服务“三农”、助力乡村振兴

作者 | 胜马财经 武可

编辑 | 欧阳文

6月6日晚间，中国农业银行发布公告称，董事会决议聘任王志恒为新任行长，并提名其为执行董事候选人，同时选举其为副董事长。

这一重大人事变动不仅引起了业界的广泛关注，也标志着农业银行即将进入一个新的发展阶段。作为一家拥有悠久历史和重要社会责任的国有大型商业银行，农业银行近年来在服务乡村振兴和普惠金融领域取得了显著成效。王志恒的履新，无疑将为农业银行的未来发展注入新的动力和活力。

胜马财经注意到，王志恒具有丰富的银行业从业经验和卓越的领导能力。其在光大银行和中国银行的多岗位历练，积累了深厚的金融管理经验和广泛的人脉资源。此次出任农业银行行长之后，如何推动农行下一步改革发展、深化金融服务“三农”、助力乡村振兴也成为重要看点。

“万亿大行”迎来新行长上任

农业银行公告中提到，王志恒的行长任职将于金融监督管理总局核准之日起生效，此外，他还被提名为执行董事候选人，并选举为副董事长，任职自股东大会审议通过且金融监管总局核准后生效。这一系列重要职务的变动，标志着王志恒将正式接手农业银行的管理大权，带领这家国有大型银行迎接新的挑战和机遇。

公开资料显示，王志恒出生于1973年，拥有南开大学经济学硕士学位，曾在中国银行多个重要岗位上积累了丰富的经验。从广东省分行副行长、青海省分行行长到总行人力资源部总经理、北京市分行行长，王志恒在中国银行的职业生涯可谓步步高升。

2021年8月，他被任命为中国银行副行长，随后在2023年初加入光大银行，担任执行董事兼行长。这段经历为他积累了丰富的银行管理经验和深厚的金融理论功底。

在光大银行任职期间，王志恒表现出色，带领光大银行在数字化转型、普惠金融、绿色金融等方面取得了显著成绩。他的管理风格务实且富有创新精神，善于结合市场需求推出新产品，提升客户满意度。在金融科技领域，他积极推动光大银行的科技金融发展，提升了银行的核心竞争力。

胜马财经注意到，此次调任农业银行，不少业界人士解读认为，王志恒的领导将有助于农业银行在新时期实现更高质量的发展。

农业银行的“三农”服务与创新

作为一家因农而生、伴农而长的国有大型商业银行，农业银行一直以来都把服务“三农”作为自己的核心使命。

在当前国家全面推进乡村振兴的大背景下，农业银行更是以“服务乡村振兴领军银行”为战略定位，深入推进各项金融服务创新，努力解决农户面临的金融服务难题。

近年来，农行通过多方联动和数字赋能，农户贷款余额突破一万亿元，初步探索出了一条“大银行”服务“小农户”、“小农户”做成“大产业”的有效路径。

为了更好地服务广大农户，农业银行在产业服务上做了大量创新。近年来，农行适应各地“一县一特、一镇一业、一村一品”的产业发展格局，结合农户发展特色产业的需求，分产业制定专项服务方案，并因地制宜推出了“粮农e贷”“油茶贷”“茶叶贷”“商户贷”“光伏贷”等产业信贷产品。

这些产品最大程度地扩大了农业特色产业的服务领域，提高了农户金融服务的覆盖面。例如，在福建南平武夷山，农行针对茶农群体量身打造了“武夷岩茶贷”，通过整合农业资源和金融资源，运用互联网和大数据，拓宽了对农户的支持广度和深度。

不仅如此，农业银行还在积极推动服务“三农”的数字化转型。例如，福茶网作为国内首个省级茶产业综合服务线上平台，通过数字赋能、撮合交易、质量管控、物流配套、产业科研、金融支持、人才支撑等服务，实现了茶叶从种植、加工、仓储、交易、物流信息全链条可追溯。农行福建分行充分发挥自身服务“三农”的优势，主动对接，运用先进的金融科技手段，在资金结算、供应链金融等方面提供产品服务和技术支持，为传统茶产业实现金融科技赋能，满足平台多样化与个性化业务需求，带动福建茶产业全产业链发展提质增效。

一季度息差企稳，风险指标向好

2024年一季度，农业银行实现净利润708亿元，同比下降1.77%。营业收入为1,861亿元，同比下降1.70%。其中，利息净收入为1,445亿元，手续费及佣金净收入为290亿元。尽管业绩有所下滑，但整体经营效益仍然保持平稳。

浙商证券研报指出，农业银行2024第一季度息差（期初期末，下同）1.42%，环比持平，息差韧性超预期，主要得益于负债成本改善。24Q1负债端成本率环比下降4bp至1.93%，判断归因前期中长期存款降息红利释放。

展望未来，随着手工补息监管加严，叠加存款降息红利的继续释放，农行存款成本有望继续改善，支撑息差。

在贷款投放方面，农业银行保持了精准适度的增长。贷款总额达到23.9万亿元，新增1.2万亿元，增速为5.5%。其中，个人贷款余额为8.6万亿元，新增5,428亿元；对公贷款余额为14.2万亿元，新增1.4万亿元。

农业银行聚焦实体经济的重大战略、重点领域和薄弱环节，统筹金融资源投放，助力经济回升向好。例如，制造业贷款余额超过3.3万亿元，新增3,737亿元，增速为12.7%；战略性新兴产业贷款余额达到2.7万亿元，增量超过6,000亿元。

在绿色信贷方面，农业银行取得了良好的增势。绿色信贷余额达到4.8万亿元，增速为18.9%。农行管理的ESG主题理财产品数量达52只，规模近400亿元。同时，农行还承销了8期绿色债券，承销金额达78亿元。在普惠金融服务方面，农行也取得了显著成效。普惠金融领域贷款余额达4.4万亿元，新增8,098亿元，增速为22.6%。普惠型小微企业有贷客户数突破400万户，达到431万户，普惠贷款规模、客户数量和资产质量等主要指标均居同业首位。

在风险管理方面，农业银行始终坚持稳健经营的原则，持续加强风险防范和化解力度。2024年一季度，农业银行的不良贷款率为1.32%，较上年末下降0.01个百分点。风险前瞻指标持续向好，逾期贷款率等指标稳中有降。贷款拨备覆盖率为303.22%，资产拨备延续逐年提高态势，总量超过万亿，风险抵补能力保持较强水平。

“三农”金融供给再上新台阶

农业银行在服务“三农”方面不断取得新突破，特别是在县域金融服务和涉农贷款方面，表现尤为突出。

截至2023年9月末，农业银行县域贷款余额达9.4万亿元，新增6,227亿元，增速为7.1%，高于全行贷款增速1.6个百分点，余额占境内贷款比重达40.1%。涉农贷款余额为7.20万亿元，新增6,469亿元，增速为9.9%，高于全行贷款增速4.4个百分点，余额占境内贷款比重达30.8%。

在粮食和重要农产品保供相关领域，农业银行贷款余额达到9,971亿元，新增1,526亿元，增速为18.1%，高于全行贷款增速12.6个百分点。此外，乡村产业和乡村建设相关领域贷款双双突破2万亿元。其中，乡村产业贷款余额为2.3万亿元，新增4,119亿元，增速为22.4%，高于全行贷款增速16.9个百分点；乡村建设贷款余额为2.2万亿元，新增2,184亿元，增速为11.2%，高于全行贷款增速5.7个百分点。832个脱贫县贷款余额为2.2万亿元，新增1,549亿元，增速为7.7%；160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额为4,028亿元，新增220亿元，增速为5.8%。

农业银行在金融服务“三农”方面的不断创新和探索，为农民和农村经济发展提供了有力支持。例如，针对农村地区偏远、农民居住分散、缺乏合格担保、信用数据缺失等制约农户贷款可得性的问题，农行专门研发了“惠农e贷”产品，利用大数据风控技术，通过线上线下结合的方式，简化贷款申请流程，降低贷款门槛，提高贷款审批效率。截至2024年一季度末，“惠农e贷”累计发放贷款超过4,000亿元，服务农户数超过200万户，有效解决了农户的融资难题。

胜马财经认为，王志恒的上任，无疑为农业银行注入了新的活力。在他的带领下，农业银行有望在服务乡村振兴、推进数字化转型和实现高质量发展等方面取得更大成绩。近年来国家各项政策都在号召银行业不断提升金融服务水平和质量，为广大农民和农村经济发展提供更加优质的金融服务，而农业银行凭借自身特色禀赋，将在助力实现农业强国、金融强国的进程中将扮演越来越重要的角色。

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