调整为癌症赔付不限制次数。
接着跟两款大黄蜂10号对比
必选责任
可选责任
分析下来，我认为小青龙3号更好一点。
理由如下：
小青龙3号，在必选保障中的其他责任：
包含了癌症拓展保险金、白血病骨髓移植保险金、自闭症（1岁以下投保可享有）保障，
其次是大黄蜂10号（全能版）、最后是大黄蜂10号（旗舰版）。
接着小青龙3号在少儿特定疾病和罕见疾病方面，赔付次数和赔付比例综合最优；
2款大黄蜂10号估计是以前赔怕了，保单第1年额外赔付较少，之前的小青龙2号中规中矩。
如果是0岁孩子投保，优先考虑小青龙3号，
从价格和保障（0岁才可享有自闭症保障）的综合来看最优。
1岁及以上投保，大黄蜂10号（全能版）和小青龙3号（1岁及以上无法享有自闭症保障）都可以，
不过小青龙3号健康增值服务又是一个优势。
最后，总结一下
少儿重疾险，其实不管买大黄蜂系列小青龙系列，都差不多。
现在的产品很卷，一家出新产品，另外几家过几天就跟上了，
保险产品里又没有原创版权一说，所以很难有大的差异。
另外，
很多伙伴比较关注性价比，我的建议是：
0岁孩子，直接买小青龙3号；
1岁及以上孩子，可以买小青龙3号或者大黄蜂10号（全能版）。
当然，如果看重品牌，或者考虑保30年等情况，
建议找豆哥给你一对一分析，因为保险这件事真的挺复杂的。
