12月28日，建设银行存款利息调整？48万元存四年，收益有多少？

随着2024年步入尾声，市场普遍预期明年央行可能会继续降息，进而导致存款利率随之走低。因此，当前选择存款似乎是一个明智之举，能够提前锁定相对较高的利率，避免未来降息时只能享受更低的利息回报。

在中国众多的银行中，四大国有银行无疑占据着举足轻重的地位。接下来，我们以建设银行为例，来计算如果将48万元存入四该行的各类储蓄产品，四年后能够获得多少利息呢？

当前，建设银行的最新活期存款年化利率为0.1%，若将48万元存入活期存款账户，并保持四年内不支取，所能获得的利息总额计算如下：

480000元*0.1%*3年=1440元

这样的利息收益相对微薄，几乎可以忽略不计。这主要是因为活期存款提供了极高的流动性，允许储户随时取款、转账或用于消费。因此，其收益率被这种高度的资金灵活性所牺牲。鉴于此，对于希望获得更高收益的资金而言，不建议大量存入活期存款。

活期存款利率很低，定期存款要好很多。建设银行当下提供的定期存款分为六类，分别是三个月存期、六个月存期、一年存期、两年存期、三年存期和五年存期，不同存期的定期存款的年化利率是不一样的，我们逐一进行计算。

1.三个月存期定期存款

根据建设银行的公告，该类型定期存款的最新年化利率是0.8%，存入48万元多次，四年可以后的的利息是：

480000*0.8%*3年=11520元

2.六个月存期定期存款

根据建设银行的公告，该类型定期存款的最新年化利率是1%，存入48万元多次，四年可以后的的利息是：

480000*1%*3年=14400元

3.一年存期定期存款

根据建设银行的公告，该类型定期存款的最新年化利率是1.1%，存入48万元多次，四年可以后的的利息是：

480000*1.1%*3年=15840元

4.两年存期定期存款

根据建设银行的公告，该类型定期存款的最新年化利率是1.2%，存入48万元多次，四年可以后的的利息是：

480000*1.2%*3年=17280元

5.三年存期定期存款

根据建设银行的公告，该类型定期存款的最新年化利率是1.5%，存入两次要六年到期，我们先算全部利息再计算四年收益：

480000*1.5%*6年=43200元，换算成四年的收益是43200/6*4=28800元

6.五年存期定存

根据建设银行的公告，该类型定期存款的最新年化利率是1.55%，存入后五年到期，我们先算全部利息再计算四年收益：

480000*1.55%*5年=37200元，换算成四年的收益是37200/5*4=29760元

大额存单的投资条件是投资金额需达到20万元这，对于拥有48万元本金的储户而言并不构成任何障碍。接下来，我们将详细分析并计算，如果这位储户将48万元投入中国银行提供的各类大额存单产品中，所能获得的预期收益。

1.一个月和三个月存期的大额存单

根据建设银行的公告，这两个类型大额存单的最新年化利率是1.15%，滚动投资多次，48万元本金四年后可以带来的收益是：

480000元*1.15%*4年=22080元

2.六个月存期的大额存单

根据建设银行的公告，这个类型大额存单的最新年化利率是1.35%，滚动投资多次，48万元本金四年后可以带来的收益是：

480000元*1.35%*4年=25920元

3.一年存期的大额存单

根据建设银行的公告，这个类型大额存单的最新年化利率是1.45%，滚动投资多次，48万元本金四年后可以带来的收益是：

480000元*1.45%*4年=27840元

4.两年存期的大额存单

根据建设银行的公告，这个类型大额存单的最新年化利率是1.45%，滚动投资两次，48万元本金四年后可以带来的收益是：

480000元*1.45%*4年=27840元

5.三年存期的大额存单

根据建设银行的公告，这个类型大额存单的最新年化利率是1.9%，滚动投资两次是六年，48万元本金四年可以带来的收益是：

480000元*1.9%*6年=54720元，换算成四年的收益是54720/6*4=36480元

前面说过，2025年银行存款的利率必然继续下降，即便在今年年底提前存入锁定利率，以四大行现在的利率来看收益也不是很多。那么有没有既能保本又可以让收益尽量多一些的产品呢？

答案是有的但不适合所有储户。各大银行都会替保险公司代销储蓄型保险，最典型的产品莫过于增额终身寿险了，这类产品能够确保20年甚至30年的利率维护在2.5%且保本，在当下非常有吸引力。

然而，有些人不适合购买这种类型的保险，因为投资期限实在是太长了。购买增额终身寿险后，至少20年不能动用里面的任何一分钱，否则年化2.5%的利率是做不到的，且提前支取的时间越早“亏”得越多。

因此，这种类型的保险只适合有一笔闲钱，能够确定20年以上不会动用的个人或家庭，是一种资产不错的资产配置选择。如果你的现金只有几十万元，那么不存在资产配置的需求，投资产品的流动性对你而言很重要，那么就不要考虑银行代销的这类储蓄型保险了。

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