职工退休后，领取的养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。

其中个人账户养老金计发标准=个人账户储存额÷计发月数

个人账户储存额很好理解，就是个人在岗期间缴纳的养老金总额，计发月数是啥意思？这个月数是怎么来的呢？

简单说，计发月数就是职工退休时城镇人口平均预期寿命。

例如，55岁退休，计发月数是170个月，也就14年零2个月，合计是69岁零2个月；

56岁退休，计发月数是164个月，也就是13年零8个月，合计是69岁零8个月；

很显然，56岁的164个月比55的170个月只少了6个月，并非是12个月。

所有，计发月数参考的核心值是“城镇人口平均预期寿命”，但并不仅仅是这一个数值，还有本人退休年龄、利息等因素，不同年龄的退休职工，计发月数不同。再例如：

58岁退休，计发月数是152个月，也就是12年零8个月，合计是70岁零8个月；

60岁退休，计发月数是139个月，也就是11年零7个月，合计是71岁零7个月；

63岁退休，计发月数是117个月，也就是9年零9个月，合计是72岁零9个月；

66岁退休，计发月数是93个月，也就是7年零9个月，合计是73岁零9个月；

按照保险法测算，最大退休年龄可以是70岁，计发月数是56个月，也就是4年零8个月，合计是74岁零8个月。

由个人账户养老金计发标准=个人账户储存额÷计发月数公式不难看出，退休后个人账户养老金计发标准，与个人账户储存额成正比，与计发月数成反比。

工作时间越长，缴发、费时间越长，缴费越多，退休后领取的越多，反之越少；

与此同时，退休时间越晚，计发月数越小，退休后领取的养老金领取的也越多，反之，退休时间越早，计发月数越大，退休后领取的养老金也就越多。

很显然，到计发月数时间止，个人账户上原来缴纳的养老金部分就“领完”了。但是，养老金发放和职业年金的“发完即止”不同，是“人在就发”。所以，计发月数，只是国家计算养老金发放的一个预测标准，并非是过了计发月数后养老金发放就停止了，而是会以这个标准，继续发放。

而与此同时，大家也就明白了，计发月数前，领取的养老金是自己的，过了计发月数后，领取的养老金才是国家的。

所以，每个人在岗时，不必为退休养老金发放的多少而纠结，要放平心态，工作时爱岗敬业，撸起袖子加油干，好好工作，业绩突出，职称高高，领取的薪资就高，缴费就多，退休时领取的养老金也多，与此同时，保持身体健康、阳光心态，快快乐乐，寿命越长，领取的养老金才越多！

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