人还在，钱没了。或许这是当代年轻人最担心的问题。

近日，国家医保局发布了《2023年全国医疗保障事业发展统计公报》，里面有几组数据，值得我们细细品味。

截至去年底，职工医保参保人数3.71亿人，比上年增加852万人，增长率为2.3%。

其中，在职职工2.71亿人，比上年增长1.9%，退休职工9996万人，比上年增长3.7%，参保在职职工人数与退休职工人数的比例为2.71：1。

很明显，新入职的年轻人，远低于退休职工，也意味着，平均每个退休员工由2.71个在职员工来赡养。

其实，在2018年之前，在职职工人数增长率为4.6%，退休人员增长率为4.2%，在职职工的增速还是快于退休人员。

可随着人口老龄化趋势加剧，一切都出现了转变。

2013年，退休人员为6942万人，2017年突破了8000万人，2022年达到了9026万，而到了2024年，则将突破1亿人。

由于我国医保参保人数已经稳定在95%以上，职工医保的增长率上升的空间有限。

数据显示，全国基本医疗保险（含生育保险）基金总支出，已经从2018年的1.78万亿元，增加到了2.82万亿元。

而基金的累计结存，也从2022年的4.26万亿元，大幅下降至3.4万亿元。

资金出多进少，再加上退休人员逐年递增，医保基金面临的资金压力也会持续攀升。

听上去有点匪夷所思，但这就是现实情况，我们也要想清楚，有些钱不能再省了。

明天和意外，谁也不知道哪个会先来，给自己足够的保障，从来不会过时。

医保和社保，都是大众类型的保障，只要参保了的职工，都能享受同样的待遇，没有差异化的体现。

社会保障厅有足够的统筹资金当然更好，职工们可以减少很多后顾之忧，但相较于最基础的福利，我们最好还是要配置一些额外的保障。

比如定额终身寿、重疾险等保险产品，就是很好的补充，别觉得购买这些保险是浪费钱，实际上只是把现有的资金，来规划以后的人生。

我不确定医保基金还能承压多久，这是专家层面需要考虑的问题，但可以预见的是，未来的保障肯定不如当前。

现在是将近3名职工赡养1名退休人员，以后职退比可能会更高，按照这个趋势，我们这一代人的养老金，则是20后的年轻人来提供。

可看看现在的结婚率和生育率，短时间不会有太大的改观，与其把未来寄托在后代身上，不如自己吃好喝好，及时行乐，保持健康。

未来，不是看谁的退休工资高，而是看谁的身体更好，生命的长度才真正决定了养老金的总额度。

不论是社会保障还是补充医疗保险，总有涵盖不了的区域，手中有存款，心里才能踏实。

国家推行了几年的个人养老金账户，银行投入了很多资源，开账户的客户挺多，可真正存钱的人，却不及预期。

也许是大家觉得退休以后才能把钱拿出来，变数太多了，我们不妨换个思路，给自己设置一个专用账户，专门存养老金。

这些钱都购买稳健的产品，或者直接存定期，以免跟其他资金混淆在一起，稀里糊涂就用光了。

不到万不得已，我们也不提前支取账户里的资金，又比个人养老金账户灵活，还能强制储蓄，也是个不错的选择。

全面保障、合理消费、正确理财，这是每个人的必修之课，也是“老有所养”的强力支撑。