最近2月，新品养老金回归势头明显，产品类型比之前更加丰富，保障责任也更多元。值得肯定的是消费者的选择更多了，只要锁定到核心梯队的产品，选错的风险大大减少。但另一方面，眼花缭乱的投保方案也让选择难度变得更大。
本篇我们从实用角度进行细分，盘点领取最高的养老金，做重点产品的排名推荐：
养老金领取金额霸榜的产品，核心定位是尽可能放大养老年金的领取金额，保证最大限度提供养老现金流的供给，养老风险的保障意义和专款专用的功能性更强。但同时，养老金的身故保障（保证领取）和退保的灵活性（现金价值）可能有所牺牲。
榜单涉及的产品为：（排名不分先后）
1）富德生命人寿-大富翁3.0-方案1
2）富德生命人寿-鑫禧年年尊享版-方案1
3）长城人寿-明爱金彩2.0-方案1
4）和泰人寿-养多多6号荣耀版（盛年华尊享版）
5）恒安标准人寿-幸福到老长寿版（分红型）
除以上5款产品外，中荷金生有约荣耀版、利安安享颐生青竹版、中英福临门等产品一些领取条件下，养老金领取金额也较高，可额外关注。以下是对5款【领取最高的养老金】分析介绍。
NO.1 大富翁3.0-方案1
大富翁3.0的承保公司为富德生命人寿。这款产品方案一、保终身，领取金额在一些交费期领取最高，尤其是女性投保、长期交费优势更大，养老金和前3款产品差距不大，同时还保证现金价值和身故保险金保持到104岁，综合收益高。
产品优势是除了高领取的养老金外，还保留身故赔付和现金价值到104岁，养老金中途中止领取可以获得身故赔付或退还现金价值，有更多灵活操作的空间，适合适合想要领取养老金额较高，同时有可能中断养老金领取的用钱需求。
不足是，承保公司3年内暂缓披露偿付能力，产品相对其他公司更激进，有一部分消费者可能会介意承保公司的经营稳定性和可持续性。大富翁3.0具体分析，可参考：大富翁3.0 | 新晋网红养老金好不好，适合哪些人？
养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至终身）：
1）30岁男性，年领取68000，至80岁共领取1428000，当年现金价值415800；
----30岁女性，年领取68000，至80岁共领取1428000，当年现金价值415800。
2）35岁男性，年领取58300，至80岁共领取1224300，当年现金价值356490；
----35岁女性，年领取58300，至80岁共领取1224300，当年现金价值356490。
3）40岁男性，年领取50000，至80岁共领取1050000，当年现金价值305730；
----40岁女性，年领取50000，至80岁共领取1050000，当年现金价值305730。
其他年龄和交费期，可点击文末【阅读原文】测算。
NO.2 鑫禧年年尊享版-方案1
鑫禧年年尊享版产品形态和大富翁3.0非常接近，同样出自富德生命人寿。鑫禧年年尊享版的年领取金额稍低，不过和大富翁3.0差距甚微，并且比大富翁3.0多出88岁时领取的祝寿金，相当于这部分责任滞后了些。
另外，如果养老金不领取，也可以进入搭配的万能账户继续增值，实现类似增额终身寿险的效果。具体数据可参考：储蓄险+万能账户，这些组合最值得关注 进入万能账户后，退保总利益可以当成类似增额寿的资金，资金安排方式更加多样。另外，老年人投保优势比较大，万能账户只算保底利率2%，也能24年就翻倍，假设结算利率4%，21年翻倍，实际irr相当于3.0-3.5%预定利率的增额寿险。
养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至终身）：
1）30岁男性，年领取67500，至80岁共领取1417500，当年现金价值400920；
----30岁女性，年领取67500，至80岁共领取1417500，当年现金价值400920。
2）35岁男性，年领取57900，至80岁共领取1215900，当年现金价值343900；
----35岁女性，年领取57900，至80岁共领取1215900，当年现金价值343900。
3）40岁男性，年领取49600，至80岁共领取1041600，当年现金价值294610；
----40岁女性，年领取49600，至80岁共领取1041600，当年现金价值294610。
NO.3 明爱金彩2.0-方案1
明爱金彩2.0的承保公司为长城人寿。这款产品有4种可以承保后切换的方案，并且每种方案下会根据被保人的身故好坏分为3个不同档位的养老金领取金额，同样的交费方式和年龄下，养老金的领取都有4×3=12种不同的金额，其中方案1下养老金领取最高。
在方案1下，根据被保人的身体情况由好到坏分为，标准体、次标体1、次标体2三个档位的养老金领取，体况最差的次标体2领取金额最多，其次是次标体1。如果符合次标体2的标准，养老金的领取为全市场最高。但这个标准过于严格，一般人也达不到，次标体1相对来说有更多人符合，领取金额几乎超过市场上其他所有产品，标准体的领取金额和前3款产品比没有优势。同样，需要注意方案1开始领取后现金价值归0不能退保，不适合做应急资金规划，只适合用来提供退休阶段相对充足的现金流。
养老金领取测算-次标体1（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至终身）：
1）30岁男性，年领取76400，至80岁共领取1604400，至85岁共领取1986400；
----30岁女性，年领取68700，至80岁共领取1442700，至85岁共领取1786200。
2）35岁男性，年领取65200，至80岁共领取1350300，至85岁共领取1671800；
----35岁女性，年领取58800，至80岁共领取1226400，至85岁共领取1518400。
3）40岁男性，年领取55500，至80岁共领取1165500，至85岁共领取1443000；
----40岁女性，年领取50300，至80岁共领取1056300，至85岁共领取1307800。
NO.4 养多多6号荣耀版
养多多6号荣耀版（条款名称：盛年华尊享版）的承保公司为和泰人寿。这款产品的形态和富德生命的两款产品几乎相同，现金价值和身故保险金同样保持到104岁，综合收益高。区别是，养多多6号荣耀版的领取金额要低一些，现金价值更高，这款产品70岁前的IRR要高于大富翁3.0。
不足是，承保公司规模不大，只接受山东地区投保，并且需要双录，局限性较强。
养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至终身）：
1）30岁男性，年领取65200，至80岁共领取1369200，当年现金价值464102；
----30岁女性，年领取60800，至80岁共领取1276800，当年现金价值473483。
2）35岁男性，年领取55900，至80岁共领取1173900，当年现金价值398137；
----35岁女性，年领取52300，至80岁共领取1098300，当年现金价值407090。
3）40岁男性，年领取52100，至80岁共领取1094100，当年现金价值300910；
----40岁女性，年领取45000，至80岁共领取945000，当年现金价值349977。
其他年龄和交费期，可点击文末【阅读原文】测算。
NO.5 幸福到老长寿版（分红型）
幸福到老长寿版由恒安标准人寿承保，这款产品属于分红型产品，养老金领取金额由保底部分+红利决定，养老金领取为增额领取，逐年递增，一直领取至终身。
幸福到老长寿版在分红实现率达到100%的情况下，预期领取金额在开始领取后的7-8年的时间会超过所有固定领取的养老金，此后每年领取金额继续持续增加，并且这款产品过往的分红实现率达到200%左右，公司风险评级连续27个季度A以上，9个季度AAA，经营稳健且资管经验丰富，过往分红实现率均超过100%，今年虽受监管政策影响分红实现率可能不如往年亮眼，但未来分红实现率持续达标仍然值得期待。
幸福到老长寿版的养老金领取时间至少为20年，万一中途被保人身故，可由其他受益人继续领取至20年的时间，所以避免了被保人万一过早身故资金没有有效增值的风险。需要注意的是，开始领取后现金价值归0不能退保。幸福到老的具体介绍，可参考：恒安标准幸福到老，今天认真说说适合哪些人
养老金测算采用6年交，总保费约50万，60岁开始领取，分红实现率100%的数据：
30岁男性，预期领取金额60岁时为69009元，此后逐年增长，到80岁时领取金额为96320元，累计领取1715097元，比前4款产品中这个条件下最高的明爱金彩2.0-方案1的1604400高出11万多。
其他年龄和交费期，可点击文末【阅读原文】测算。
大鱼总结
以上是对目前领取最高的5款养老金的详细介绍，每款养老金都有不同的特点和受众人群。
1.大富翁3.0和鑫禧年年尊享版更适合女性投保，偏向于附带万能账户可选择鑫禧年年尊享版，更看重绝对收益选择大富翁3.0，如果在意公司背景，则建议选择其他产品；
2.长城明爱金彩2.0短交费期更适合男性投保，有一定的身故保障和现金价值，可以附加万能账户，5年以内交费期领取最高；
3.体况不太理想的朋友，可以额外关注明爱金彩2.0，如果能达到次标体1和次标体2的标准，领取金额大部分情况要超过其他产品；
4.愿意了解分红型产品，期望获得更高的领取金额的朋友，可以选择幸福到老长寿版，这款产品历史分红表现抢眼，实际领取有很大的机会超越以上所有产品。
其他维度的养老金推荐榜单也会在日后陆续推出，敬请期待......
End.
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