大鱼测评第1212篇原创

截止到今年7月，重疾险市场的产品种类和形态，已经十分丰富，各色重疾险皆有其优劣，大鱼也已经完成了180余款重疾险评分。但由于2023年7月全行业预定利率的调整，外加今年的报行合一等行业政策调整，重疾险产品调整较大，未来新的产品设计也有新的趋势，不再以过多的责任堆叠为主，而是从不同方向进行了适当减配，或者把一些责任从主险中调整到可选责任里，让消费者自行选择。

因此，除了日常发布的各个维度的全种类重疾险榜单排名，我们结合消费者关注度比较高的几个选择重疾险的维度，从中挑选了一些代表性产品，制作成2024年7月成人和少儿重疾险推荐合集。

保障责任与公司双优——不分组

希望重疾险兼顾保障责任优质、公司实力、增值服务优质的，本月推荐的是持续在榜的同方全球人寿和7月工银安盛最新推出的重疾险产品。

工银安盛御享欣生系列升级到2024版后重回市场，主险责任没有改变，除了基本责任外，覆盖了少儿特定疾病、可选责任的癌症二次和心脑血管二次责任都在。除此之外新增了成人疾病关爱金和老年疾病关爱金责任。对18岁前和18岁后、70岁后的高发疾病和易复发疾病均有所兼顾。

同方全球除了在售的老产品新康健多倍版，也上新了新康健2024多倍版，其中新康健多倍版是全能选手，基本责任扎实，特定肿瘤切除术、确诊重疾后再罹患癌症的二次赔付都是特色。新康健2024多倍版可以理解为前者的减配版，在基本责任变化不大的前提下，将特定肿瘤切除术、少儿特定疾病等责任放到可选责任中，以此来降低了部分主险责任的保费。

以上两款产品都是主险责任基础但细节部分做的很好，同时可选责任丰富，可以根据自身需要选择。而公司实力部分，两家都是具有股东良好背景的合资保险公司，实力雄厚。核保和增值服务方面，两家保司的增值服务都是市场头部梯队，服务品质在线；两家公司对于不同身体异常记录的核保宽松程度，同方相对宽松，工银相对严格。但都提供在投保时有非慢性病除外责任，后期可以申请核保复议的功能，有身体异常记录的消费者也可咨询我们，获取专业建议。

除此之外，预算充足的消费者也可以参考中意人寿的悦享安康庆典版，是成人重疾中最早提供逆向赔付的产品之一，最新版本升级了该责任，重疾赔付后，不再限制关联疾病，轻症和中症都继续有效，是目前逆向赔付产品中赔付条件最宽松的，即便是恶性肿瘤都实现了逆向赔付，十分有竞争力。只不过保费价格整体高一些，适合预算充足且看重责任、核保和服务的消费者。

测评链接详情：

工银安盛御享欣生2024 | 重疾险评分

同方全球新康健2024多倍版 | 重疾险评分

中意人寿悦享安康庆典版 | 重疾险评分

保障责任与价格双优——不分组

如果想选择保障全面的不分组多次赔付的产品，但相对预算少一些，或者不需要太多附加责任，可以考虑中英人寿的康享人生和瑞泰人寿的乐享无忧。

康享人生都在这次长期险定价利率调整后，价格涨幅不大，从而和第一组别的产品拉开了一定的价格距离，反而成为了责任和服务双优，同时价格也不是第一梯队的产品。最大的优势都是基础责任优质，且承保公司背景好，增值服务质量高，但没有癌症二次等附加责任。同时康享人生的核保都相对宽松还提供核保复议，也适合体况较多的朋友。

乐享无忧产品升级相对较大，增加了特定肿瘤切除术、长期护理责任也有扩展；重疾赔付后不相关联轻症还可以再赔付1次；恶性肿瘤附加责任很有特色，身故责任选择也较灵活，同时瑞泰人寿也有2年后复议的核保复议政策，并写进合同，这是它的特有优势。

测评链接详情：

中英人寿康享人生 | 重疾险评分

瑞泰人寿乐享无忧 | 重疾险评分

分组重疾

分组重疾依旧推荐海港人寿恒家保臻享版和信泰人寿的如意久久守护2024。作为重疾分组多次赔付的常青树产品，无论怎么升级迭代，都是值得推荐的前两位。两款产品的优势在于，保障责任丰富且全面，同时保费预算相较于不分组重疾还要降低一些，最高发的恶性肿瘤—重度均单独分组，也能满足高发重疾的二次赔付。

目前已经由海港人寿全盘承接恒大人寿业务，股东为中国保险保障基金、太平人寿、广东省以及深圳市和重庆市的地方国资委，三强组合的全新保司，继续承接了恒家保臻享版。保障责任没有变化，重疾，轻、中、重症均无三同，60岁前额外赔付，癌症二三次等保障充足。

如意久久守护2024，有比较大的升级，额外赔付作为附加险，从60岁前扩展到70岁前，确诊轻症、中症、重疾分别可以额外赔付30%、60%、100%保额。另外和中意人寿悦享安康庆典版一样，实现不限制关联疾病的逆向赔付，可谓是很有诚意。

测评链接详情：

海港人寿恒家保臻享版 | 重疾险评分

信泰人寿如意久久守护2024 | 重疾险评分

消费型重疾——多次赔付

消费型重疾就是可以灵活选择是否带有身故责任，通常来讲，这类型以单次重疾赔付产品为主。但由于疾病的年轻化，医疗水平发展，越来越多疾病被攻克，多次赔付意义重大。目前市面上在售的可以自选身故责任的多次赔付产品很少，主要推荐昆仑健康和君龙人寿的两款。

君龙人寿守卫者6号，属于可不带身故责任的多次赔付产品，在保障责任和保费价格上十分有竞争力。主险仅涵盖重疾和ICU保险金，轻症中症等都放在了可选责任中，相对于健康保青春多倍版保障责任更加灵活。适合看重多次赔付、又想要灵活搭配的消费者。另外在智能核保中，守卫者6号对肺结节等身体异常情况比较友好，可以进行核保尝试，有机会正常承保。

昆仑健康保青春多倍版，除了价格变化外，条款责任和8月之前的版本一致，涨幅也不多。重疾不分组多次赔付的同时，60岁前额外赔付、恶性肿瘤津贴责任都很实用，少儿特定疾病额外赔付的病种覆盖也还不错，适合孩子和成人投保。但投保区域不多，只能在有分支机构的地区投保，核保尺度对于2级结节类比较友好。除了以上两款推荐的产品外，更多消费型多次赔付重疾横评可参考下面链接。

测评链接详情：

君龙人寿守卫者6号 | 重疾险评分

昆仑健康保青春多倍版｜重疾险评分

5款不分组多次+可不带身故重疾险横评

消费型重疾——单次赔付

单次重疾推荐的是最新升级的君龙人寿超级玛丽11号和瑞华健康达尔文9号。

近期超级玛丽系列更新到了11号，除了重疾赔付后，轻症中症无间隔获赔，以及首次中症可以获得100%赔付外，超级玛丽11号的重要升级还体现在第二次重疾保险金和60岁前额外赔付，都从60岁扩展到65岁；可选责任也增加了心脑血管二次，无论是同种还是不同种都可以获得赔付，条款设定宽松实用，另外部分情况核保也会相对宽松些。

达尔文系列和超级玛丽系列一直都在竞争中不断升级。达尔文9号在大的责任框架上和超级玛丽11号基本差不多，只是部分细节责任有些许的区别，比如重疾逆向赔付没有时间间隔、60岁前额外赔付覆盖轻症、新增了重疾补偿金等可选责任。不过达尔文9号不提供增值服务，但带身故责任的保费要低于超级玛丽11号。

另外线下渠道的信泰人寿如意守卫盾露颖，也是不错的推荐，除了基本责任还扩展了少儿特定疾病和罕见病额外赔付。更大的特色是保单第5年-80岁前首次确诊重疾额外赔付100%的责任，以及重疾二次赔付，距离第一次时间1-5年分别可以获得20%-100%的赔付，相比60岁前额外赔付更有竞争力，提升了额外赔付比例还延后了获得赔付的时间段。消费者可根据自身偏好，以及保障的具体责任倾斜，来做个性化选择。

测评链接详情：

君龙人寿超级玛丽11号 | 重疾险评分

瑞华健康达尔文9号 | 重疾险评分

信泰人寿如意守卫盾（露颖） | 重疾险评分

达尔文、超级玛丽、完美人生更新，最值得关注的7款单次重疾险全测评

少儿重疾

少儿重疾部分，在结合了公司实力、条款责任、增值服务、特色保障等综合因素后，推荐的是君龙人寿小青龙3号和复星联合妈咪保贝星礼版。

小青龙3号，包含了20种少儿高发疾病和20种罕见病，以往的赔付标准都是各1次，这次小青龙最大的升级，是少儿高发疾病和罕见病各自都可以最多赔付4次。其他责任也都有一定升级，另外小青龙系列一直以来的增值服务优势，3号也进行了升级，除了本身涵盖的重疾绿通外，保障责任和增值服务，均在白血病和自闭症领域有所创新。

妈咪保贝星礼版是目前最有新意的一款少儿重疾险，曾经的老网红IP回归。可以分为母婴计划和少儿计划，少儿计划就是出生后宝宝投保即可，主要特色是母婴计划，是目前国内地区第一款孕期就可以投保的少儿重疾险，孕20-30周、20-45周岁女性即可投保，既可以提供母婴相关妊娠期保障，还可以保障新生儿一出生即可享有保障提前解决了双胞胎低体重、早产、新生儿病理性黄疸、卵圆孔未闭等投保难题。

另外除了小青龙3号外，青云卫3号、大黄蜂11号全能版，都是同类型的竞品，基本责任没有太大区别，已经十分同质化，可以根据实际的身体情况、智能核保等因素综合考虑。

测评链接详情：

君龙人寿小青龙3号 | 少儿重疾险评分

复星联合妈咪保贝星礼版 | 少儿重疾险评分

复杂体况投保

重疾险的选择，不一定可以完全按照自己的偏好来，假如已经有不少“疑难”问题在身，或者一些对于核保不那么友好的体检记录、就医记录，那么选择权上会相对局限些。虽然不同保险公司针对同一个身体情况可能会给出不同的人工核保结论，但如果想更加快捷的通过智能核保，或者希望找到健康告知宽松的产品，就会推荐上面两款。

同方全球的新康健易心安、以及人保寿险的i无忧易核版的健康告知仅3项，很多会被除外或拒保的情况，都可以正常承保，比如乳腺结节、肺结节、大三阳等；同类型产品还有复星联合的康乐一生易核版2.0、中荷人寿安享健康。新康健易心安可承保地区更广增值服务优质，i无忧易核版可以选择30年交费和身故责任，因此作为首要推荐。

而人保寿险i无忧2.0，保障责任要更全面些，是健康告知和智能核保都比较宽松，也不问单纯的体检异常，对不少体征核保都很友好，因此很多小问题也可以直接承保，如果买不到i无忧2.0，再考虑前面两款。

测评链接详情：

人保i无忧易核版上线，买重疾险身体太差的好出路｜易核版重疾险横向测评

以上仅从消费者比较关心或者提问较多的维度，挑选了部分代表性产品，作为优选推荐。没有提及的产品，不代表不好，目前重疾险市场内卷严重，也有很多同质化产品，就不做重复建议了，可以一案一议。不同产品的精算定价、部分病种设置、额外保障、投保灵活度、公司经营与服务水平，都有差异。完整版重疾榜单后续也会陆续发布，敬请期待。

这里也提醒，推荐榜单不构成任何投保建议，仅供投保参考，具体保险产品选择还需要消费者根据自身身体情况、家庭情况、个性偏好等搭配选取，望谨慎抉择。有相关疑问，也可以点阅读原文，和我们1V1咨询。

End.

声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。

▼关注公众号：大鱼测评