房贷利率又双叒叕降了！
今日（7月22日），央行公布最新LPR报价，5年期LPR下调10BP，降至3.85%。
LPR下调后，除新买入的客户外，存量房贷客户的利率也要跟着降，部分客户一次性能降35BP。
恭喜大家，每月又能省下一笔钱。
LPR下调10BP
买家的购房成本又降了
首先，5年期以上LPR下调，直接影响买房成本。
根据主流银行报价，目前昆明首套房贷利率为LPR-55BP，也就是3.4%，二套为LPR-15BP，也就是3.8%。
LPR下调10个基点后，意味着昆明的房贷利率也要继续下调。
以最新LPR为例，个人住房贷款利率可能调整为：首套利率3.3%，二套利率3.7%。
目前，昆明大部分银行执行的是T+1时间生效政策。
所谓T+1，简单说就是LPR调整后，要在次日零点才生效，也就是说，从明日起，各银行可能就会陆续执行最新利率。
｜图源中国人民银行
房贷利率下调，直观的变化，就是买房成本也要跟着降了。
以100万房贷、等额本息、贷款30年为例，3.4%的贷款利率，月供约4434元，总利息约59.7万。
下调10个基点后，月供约4379元，总利息约57.7万，每年少还约660元，总利息能省约2万元。
昆明城市实景｜昆明楼市一线摄
值得一提的是，5月25日，云南已宣布取消商贷利率下限。
银行为竞争房贷份额，已经开展了多轮降息，在云南玉溪，甚至有银行首套房贷款利率低至2.95%。
如今，宏观政策层面的LPR再次下降，加上当前的政策环境和市场反应，不排除房贷利率继续下调的可能。
云南玉溪一银行最新利率｜图源：粉丝供图
今年LPR已累计下调35BP
存量房贷利率也能降
随着LPR的进一步下调，存量房贷客户也坐不住了。
今日，楼市君发布LPR下降的消息后，就有不少粉丝咨询：存量房贷利率能不能降，什么时候降？
答案当然是能降，并且还能降不少。
今年5月，央行宣布取消商贷利率下限后，各家银行都在不断下调房贷利率。
对此，关于下调存量房贷利率的呼声也越来越高。
如今，LPR报价下调，存量房贷客户也终于又一次等到房贷利率下调。
存量房贷客户的利率将在每年的重定价日，根据前一个月的LPR进行调整。
如果接下来LPR不再变动，那么存量房贷利率将在下一个重定价日自动下调。
今年以来，与房贷利率挂钩的5年期以上LPR已累计下调35BP，从4.2%降至3.85%。
到重定价日时，调整后的存量利率下限空间为3.3%-3.85%，降幅在10-35BP。
昆明城市实景｜昆明楼市一线摄
比如，楼市君在2018年办理的100万房贷，等额本息、贷款30年，当前利率4.2%。
如果接下来几个月LPR不再变动，那么在明年1月1日的重定价日，利率将调整为3.85%。
调整前，月供约4890元，调整后，月供约4688元，每月立省202元。
假设小李是在今年6月买的房，贷款利率为3.4%，那么到下一个重定价日时，也可以降10BP，调整为3.3%。
｜楼市君贷款信息
那么重定价日具体是什么时候呢？一般分为两种情况。
一种是每年的1月1日，另一种是贷款发放日，具体是什么时候调整，要以和银行签订的贷款合同中的约定为准。
昆明城市实景｜昆明楼市一线摄
另外，楼市君还想提醒一下大家，如果业主名下有2套房在供，符合条件的情况下，还可申请二套转首套降利率，进一步降低还款成本。
央行政策规定，购房时按二套政策办理房贷的借款人，如当地政府现在执行认房不认贷政策的，都可主动申请“二套转首套”。由于昆明是“按行政区”来执行认房不认贷，所以能申请“二套转首套降利率”的群体，更加庞大。二套转首套成功！楼市君亲测，利率5.05%降到4.2%！（点击阅读原文）
昆明城市实景｜昆明楼市一线摄
当然，不止是商贷，公积金存量房贷利率也将于明年1月1日起下调。
调整后，首套5年期以下（含5年）和5年期以上贷款利率分别为2.35%和2.85%。
二套5年期以下（含5年）和5年期以上贷款利率分别为不低于2.775%和3.325%。
｜图源：昆明公积金
有关存量房贷利率
4大疑问全厘清
针对存量房贷利率，粉丝们还有不少疑问，对此楼市君整理了4个关注度较高的问题，以供参考。
Q1:为什么我查看了我的房贷利率，并没有随着LPR下调？
LPR下调后，存量房贷利率并非立即调整，而是取决于个人贷款合同上约定的重新定价日，所以在调整时间上会有一定的差异。
简单来说，若重定价日在7月23日-12月31日之间，那么等到今年的重定价日时，你就能享受下调后的利率。
若重定价日在1月1日-7月22日之间，那很遗憾，要等到明年的重定价日，才能按新的LPR调整利率。
Q2:怎么查看自己的重新定价日？
可查看贷款合同，或登录还款银行手机APP，贷款详情页一般都会有说明。
Q3:调整存量房贷利率需要自己申请吗？
无需申请，银行会自动调整。
Q4:已办理商转组合贷，商贷部分贷款利率也会降？
是的，但商贷部分利率仍要根据重新定价日来调整。
中国银行实景｜昆明楼市一线摄
房贷利率进一步下降，你会选择现在买房吗？
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