最近，在银行存款利率持续下降的“阴霾”下，存款市场又玩出了新花样，“存款特种兵”再现江湖，而“黄牛党”也涉猎存款市场……

不管是哪种情况，肯定都离不开更高存款利率的这个亮点，有银行的5年定期存款利率高达4%，如果只是冲着高利息而参与的话，可能并不适用于所有存款人。本文通过2024年8月邮政银行存款最新利率，来比较一下，这类高利率存款值不值得存。

自从银行存款利率下调以来，邮政银行的揽储积极性大幅下降，几年前的“存款送礼”活动的热闹景象已经消失不见。现在去邮政银行网点存钱，大多数情况下工作人员也未必会主动来介绍最新存款利率。

通过查询邮政银行的手机银行最新数据，2024年8月其主要存款的利率分别如下：

1、普通版定期存款

这是根据邮政银行官宣的人民币存款挂牌利率来计算利息的，其中定期存款的整存整取利率分别为：3个月1.05%、6个月1.26%、1年期1.38%、2年期1.45%、3年期1.75%、5年期1.8%。

按照存款本金20万元计算利息，以上六个存期的预期满期利息分别为：3个月525元、6个月1260元、1年期2760元、2年期5800元、3年期10500元、5年期18000元。

2、升级版定期存款

虽说现在邮政银行的存款利率大不如前，在揽储上的积极性也不高，但依然还是为储户提供了高于挂牌利率的升级版定期存款，六个存期都设置了最高利率上限，分别为3个月1.3%、6个月1.5%、1年期1.65%、2年期1.7%、3年期2.15%、5年期2.2%。

按照存款本金20万元计算利息，以上六个存期的预期满期最高利息分别为：3个月650元、6个月1500元、1年期3300元、2年期6800元、3年期12900元、5年期22000元。

3、大额存单产品

在第五轮存款利率调降启动后，邮政银行也更新了手机银行上的大额存单产品最新情况，停发了1个月产品、在售的仅为3个月、6个月和1年期，起存金额都是20万元，对应的年利率分别为1.5%、1.7%、1.85%，认购时间为8月1日到9月30日。

按照存款本金20万元计算利息，以上三个存期的预期满期利息分别为：3个月750元、6个月1700元、1年期3700元。

可见，在邮政银行8月份的主要存款产品中，大额存单中1年期利率最高，所有存期中，5年期升级版定期存款利率最高，但也只有2.2%。

在存款利率整体调降的环境下，银行高息存款产品越来越少，在全国性银行以及城商行中很难找到利率3%的存款产品，目前也只有部分区域的农商行或村镇银行还有一些高利率存款产品。

据第一财经记者发现，四川、贵州、海南、云南的村镇银行目前还有利率较高的存款产品，普遍来看，5年期定存利率最高能达到4%，3年期最高可达3.5%，只不过，因为这些银行属于地方性小银行，不能全国范围开展业务，如果要存的话，需要远赴他乡跨区域存款。

有网友算了一笔账，银行存款有50万元的保障，如果按照本金50万元顶格来存，5年定期利率4%，则预期满期利息可以达到100000元。同样的国有银行5年定期利率最高只有2.2%，预期满期利息只有55000元，少了45000元。这么高的利息差，确实很有吸引力，但从数值上来看，值得储户跑一趟。

但是，在地方性银行来进行“跨城存款”这样的操作，即便是存款产品， 也隐藏了不可忽视的风险。

第一，小银行的经营实力和稳定性远远不及大银行，虽然同样是存款类产品，有存款保险条例保障，但区域经营存在差异性，存款人不在当地，而是在陌生的异地存款，存款周期长达5年，这期间出现的信息差不可忽视，万一出现经营风险，反应不及时，会造成很多不必要的麻烦。

第二，需要异地开卡存钱。存款人需要携带身份证等重要信息，跨越几百公里甚至上千公里，到陌生的城市开通小银行账户，这和在当地开户完全是两种概念，路途奔波、交通费用不低，而异地办卡的流程也更为繁琐。

第三，资金流动性风险。因为是异地开户的地方性小银行账户，在功能和操作上会受到各种限制，万一遇到急用钱的情况，很可能没法直接办理提前支取，从而造成不可估量的麻烦。

由此可见，这类高利率的存款并非适用大多数人，我们在选择的时候一定要先考虑清楚自己的存款需求以及风险承受和应对能力，避免为了多出的利息承担过多的风险。