资金归集业务是银行为了满足个人自身、个人与个人之间、企业与个人之间加强资金集中管理，提高资金使用效率，降低资金成本的需求，根据客户的约定，定期将一个或多个指定账户的资金全部或部分转入另一个指定账户的业务。通俗的讲，只要客户与银行签订相关协议，就能定期将账户资金转入其他指定账户。一般来讲，个人客户办理这类业务比较少，属于冷门业务，办理时需要更加上审慎。如果冷门业务变成了热门业务，特别某些经办人的热门业务，那就要引起足够的重视。
樊某是一名国有银行基层网点的柜员，自2015年以来通过网贷在网上投资理财，一直处于亏损状态，生活过得很紧张。因为网贷的钱都没有还完，天天被催账，自己的工资入不敷出，2017年2月，樊某就萌生利用资金归集业务将客户的钱转到自己的账户上，然后进行还款或者投资其他的理财产品，从而减轻自己的负债。
2017年3月至2020年4月期间，樊某利用担任某国有银行支行综合柜员的职务便利，以向储户办理投资理财业务为由，通过办理资金归集业务，以资金归集方式先后挪用六名储户的银行账户内资金累计772万元元，用于偿还个人债务及营利活动。提起公诉前，樊某未退还资金384.78万元。
最后，法院判决樊某犯挪用资金罪，判处有期徒刑三年十个月，并责令樊某向银行退赔挪用的资金384.78万元。
结束语
资金归集业务作为较少人办理的冷门业务，和一般的基金、理财业务一样进行审核的，主要关注办理的业务和提交的业务是否一致，办理业务是否本人办理，这种审核方式很容易被有心的银行员工利用。
针对上述案件，笔者两点建议供大家参考：一是审核时应询问是否清楚正在办理的业务，并说明该业务功能；二是加强对冷门业务系统监测，一旦发现有柜员办理该类业务较多同时资金涉及金额较大，应及时组织专项排查。
青豆
就是所谓的现金池，一般加油站之类的网点分散统一结算的单位用的多