大鱼测评第1205篇原创
声明：大鱼测评的得分基于自身原创研发的测评系统而来，不代表任何其他机构观点。测评结果仅作为参考，保险产品按需购买，谨慎决策。
本次测评的御享欣生2024来自不分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明
工银安盛人寿 保险有限公司，于2012年7月正式成立。由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三家实力雄厚的中外股东合资组建，注册资本金125.05亿元人民币。专营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务。根据中国银保监会公布的2022年末行业数据，工银安盛人寿保费收入位居国内保险市场合（外）资寿险公司的第2位。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前工银安盛人寿得分为94.68，2024年一季度综合偿付能力为209%，风险评级AA，运营状况良好。
经营指标
1）成立日期：2012年7月
2）注册资本：125.05亿
3）最新综合偿付率：209%
4）最新风险综合评级：AA
5）上年度原保费规模排行：13名
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率为2024Q1数据，风险评级数据为2023Q4数据，保费数据为2023年年报数据。
重疾险中最重要的部分就是保障责任，我们把其拆解成共80项评分项进行分析。御享欣生2024的保障指数得分为88.16，该项评分表现优秀。
产品特色
特色1：轻症、中症、重疾均无三同条款限制，等待期身故可赔付
御享欣生2024为工银安盛7月刚推出的新重疾产品，价格和责任比升级前的御享欣生相比，主险责任没有变化，原本的基础条款优势依然保留。例如，重疾多次赔付无分组限制且无“三同”条款限制，轻症、中症亦无“三同”条款限制的优势依然保留下来，也尽可能增加了基础条款的多次赔付，这一优势在重疾险中比较罕见。
而在等待期内身故责任中，等待期内无身故限制，哪怕是疾病导致的身故，也可以获得赔付。
特色2：附加责任全面，包含癌症和心脑血管高发疾病，也兼顾少儿、成年、老年不同时间段
御享欣生2024主险包含白血病在内的10种少儿特疾，18岁前翻倍赔付；可选责任部分有一定调整，附加责任中包含癌症和心脑血管疾病同病种的二次赔付；以及18岁后保单前10年，首次确诊重疾额外赔付50%保额、70岁后首次确诊重疾额外赔付50%保额的责任。对18岁前和18岁后、70岁后的高发疾病和易复发疾病均有所兼顾。
重点关注
病种全不全
重症疾病覆盖110种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含，各产品都一样。
御享欣生2024为重疾多次赔付产品，轻症、中症和重疾均赔付3次，每次分别赔付保额的30%、60%、100%。18岁前患包括白血病在内的10种特定少儿重疾翻倍赔付。
22种高发轻症缺失1种，10种高发中症全部包含。
御享欣生2024的轻症、中症算是覆盖全面，且轻症中有不少升级至中症，增加了赔付的额度。
制表：大鱼测评
制表：大鱼测评
投保tips
工银安盛御享欣生2024升级后，保留了御享欣生系列的优势责任和细节，价格仅仅是微调，和同类产品比价格适中。轻症、中症、重疾均无三同、不分组、多次赔付的设计给基础责任增色不少。
18岁后投保且前10年确诊重疾额外赔付50%的保额，虽然限定的时间不长，但对于同类型产品来说，是很大的一个更新，并且选择该附加险后，为此新增的保费占比很少，并不会占用太多资金压力。
但要注意，少儿特定疾病的种类并不多；恶性肿瘤-重度附加责任，第2次恶性肿瘤-重度不包含“持续存在的情况”，12种心脑血管疾病都是高发疾病很是实用，并且没有要求是非陈旧病灶、新的心肌酶异常，约束条件少，但间隔期3年略长，且病种中缺失脑中风后遗症。整体责任有十分明显的优势，但也有一些不足，需要根据实际情况谨慎选择。
在公司实力、增值服务上的优势，也是值得选择御享欣生2024的理由之一，并且支持全球理赔，认可中文和英文病历资料，英语国家无需提供翻译文件。
增值服务
1、就医绿通
工银安盛的增值服务属于市场头部，10万保额即可享有诊前、诊中、诊后全流程覆盖增值服务：
诊前：线上问诊及购药，日常疾病和健康咨询，不限次数；
诊中：
（1）国内健康管理方案：门诊预约及陪诊（轻/中/重疾）、住院手术安排（中/重疾）、国内二次诊疗（重疾）、国内MDT多学科会诊（重疾）、电话回访（重疾）；以上疑似或确诊均可。
（2）国外健康管理方案：日本专家视频会诊安排、赴日就医安排、美国和英国远程多学科会诊、赴美英就医转诊安排、海外导诊及二诊意见等；以上需确诊重疾，美国和英国相关服务需30万保额。
诊后：院后居家照护指导，需确诊重大疾病住院治疗后出院。
2、核保复议功能
御享欣生系列产品，投保时有非慢性病除外责任，2年后可以申请复议。
复议疾病范围：
甲状腺结节、甲状腺囊肿、乳腺结节、乳腺囊肿、肺结节、子宫肌瘤、子宫内膜息肉、卵巢囊肿、肝血管瘤、胆囊息肉、肾脏错构瘤、声带息肉、鼻息肉、单纯肥胖、单纯高脂血症、单纯肝功能异常、单纯脂肪肝、单纯高尿酸血症、肾结石、胃十二指肠溃疡、HPV感染、子宫颈上皮内瘤变CINI-II级、缺铁性贫血、轻度血尿。
投保方式
御享欣生2024支持线下有分支机构的地区投保，可投保20个省级地区，提供人工核保，限时增加免体检保额：最低10万起，0-17岁最高53万，18-40岁最高60万，1-4类职业。基础责任的免体检保额高，增加可附加责任后免体检保额会有降低。
在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的重疾险产品做一个横向比较，御享欣生2024和往期的重疾相比，价格处于整个市场偏上水平。
30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，御享欣生2024的价格指数得分为89.99，考虑到在不分组重疾产品序列，且二次赔付条款十分宽松，又有服务附加值溢价，价格合理。
亮点
1）御享欣生2024为重疾多次赔付，无分组限制
2）重疾、轻症、中症均无“三同”条款限制
3）责任细节做得好，公司背景强
4）绿通和增值服务优质、提供核保复议
不足
1）癌症二次赔付附加责任质量一般
2）心脑血管特疾附加责任质量一般
观点总结
御享欣生2024由工银安盛人寿保险股份有限公司承保。保障指数、公司实力、增值服务等表现均衡且优质。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为89.74，给予5星评级，御享欣生2024作为不分组多次赔付重疾险，最大的优势为基础责任优质，细节很好，且承保公司背景好，增值服务质量高，是重疾多次赔付的产品中不错的选择。有多种附加责任可选，但要注意部分责任的不足以及是否符合自己的真实需求。
End.
声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。
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