彩票“中奖”后，个人账户“大额度进账”，银行会有什么反应？

声明：本文内容均是根据权威资料，结合个人观点撰写的原创内容，辛苦各位看官支持，文末已标注文献来源，请知悉。

彩票现在成为了大多数年轻人消遣的东西，很多人没事的时候都喜欢到彩票店刮个彩票，没中就算了，万一中奖了呢？

大多数人可能幻想过彩票中奖一夜暴富，但想必其中没有几个人会真的认为自己有中奖的运气，自然也不会去了解彩票中奖后的注意事项。

彩票能引起全国的关注，每一期的中奖都会让人议论纷纷，国家对彩票兑奖有着严格的规定和相应的流程，不是随便就可以兑奖。

彩票中奖奖金有许多种级别，如果中了小奖直接在彩票站就能兑换，

小额度的资金往来也不会引来银行注意，那如果是真的中了大奖呢？

银行监管如今越来越严，帐户小幅度变动不会引起银行关注，像彩票大奖之类的突然进账，必然会引起银行注意，银行会有什么反应呢？

一、彩票中奖后需做好领奖准备

如果你仔细观察，彩票站算是生意相对较好的行业。

在电商兴起的今天，包括餐饮在内的许多实体店在电商的打压下入不敷出，出现倒闭。

但是彩票店却每天聚集了很多人，集中了各个年龄段的人，有中老年人，也有年轻人，甚至有许多人拿着本子和笔在反复推算中奖的规则。

这些长期待在彩票店的人自然是希望自己可以有幸中奖，但是大部分人对于中奖之后需要准备的工作和相关资料并不了解，可能无法兑奖。

彩票兑奖有严格的流程和程序，不是随便过去彩票人员就会把奖金打给你，需要按照相关制度和要求来操作，并提供相应的证明文件资料。

如果你发现你是中奖的幸运儿，要反复验证中奖的真实性，并将彩票妥善保管好，如果是由他人代买的彩票，要及时把彩票原件要过来。

不经常购彩的人可能不理解，彩票不都是自己去买吗，彩票原件怎么可能会在别人手里？

其实这种现象彩民中间非常常见，算是相互帮助。

彩票不像其它商品一样，可以从网上或各大电商平台上购买，只能从实体店购买，这就让彩票的销售方式受到了限制，只有彩票站这一个途径。

但是大部分人白天都需要正常上班，下班后还需要接送小孩，处理诸如做饭打扫卫生等家务，无法保证随时都可以前去店内购买当期彩票。

这对于长期蹲守某串号码的人彩民来说比较尴尬，有时会感觉错过某一期，大奖会与自己无缘，于是会委托彩友或者投注站老板代为购买。

这会在彩票中大奖后难以分辨真实的购票人，网上有类似案例爆出。

彩民中奖后的第一个动作就是要将彩票原件掌控在自己手里。

彩票原件是唯一能证明中奖的材料，复印件或照片都不可以做为依据，彩票丢失后也不可以补打，而且彩票中心人员会反复核查彩票的真假。

除了彩票外，身份证和自己的银行卡也是必要的证件，兑奖时需要将三个资料一并带到彩票中心，工作人员才能确定是中奖者本人领奖。

需要注意，彩票的兑奖不是无限期的，要注意有时效性，如果材料齐备，没有其它意外情况发生，最好立刻进行兑奖，毕竟是大笔资金。

二、银行系统监测大额资金往来

彩票中心财务人员将扣除相关税金后的钱款打到彩民个人帐户后，会触发银行的的反洗钱系统，银行会由委派专人确定这笔资金的合法性。

反洗钱系统一般与普通人没有关联，往往只监控企业等有大笔资金往来的账户。

但是当彩民兑奖后账户突然转入大笔资金，就会触发系统。

银行为了确保金融系统的整体安全性和稳定性，会对这笔交易进行标记，做为需核实的异常交易，需要与彩民及彩票中心进行反复核对。

实际上，所有突发的没有规律的大额交易都会受到银行的监控，反洗钱是一方面，越来越肆虐的电信诈骗也是银行重点防范的对象。

在保障彩民帐户安全方面，银行有不可推卸的责任，需要通过各种措施确保每一笔交易的合法，防止彩民因非法转帐而遭受不必要的损失。

这个过程中，彩民的个人帐户会受到银行的监管，部分功能可能暂停使用，彩民如果有其它资金交易的需求，只能使用其它帐户进行操作。

只有当银行完成监管义务，确认这笔转帐的合法性，帐户功能才会恢复。

此时，这笔大奖才真正属于彩民，彩民也可以对其自由支配使用。

彩民帐户收到转帐的同时，银行就立刻开始了相关工作。

收到任务的银行人员，会调取交易的详细信息，并在获取彩民信息后联系彩民。

虽然兑奖时彩票中心人员已经确认过领奖人身份的真实性，但银行会就这一信息做再次复核，防止出现冒领的违法现象，进一步防范风险。

彩民需要按银行工作人员的要求到银行提供相关证件，除了彩票原件无法提供给银行外，其它能证明自己身份和中奖情况的资料都要提供。

身份证是必不可少的，兑奖时彩票中心开具的中奖证明需要携带，购买彩票时的消费记录需要查看，有时会问询是否有彩票照片或复印伯。

复核证件和问询过程是为了确保彩民中奖和领奖的合法性，防止被犯罪分子利用兑奖漏洞来进行洗钱，切实维护金融系统的安全性。

在核对完个人信息之后，银行还会向彩票中心的工作人员进行复核，确认彩民中奖信息的真实性，通过多种途径确定这笔资金的来源。

银行的这种举动，并不是故意为难彩民。

毕竟现在诈骗分子和洗钱集团都非常狡猾，在伪造转帐信息方面有各种手段，危害金融安全。

银行对这么一大笔资金会抱以谨慎的态度，只有经过银行的严格审核，在确认资金来源和资金交易没有问题后，才会确认彩民中奖的合法性。

除了反洗钱系统，银行利用信息技术，设立大数据系统，通过云计算对彩民帐户交易状态进行相应数据分析，当出现异常情况时发出警示。

国家和银行对于金融安全是非常重视的，对于任何一笔存在疑问的交易都不会放过，银行这种调查是国家法律赋予的职责，需要彩民配合。

如果彩民因自身原因无法提供相应证件，或者出于各种目的拒绝提供甚至恶意对抗银行的校核，银行会将这笔资金视为非法交易进行冻结。

资金冻结并不意味着事件到此结束，银行会将相关情况向警方反馈，并会同警方对彩民的整体财务情况进行调查，更全面的评估资金状况。

与其被警方强制要求提供资料或者被警方搜查，不如主动提供相关证件，这是彩民的义务，也是领取中奖资金的必要步骤，不能刻意拒绝。

银行的谨慎是可以理解的，银行系统并不是百分百安全，犯罪分子无处不在，银行为了确保国家金融体系的整体安全，对交易慎之又慎。

实际上，银行非常欢迎大笔资金存入银行帐户内，毕竟存款进入帐户后，银行有更多资金可以向外贷款，这对银行运营来说有很大收益。

银行在完成彩民中奖信息的合法性后，会通过各种优惠活动劝说彩民将资金留存银行卡上，并给出各种安全保障和收益方面的承诺。

彩民帐户可以自由支配后需要注意自身的财务安全，对自己的中奖情况严格保密，不能随意向他人泄漏中奖情况，以免被不法分子盯上。

对大笔资金的使用做好一定规划，不能陷入到彩票陷阱，无限制的过度消费，更不能用来赌博、吸毒等违法犯罪，要合理支配。

小结

彩票中奖是让人非常开心的事情，虽然概率极低，中奖后需要带着相应证件到彩票中心办理兑奖流程，三个材料缺一不可，否则无法兑奖。

兑奖后，会有大笔资金转入彩民帐户，银行反洗钱系统和大数据系统会同时启动，对帐户的突然大笔交易进行监控，并复核确认交易合法。