伴随着财富管理意识的不断强化，众多的投资者都在踊跃寻觅更为稳妥的投资途径。其中，香港储蓄分红险依靠其独有的设计理念和稳定的投资回报，博得了广大投资者的青睐。但是，在实际的操作过程里，有一个概念时常令投资者感到迷茫，那便是香港储蓄险的“提取机制”。什么时候能够提取？怎样进行提取？今天，我们就来深度剖析一下这个问题，助力大家知晓如何通过合理运用提取机制，让保单价值实现最大化！
什么叫做提领？
提领指的是在持有储蓄险保单的过程中，从账户里抽取一部分资金用于个人的消费，类似于私人的小资金库。
什么是提领密码？
提领密码是保险公司所设计的一种提取方式，目的在于方便客户记忆并且突显提取的优势。这个密码通常是基于事先的精密计算，致力于达成永续年金效果的提领方案。以当下最为常见的“566”提领密码为例，此方案规定投保人在连续缴纳 5 年保费之后，从第 6 年开始每年能够提取总保费的 6%，而且这种提取会一直持续到终身。不仅如此，即便不断进行提取，保单账户内的余额依然会继续积累，实现财富的平稳增长。
所有产品都有提领功能？
没错！当下的港险市场中，近乎所有的储蓄险产品均具备提领功能，然而并非所有产品都能够达成快速提领。不同的保险公司或许会存在不同的提领模式，好比某些公司支持“567”，而另外一些则仅仅支持“566”。虽说这两种红利类型稍有差别，但每家保险公司针对它们的处置方式并不相同。下面的例子呈现了 5 万美金 X5 年的情况，能够看出产品 A 的复归红利显著高于产品 B，这表明通常状况下，复归红利更高的产品，一般在前期都能够实现更高的提领！
产品A
产品B
香港储蓄险的收益由保证部分和分红组成，其中分红一般分为周年红利、复归红利以及终期红利这三种类型，这三种红利的不确定性是逐步增高的。
注意：在选择产品时，应当全面详细地了解产品的红利构成以及其各部分所占的比例，从而准确地评估产品的分红稳定性。
为什么会存在差异？
理解这一问题的关键在于知晓保险产品的底层逻辑。目前香港主流储蓄险的红利结构如下
当下市场中的大多数储蓄险产品，运用的是「归原红利+终期红利」的结构，而有些产品仅仅包含「终期红利」，当然每一种红利结构都具备其独有的优势，下面我们也来为大家梳理一下各种红利结构下的使用场景。
复归红利相对稳定，一旦发放即被确定
终期红利类似于基金，其价值每年有所波动
鉴于各保险公司对于复归红利和终期红利的处理方式有所不同，在相同的条件下，它们所给出的红利分配方案、利率等也会存在差别，从而导致最终收益上的不同。
提领是否强制施行？
很多朋友错误地认为储蓄险的提领方式与年金相同，一旦选定就无法更改。实际上，储蓄险的提领只是一种展示，表明在达到预期分红水平时，您能够按照这种方式进行提取，但这并非是强制的，您可以自由地调整提取的时间和金额。
如何挑选合适的提领密码？
在如今多元化的保险市场中，各种各样的提领密码不断涌现，为投保人提供了极大的灵活性。常见的提领密码有“565”、“566”和“567”等，意味着在交完 5 年保费后，从第 6 年开始每年能够提取总保费的相应比例。此外，一些保险公司还推出了独具特色的提领密码，比如宏 L 的“5/20/5.8”提领密码——先双倍回本后提取：允许投保人在第 20 年取回总保费的 200%，之后每年提取总保费的 5.8%。
划重点：不管是何种提领密码，实际上都要依据您自身的需求而定。比方说，如果您特别注重 5 年后就开始提取的功能，建议您选择复归红利较高的产品、或者回本更快的产品；要是为年幼的子女做准备，需要在十数年或者几十年后进行提领，那么就更应当看重保单长期的价值。不过，您不必在投保时就匆忙做出决定，因为选择领取方式应当充分考虑您未来的需求以及个人财务状况，所以在保单生效后也能够在保单周年前下达相关指令。课代表在这里还是要温馨提醒一下，保单适合用于做中长期的资产规划，极为重要的是，要保证保单有充足的时间进行积累，以充分发挥长期的复利效应，实现资产的增值。
认识提领密码
Q：什么是提领？A：我们在持有分红险保单的过程中，把账户上的一部分钱提取出来使用。Q：什么是提领密码？A：保险公司为了方便客户记忆，以及为了展现出自身的提取优势，提前测算过能够达到永续年金效果的提领方式。例如 566 提领密码：5 年交费，从第 6 年起每年领取总保费的 6%，一直领取到终身，账户里一直有钱，并且还会持续增值。例如 5/10/8 提领密码：5 年交费，从第 10 年起每年领取总保费的 8%，一直领取到终身，账户也一直有钱，且还会持续增值。而且，越晚提取，能够提取到的钱就越多！香港储蓄险的早提取功能已成为产品的标准配置，每款产品都配备了独特的提取机制，以满足多样化的提取需求。那么，关于香港各大保险公司主流产品的无限提取时间以及可提取的金额，让我们一起来详细了解吧！
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复利与时间相结合，乃是财富保值增值的最佳利器。保险不单是提供了一份保障，更是对未来的一项投资。深入认识提取密码，能够让您的保单更具灵活性，为您的生活创造更多的可能性。
