明天（3月10日）就是2025年第一批储蓄国债发行日了！消失三个月的国债“重出江湖”，不少大爷大妈已经摩拳擦掌准备冲银行排队了。作为“保本理财顶流”，国债一直以“国家信用背书+收益略胜银行”稳居C位。
那么，本批国债利率到底香不香呢？如果拿出1万元买国债能赚多少钱？和存银行定期比哪个更划算？
一、2025年3月买1万储蓄国债，利息最高多少？在之前的文章中大芒芒已经介绍过这次发行的国债是凭证式储蓄国债，通过查询承销银行的最新数据，3月储蓄国债最新利率分别为：3年期利率1.93%和5年期利率2%，付息方式为到期一次性还本付息。这个利率和去年最后一批相比，没有发生新的调整变化。
很多小伙伴并不知道国债利息怎么计算，其实也挺简单的，和银行存款利息计算方式一样，告诉大家一个简单的公式：
国债利息=本金×利率×时间
举个例子：假设你手头有1万元，凭证式储蓄国债两种期限的收益对比如下：
3年期：10000×1.93%×3=579元；
5年期：10000×2.00%×5=1000元；
在此给大家敲个重点：国债利息是固定的，买入时就能锁定了收益，我们不用担心市场利率波动会影响到你已经购买的国债收益。
另外，如果遇到急用钱的情况，储蓄国债可以提前兑取，然后按靠档计息的方式计算收益，并按本金的1‰扣手续费。例如，你购买3年期国债后持有1年提前赎回，利息按0.35%计算，到手仅35元，还倒贴10元手续费，计息档位数据具体如下：
二、储蓄国债VS银行定存：谁更胜一筹？众所周知，储蓄国债和银行定期存款都是普通老百姓重要的保本保息存钱方式，但要真放一起较量一番，它俩还真有点区别。
1、利率对比：储蓄国债小胜一筹
四大银行是各大银行中安全级别最高的，我们就以这四家银行来和储蓄国债相提并论吧。目前四大银行3年期定存最高利率为1.9%、5年期最高1.95%。而国债3年期利率1.93%，比四大银行高0.03%，5年期2%，比四大银行高0.05%。虽然看上去这个差距并不大，但现在低利率时代，蚊子腿也是肉，利息能多一分都算得上优势，更何况国债还有下面两大隐藏优势。
2、国债的安全性堪称“天花板级”
国债由国家信用担保，基本上没有本金风险，50万以上的大额资金也能安安心心地买。而银行存款虽然也有存款保险条例保护，但超过50万的部分可能面临银行破产风险，也就是超过50万的没保障，即便银行经营风险概率极低，也不排除不会发生。
3、国债的灵活性更高
储蓄国债是支持提前兑取的，只是要按靠档计息，例如持有2年提前赎回，利息按1.42%算，但这也比银行最新活期利率的0.1%高14倍多。以四大行3年银行定期最高利率1.9%为例，1万就算提前1天取出来也只能按活期利率0.1%算，利息从570元暴跌到10元。
三、1万元怎么存？买国债还是存银行？普通老百姓的钱该怎么存，其实都没有统一的标准答案，而是因人而异，大家要结合自身实际情况来判断，以下为提供一些参考：
1、长期不用的闲钱优先买国债。如果确定资金在未来5年时间用不到，那么直接锁定国债5年期2%的利率，既安全又省心。有计划购买的小伙伴明早8点半前到银行排队，可以考虑中小银行网点，竞争可能会小一点，带上身份证、现金和银行卡，或者准备好资金的银行卡。
2、如果你风险承受能力强一点，更侧重收益性，可以存中小银行定期。目前部分城商行3年期利率可达2.2%-2.5%，还是比国债利率要高。比如某村镇银行3年期利率2.8%，1万到期利息840元，比国债多261元。
3、如果你既想要安全，又想多赚点收益，可以考虑国债和中小银行定期组合。比如5000元买国债，5000元存中小银行高息存款，兼顾了收益和流动性。
最后，提醒大家，明天抢购国债不要迟到，凭证式国债只能线下抢，国有大行8点半开门，建议提前1小时去蹲点。还有带上身份证、银行卡，缺一不可，早早跑过去又忘记带证件，直接白跑了。
